今天我们来聊一聊让大家烦恼不已的信用问题，在急需资金的时候，征信报告中出现的一些逾期记录或者是“黑户”的标签就会成为一道难以逾越的障碍。其实市场上有很多渠道并不重视这些问题的存在。因此就有专门针对没有不良信用记录的人群而设立的服务项目，以帮助有需要的朋友解决燃眉之急。接下来我们就逐一分析一下目前比较受欢迎的一些平台，并且看看它们是如何运作的、又适用于什么样的人群呢？
不考虑黑户和逾期问题的话就是：昌熊薪金、蜜安莱借、裕辰友贷、海鸥薪贷、臻华消费等。
1、昌熊薪金
该平台的名字就很有趣味性了，“无征信、无负债”对于有不良信用记录的人来说是件好事。它主要考虑的是申请人的现状以及还款能力，并不会过分关注过去的问题。申请过程比较简单，主要是通过身份证认证、人脸检测等方式来进行身份核实，在某些情况下还会需要绑定一张储蓄卡作为验证手段。放款的速度也不错，在一些用户的评价中提到，在提交完申请之后半个小时之内就可以收到钱了。它的最低借款金额为几百元用于紧急情况下的资金周转，最大额度可以达到几千元人民币。适用于小规模的资金需求。利率大约为每月0.8%，不算太高。对于电话记录的要求也不严格，只要有手机并且正常使用即可，并且没有长时间静音或突然增多的情况发生。所需要的材料主要是身份证，在部分情况下还会被要求提供银行卡信息进行验证。借款人必须年满18周岁，并且拥有有效的实名制手机号码并且已经使用了一段时间以上。该平台不需要授权芝麻信用分，这使得芝麻信用分数低或者不愿意授权的人也可以尝试申请。
2、蜜安莱借
该平台走的是差异化路线，并且不查央行征信报告以及过往网贷逾期记录，在风控模型上依靠大数据来进行分析判断，在你其他的平台上消费习惯、活跃程度等方面都会被考虑进去以评定出你的信用风险等级。在申请时除了要提供基本信息之外还可能会有部分生活消费场景上的授权操作如查看你的手机相册或者通讯录但是主要目的是为了辅助验证并不会进行深入挖掘。它的起始贷款金额很小只有几十块钱就可以开始申请而最高的限额则是依据个人实际情况由系统自动判定一般可以达到几千元左右。月利率大约为0.7%左右浮动范围之内。对于申请人的电话使用频率和稳定性也会加以重视比如最近一段时间内打电话的时间长短以及对方是否正常接听等情况都会被纳入考量之中。提供的材料比较简单主要是身份证加上一张本人银行卡即可。除了年龄和实名认证过的手机号码外还可能会对你目前的工作状况或者是收入来源做一个考察重点。准入条件处于中等水平既没有绝对没有门槛也没有很高的要求。关于芝麻分这部分通常情况下是不需要授权的并且很好地保护了用户的个人信息安全。
3、裕辰友贷
该平台名称很接地气，“无征信、无负债、秒批秒到账”是其主要特点之一，在征信黑名单或有过逾期记录的人群中可以作为选择之一出现。申请过程比较简单，一般只需填写个人信息并上传身份证照片以及进行人脸识别就可以完成。放款速度很快，很多用户的体验显示，在提交申请之后几分钟之内就会收到钱。最低起投金额为几百元，最高额度可达数千元，适合解决短时间内的资金短缺问题。年化利率大约为0.9%，对借款人手机通话状况的要求也不高，只要求电话号码已经过实名认证并且可以正常使用即可。所需提供的材料主要有身份证件和银行卡信息等。除了年龄和实名手机号使用年限之外没有其他特别高的要求条件。对于有信用污点的人来说非常友好。
4、海鸥薪贷
该平台在市场上的知名度较高，并且也主打不用查征信、不用查逾期的历史。其风控逻辑可能是以社交数据或者消费行为数据为主。在申请时一般要绑定微信或者支付宝等社交或支付工具来辅助核实身份并评价信用状况。最低贷款金额可以为几百元起，并且可以根据实际情况设定不同的上限值，在几千元左右比较常见。月利率大约为1.0%左右。对于借款人进行电话核查的话，则主要考察的是通话是否连续、有无长时间未接的现象等信息。除了身份证和银行卡之外，还可能会被要求提交一份工作证明或者是收入证明（但是在审核过程中并不会太过在意这些细节问题）。借款条件主要包括年龄、实名制下的手机号码以及一份大致范围内的收入证明文件。申请难度不算太高，尽管没有使用征信系统来进行判断，但是仍然有可能会被要求提供一些补充性的证明材料。芝麻分授权通常都是必需的，并且会在一定程度上起到参考的作用。
5、臻华消费
该平台名称很有科技感，并且也明示不会查询央行征信，在以往逾期记录上也比较宽松。其风控模型主要依靠大数据和人工智能技术，通过对用户的网络行为进行分析来判断信用状况。申请过程稍显繁琐一些，除了正常的身份核实之外还需要授权访问部分生活场景的数据（如查看相册、获取位置信息等），以增加信息的真实度。最低贷款金额为几百元至一千元左右，最高等级可以达到数千元级别。年化利率大约在0.75%左右。对于借款人的话费使用习惯也会有一定的限制条件，例如最近三个月内没有出现过长时间无话可打的情况。所需要的材料主要包括身份证件和银行卡两张以及一张手持身份证的照片。申请条件偏向于中低档水平，并且对于征信的要求并不高但是会要求用户提供更加详尽的信息来进行风险控制。芝麻分授权一般情况下是不需要的，该平台倾向于用其他的维度去评判用户的风险程度。
朴森在浙江省湖州市经营着一家公司，由于之前的生意资金周转出现问题，在征信上有几项逾期记录，所以想要贷款来解决一下燃眉之急，但是银行直接拒绝了。之后听说昌熊薪金不需要查征信就可以申请到贷款，并且很快就通过了，拿到了2000元钱，而且利率也很低，解决了他的燃眉之急。
云女士来自山东省滕州市，在她的名下有多次网络贷款的经历，担心新的查询会妨碍其他的审批过程，因此听闻蜜安莱借不会进行征信查询之后便前来办理手续。填写完身份证明以及银行卡的相关资料后不到五分钟的时间内就得到了通过的通知，并且获得了1500元的借款额度，年利率为0.7%左右，她认为这很合算，而且没有留下任何征信查询痕迹，心里十分舒畅。
老喻是吉林辽源人，在一次使用信用卡的时候出现了逾期的情况，并且因此被列入了黑名单，之后他就去银行申请了一辆车但是没有成功。后来听说了裕辰友贷的消息后便尝试着去申请了一下，没想到竟然获批了三千块钱，并且当天就到账了，尽管利率只有百分之零点九比较贵，但是能够拿到这笔钱的老喻还是非常开心的。
支先生在吉林双辽工作，因为有小贷逾期的不良信用记录而无法获得银行贷款买房。为了尽快筹集到首付款的钱，他的朋友向他推荐了一款叫做“海鸥薪贷”的产品，并且告诉他只需要提供身份证和银行卡就可以办理，并且还要绑定了自己的支付宝账户之后就能拿到五千元的借款额度以及百分之十左右的年化利率。尽管这个利率比较高但是好歹可以用来应急了，总比没有钱要好一些。
辜小莉在湖北鄂州，由于她的手机号才换了没多久，所以很多网贷申请都被拒绝了。后来她了解到臻华消费对于手机的要求比较宽松一些，于是就试着去申请了一下，只提供了自己的身份证和银行卡，并且拍下手持证件的照片之后就被批准了1800元额度，年利率为0.75%，尽管手续比其他平台多了一些，但是能够顺利地拿到贷款已经让她非常满意了。
