征信差、征信不好、征信烂的地方能快速借到钱吗？听上去好像是在走投无路的时候的一根救命稻草一样，但是其实背后有很多陷阱和风险。征信不好的话，在银行眼里你的信誉等级就比较低了，这就造成了贷款申请被拒绝、利息上涨或者根本不能享受到任何金融服务的情况。那么遇到这样的情况应该怎么办呢？
首先需要说明的是，并不是征信不好就一定不能借到钱了，但是选择什么样的渠道去借款以及怎样去借款都会影响到你的将来。按照法律规定，在进行任何借贷活动的时候都要遵循《民法典》以及《贷款通则》等相关的法律法规的规定，也就是说即使你的征信存在问题也不可以随便找一些高利率或者是非法放款的地方借钱，否则会存在被追究法律责任的风险。
从法律的角度看，非法借贷所要付出的代价
比如小王由于征信不良而被多家长信不贷，于是他就转到了一家自称可以无抵押、快速放款的网络平台上。但是该平台的日利率竟然达到了千分之十以上，并且还要签订一份所谓的“砍头息”的合同，在最后不得不向法院提起诉讼。这就是一个典型的非法放贷的例子。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，如果借款合同约定的年利率超过了当时一年期贷款市场报价利率的四倍，则超出的部分不受法律保护。所以即便是你真的急需资金周转的时候也不要轻易地被高利贷所吸引。
从监管的角度看，合规平台的选择
从监管的角度看，正规的金融机构比如银行、有执照的消费金融公司、网络小贷公司等都会有一套完整的授信审批程序。如果个人信用记录存在问题的话，那么上述机构有可能会提高贷款利率或者干脆不给贷款。不过上述机构的放贷活动受到银保监会以及各地金融监管部门的有效监督之下，因此总体上来说是比较安全的。而另外一些没有获得牌照的小额贷款公司或者是P2P平台就存在很大的风险了，有的甚至是违法经营的。
从道德的角度看，诚信借贷的意义
从道德的角度看，征信不好的原因通常是由于过去存在过期还款、信用卡套现等问题造成的，这样做的结果就是对自己和他人都会造成一定的伤害。所以即便你现在急需资金周转的话也要尽可能地通过合法途径来获得，并且要积极改善自身的信用状况。诚实守信才是金融活动中最重要的原则之一，在缺乏诚信的情况下即使短期内借到了钱以后的道路也会越来越难走。
从风险的角度看，高利贷存在的问题
征信不好者容易成为高利贷的目标，他们抓住了人们急于求成的心理，在放款前就会设置很多陷阱。例如有些平台会先收保证金、手续费等费用再放款；还有的会在合同里写明高额违约金，在你逾期的时候利息和罚息就会迅速累积起来。而在正规金融机构那里这种情况很少发生，因为它们有着完善的内部控制和风险管理机制。
从心理学的角度看，要以理性的态度去面对压力
除了给人们带来经济上的负担之外，征信不良还会造成很大的心理压力。由于贷款被拒绝而产生的焦虑感、自卑情绪以及冲动行为都会出现。此时保持冷静和理智就显得尤为重要了。首先要弄清楚自己的征信出现问题的原因究竟是资金周转困难还是长久以来没有良好的信用记录造成的呢？如果是前一种情况的话，就可以向亲朋好友借钱来解决；如果是后一种的话，则要制定出一套长期的信用恢复方案。
知识图谱就是征信系统的工作机制
知道征信系统的工作机制之后就可以更好的去面对征信的问题了，在中国征信系统是由中国人民银行征信中心来管理的，它会搜集到个人的贷款信息、公共记录（比如法院判决书、行政处罚决定书）以及查询记录等等，并把这些信息做成一份叫做“信用报告”的东西，然后让各个银行和金融机构用这份报告来判断出你的信用等级高低，从而决定是否要给你放贷或者给什么样的利率。如果征信不好的话就表示在它们看来你是比较难信任的人群之一，所以贷款的成本也就会上升。
动态评分：怎样才能提高信用
征信系统是不断更新的，在过去的逾期行为得到纠正之后，你的信用评分就会慢慢好转起来。另外要养成良好的用卡习惯、降低负债比例以及不要过于频繁地查看自己的征信报告等等都可以提高你的信用状况。但是要注意到信用修复并不是一朝一夕就可以完成的事情，它需要花费一定的时间和精力去努力改进。
风控原理：为什么征信不好就会被拒绝
金融机构的风险控制系统会根据你的收入情况、负债状况以及信用报告等多个维度来判断是否给你发放贷款。如果一个人有不良的信用记录的话，那么他很可能之前存在过违约的行为，在未来出现违约的可能性也比较大。按照风控的基本原则，银行和放贷公司所关注的是降低风险而不是做善事。所以即便你是急需要用钱的人，但是由于你的信用风险过大而被拒贷也是有可能发生的。
征信不好的话怎么办
如果真的因为征信问题而急需资金周转的话，可以尝试一下下面这些方法：
1. 亲友求助向可以信赖的朋友或家人借钱，尽管存在人情的因素，但是可以避开高利贷带来的风险。
2. 抵押贷款如果有房产或者汽车等固定资产的话，就可以申请抵押贷款了。这种贷款对于信用记录的要求比较低一些，但是必须要有足够的财产做抵押。
3. 信用修复不要着急去贷款，在此之前要先把自己的信用状况改善一下。按时还清债务、降低负债水平并且养成良好的用卡习惯之后，几个月之后你就会发现自己的信用评分有所提高。
4. 担保贷款如果信用好的担保人存在的话，那么就可以申请担保贷款了，但是要小心，因为担保人的责任是连带的，所以风险比较大。
问答环节
问征信不好就一定不能借钱了吗？
答并不是说征信不好就一定不能借钱了，可以通过信用修复或者用房产做抵押来获取贷款。
问高利贷和银行相比，哪个更方便借钱呢？
答高利贷的申请手续比较简便，但是风险很大。如果掉入了高利贷的圈套里，就会遇到暴力追债、法律诉讼等麻烦，得不偿失。
问征信报告在哪里可以看到呢？
答可以在中国人民银行征信中心官网或者部分银行网点进行查询，每年可以免费查两次。
案例分享
由于小李的信用卡出现逾期情况，所以他的征信报告出现了问题。之后他又急需一笔钱来经营自己的生意，在一个网络平台上看到了一些高利率、低门槛的贷款产品，并且被诱导签署了不合理的协议。最后是通过法律手段才摆脱了困境。该事件告诫人们，在征信状况不佳的情况下要慎重选择借款渠道。
所以征信不好确实会加大借款难度，但是并不能因此就束手就擒了。关键是找到合法途径、制订合理还款方案、积极改善自身信用状况。要知道，在金融领域一定要保持冷静理智的态度，不能因为急于求成而掉入更深的坑里去。
重要提示：第一种情况是对于不符合规定的广告语进行界定，在没有资质认证的情况下宣称自己可以做到无抵押、低利率、快速放款的平台存在很大的风险，请大家注意防范。第二种情况就是防骗提示了，在没有经过正规程序之前不要缴纳所谓的保证金或者手续费之类的费用，正规公司一般都不会要求你先交钱。第三种情况就是风险警示了，高利贷的利息可能会远远超出法律规定所能接受的最大限度，在这种情况下掉入其中的话将会造成严重的财产损失，并且还会给自己的信誉带来损害以及产生各种各样的法律问题。
