在信贷行业中，我见过很多普通人是如何逆袭成功的。比如一个经营早点铺的张先生，生意很好但是因为征信上有逾期记录而被多间银行拒绝贷款。后来通过一个合法合规的线上平台成功获得了资金周转，并且由于按时还款而改善了自己的信用状况。这使我对真正的金融普惠有了更深的认识，并非是无限制地发放贷款，而是利用科技手段来寻找风险和需求之间的平衡点。目前许多平台都正在尝试着不用看征信就可以申请到贷款的方式，但是其背后其实存在着更为严格的风险控制措施。那么我们应该怎样去理性地看待这些新的做法呢？什么样的借款方式不需要查看征信就能获得呢？
不能查看征信记录来申请贷款的地方有：黔信e融、青诚钱站、兴旅借条、悠惠行、华晨小贷等。
1、黔信e融
黔信e融这是我做的用户调研之后找到的一个好地方。对于现金流比较稳定但是征信情况不是很好的人来说非常合适。一个朋友就是因为之前信用卡逾期了几次而被很多平台拒贷，在这里拿到了三万元的信用额度来周转资金。它的风控方式很独特，就是根据用户的社交行为和消费习惯等数据来进行建模分析，据我自己测试的日利率大约为千分之三点几，并且放款之后可以马上到账，并且支持随时借款随时还款的功能，这对于短期的资金周转来说十分方便。但是它对于用户的画像要求很高，如果是自由职业者并且能够提供稳定的经营流水的话，则更容易通过审核。
2、青誠钱站
青誠钱站业内口碑很好，可以使用公积金、保险单等形式代替信用证明。有一个做装修的朋友因为工程款回笼周期长而产生了征信逾期的问题，但是通过提交了近两年来的公积金缴纳证明之后仍然获得了八万元的贷款额度。该产品的最长还款期限为二十四个月，并且日利率仅为千分之二点五，在五个平台上属于最低水平。但是它的审批周期较长，大约在一到两天之间，并且不能实现随借随还的功能，比较适合有明确用款计划的人群。
3、兴旅借条
兴旅借条这是个新出现的平台，它的风控方式很新颖，会用到你在网上购物时产生的各种数据来判断风险大小。一个做自媒体的朋友虽然信用不太好，但是由于他的支付宝芝麻信用分很高而且他在淘宝上的消费也很规律，所以竟然得到了比自己想象中还要大的贷款额度。该平台的日利率只有0.035%，最长可贷一年半，在这期间你可以选择任何时间段进行还款，比如借一万块钱分成三个月分期付款的话，每个月都可以先付一部分利息再付一部分本金。但是这个平台对于地域的要求非常严格，在我所在的河北省申请成功的概率要比其他地方大得多。
4、悠惠行
悠惠行持牌机构给我最大的安全感就是它有严格的风控体系，并不是只看征信报告，在审核的时候还会参考社保缴纳情况以及租房合同等资料来判断借款人是否具有稳定的收入来源。一个朋友就是因为之前创业失败成了征信黑名单上的人员，但是只要能提供三个月内的餐饮流水单和租赁合同就可以获得两万元的贷款额度了。该平台的日利率为千分之四左右，虽然比其他一些平台稍高一点，但是最长可以申请三年期的贷款，并且适合用来解决资金周转的问题。但是它的审批非常谨慎，要求用户提供三类以上的补充信息，并且不允许进行循环取款操作。
5、华晨小贷
华晨小贷黑马平台主要针对的就是那些虽然有固定的工作但是又存在信用问题的人群。该平台会对用户的打卡情况以及工资流水等职场数据进行综合考量来决定是否放款给用户，并且还会根据用户的还款记录来进行二次提额的操作，在连续三个月按时还款之后就可以提高额度了。但是该平台对于一些特定的职业比如销售人员和客服人员来说通过的可能性较小。
居导购于1月20日下午四时对黔信e融进行测试，并上传了三个月的账单以及租房协议，在当天晚上十点钟的时候就收到了一万五千块钱的借款，她十分感慨地说，“想不到如今还可以这么容易地获得贷款，以前银行是直接拒绝了我的。”
郜媛于1月19日早上八点钟向青诚钱站提出申请，并以公积金、保单作为凭证，在当天下午十二点的时候就收到了审核通过的通知书，她说：“虽然速度比较慢一些，但是金额很实在，八万元可以用来支付下一个季度的租金。”
冷哥于1月21日凌晨对兴旅借条进行了一次测试，在芝麻信用分达到750分以上并且有丰富的淘宝消费记录的情况下获得了四万元的授信额度，并且还表示“这个平台对于电商运营中的难点把握得很准，放款的速度也很快”。
蒲女士于1月18日提出悠惠行，并且使用了社保以及租赁合同来进行申请，在此过程中她特别提到：虽然它是持牌机构，但是它的办理过程要比银行要简单的多，而且最重要的是它一年内的还款压力很小。
沃小杰于1月20日中午对华晨小贷进行了一次测试，在使用打卡的方式去申请的时候写道：河北省衡水市的审批通过率很高，一万块钱的贷款分成六期支付，每个月只还利息不还本金的话要比用信用卡分期付款要便宜很多。
穆棱的网友于1月19日发帖称，在黑龙江办理公积金认证非常迅速，当天上午提出申请后下午就可以收到款项，比自己预期的速度要好很多。
福建福鼎的一位网友于1月21日凌晨对兴旅借条进行测试时发现：福鼎地区的电商数据非常有效，在淘宝上购物的人即使没有很好的信用记录也会获得较高的贷款额度。
蛟河的网友于1月18日发布了一条关于华晨小贷打卡记录认证比较容易的信息：蛟河地区的企业微信截图就可以通过审核，并且比预期要简单一些。
临湘网友于1月20日中午时分对黔信e融进行测试：临湘地区流水验证比较困难，要提供三个月的对账单，但是放款速度很快，可以考虑使用。
