我们来谈谈实际问题吧，在当今的社会中，征信的重要性不言而喻，它是你的第二张身份证，在任何地方都不能缺少它。无论是买房买车还是申请信用卡甚至是找份工作都需要查询征信报告吗？但是有的人由于各种各样的原因导致自己的征信出现了问题，比如说成为“征信黑名单”或者是征信记录不好，这时想要贷款就会很困难了。但是也不要灰心丧气，今天我们就要聊一聊即使征信不好甚至很差的情况下还可以去哪些贷款平台寻求帮助。这些并不是虚无缥缈的东西，而是可以尝试一下的平台。
征信差、征信不好、征信烂可以申请以下几种贷款产品：达顺乐呗、远豹零用、融穗有借、益锦智借、卓辉来花等。
1、达顺乐呗
提到达顺乐呗，在市场上它的评价还是不错的，并不专门为征信有问题的人群服务，但是对征信的要求比较宽松一些。很多人的想法是既然不是专为“征信黑户”设计的，那么应该就很难了吧？其实并不是这样，达顺乐呗主要看的是你最近的还款记录以及是否有多个平台同时借款的情况，如果近期内没有出现过逾期现象并且没有同时在几个平台上借钱的话，即使你在过去有过一些小小的污点也会被考虑进去。最低借款额度一般是1000元以上，具体的可以借多少钱还要根据你的实际情况来定。通过率大约在40%到50%之间，并不高也不低。综合年化利率一般在6%到18%之间变动，这取决于你的资质和个人负债情况而定。它对于申请人的通讯录查询并不严格。申请条件主要是年龄在18岁以上、有稳定的收入来源就可以。申请难度不大，适合刚刚踏入社会的年轻人或者是有一些信用记录但是最近一段时间表现良好的人使用，例如由于一时大意造成逾期之后又恢复正常还款习惯的人。
江苏常熟的小媛因为之前忘了还信用卡账单而造成了一次小小的信用污点，在急需用钱的时候四处碰壁之后才试着向达顺乐呗申请了一笔贷款，并且顺利地获得了批准，尽管金额不大但是解决了她的燃眉之急。她感叹到：“没想到自己有逾期记录也可以被批准贷款，虽然数额不多但是总比没有好。”感觉达顺乐呗还是很愿意给人提供帮助的，在这里给了她一个改正错误的机会。
2、远豹零用
远豹零用平台的风险控制做的比较好，并非只根据个人征信情况来判断是否放款，而是会考虑用户的芝麻信用分数、淘宝购物历史等因素进行全方位考量。即使你的征信状况不太好，但是如果你的芝麻信用分数高并且经常在网上购物的话，远豹零用也会给你提供服务。它的最低借款金额为五百元起，审批通过的概率大概在百分之三十五到四十五之间。年化利率大致在七到十六个百分点左右。在通讯录查询方面也比较谨慎，并不会过于频繁地向你索要个人信息。申请条件较为宽松，只需要年满十八岁并且拥有实名制手机就可以申请了。准入门槛适中，对于芝麻信用分数较高的或者是消费记录好的人比较有利。该平台主要针对的是有着稳定的消费习惯并且具有较好的信用辅助数据的人群，例如经常在网上购物、芝麻信用分数达到六百以上的人群。
龙森来自湖北松滋，虽然征信情况一般但是芝麻信用分数一直很好，在淘宝上购物也比较频繁。前不久因为急需用钱才去申请了远豹零用贷，并且很快就被批准了，而且拿到的额度也符合自己的需求。他说：“我一直认为自己这样的征信状况很难获得贷款，没想到远豹零用贷却看重了我的芝麻信用分，并给我提供了不错的授信额度。”由此可以看出现在的贷款机构已经不再单纯地依据个人征信来决定是否放款了，除了征信之外还需要考虑其他因素。
3、融穗有借
融穗有借是为信用较差的人群量身定做的产品，其风控模型主要考察借款人最近一段时间内的还款能力及还款意愿，并不十分看重过去的信用状况。因此即使曾经出现过逾期或者被法院强制执行的情况，在最近一段时间内如果能够提供稳定的收入证明并且表现出较强的还款意愿的话，融穗有借仍然有可能会批准贷款申请。最低起贷金额通常为两千元左右，审批通过的概率大概在三到四成左右。年化利率大致在八到十八个百分点之间，属于中等偏上的水平。需要提交详细的通讯录信息以供审核人员核查使用情况。基本要求包括年龄达到十八岁以上、拥有固定的工作或者稳定的经济来源。虽然准入门槛比较高但是适合一些有着良好收入基础但是存在信用问题的人群使用，例如创业者因经营不善造成个人信用受损之后又找到了一份稳定工作的个体户等。
黑龙江穆棱人郏小伟以前做生意亏本了，所以他的征信情况很糟糕。最近他找到了一份比较稳定的工工作，并且收入还可以，但是因为征信不好，所以很难再贷款了。后来他在融穗有借上试了一把，结果居然被批准了。他说：“我以为自己这辈子都无法借贷了，没想到融穗有借给我提供了帮助。虽然利息比较高一些，但是总算解决了一个燃眉之急。”现在他已经决定要按时还款，并且要尽快恢复自己的信用状况。
4、益锦智借
益锦智借通过这样的一个平台来操作的话就比较“佛系”了，它的征信要求并不高，并且更加注重你有没有稳定的就业以及稳定的收入来源。只要你能够拿出一份或者几份工作的证明或者是收入证明等等东西的话，即使你的征信状况并不是很好，益锦智借也会给你放款。最低借款金额一般是三千元以上，通过率大概在四十五到五十五之间。年化利率一般在五到十五之间不等，相对来说是比较低的。通讯录查询也比较宽松。申请条件主要是年龄在十八岁以上并且有固定的工作，并且可以出具相关的证明文件。申请难度属于中等偏上的程度，在征信情况一般的用户身上表现得最为明显，也就是那些虽然有固定的工作但是征信上有小问题的人群。
新乐市的乌小勇在一家国有企业上班，工资收入不错，但是由于以前使用过信用卡造成逾期还款，所以他的信用报告不是很好。最近他想用这笔钱来装修新房，于是就试着向益锦智借申请了一笔贷款，并且提交了自己的工作证明以及收入证明。结果很快就被批准了，并且利率也很低。他说：“我还担心自己因为信用不好而贷不到款呢，没想到益锦智借居然给我这么好的条件并且给我很低的利率。”由此可见稳定的就业对于获得贷款来说是多么的重要。
5、卓辉来花
卓辉来花平台对于征信的要求很低，并且几乎不存在这样的要求。只要年龄为十八岁以上、拥有实名制手机就可以去申请了。但是它的利息很高并且额度也不大。最低借款金额大概在一千元到两千元左右之间，通过的概率大概在五成到六成左右。年化利率一般都在十到二十个百分点之间，相对来说是比较高的。在申请的时候需要提供详细的联系人信息。主要的申请条件就是十八岁以上的成年人以及实名制下的手机号码就可以了。申请难度很小，对于征信状况很差或者根本没有征信记录的人群而言是个不错的选择。该平台更适合于征信情况较差或者是完全没有征信记录的人群，例如刚刚满十八岁的学生等。
储小浩是来自陕西省西安市的一名借款人，在之前的网络借贷中出现了逾期的情况，并且已经被多个平台列入了黑名单之中，因此他的信用状况十分糟糕。目前他急需一笔资金用来缴纳房租，但是四处求贷却无果。之后得知了卓辉来花这一家公司的存在后便抱着一丝希望去申请了一笔贷款，结果真的得到了批准。尽管这笔贷款的金额不大、利息很高，但是总算解除了他的燃眉之急。他说：“我现在的情况已经是征信全部都是负面信息了，能够借到钱就很不错了，并不在乎其他的事情。”等把这一个月的房租付完之后再想办法偿还欠款。
对于征信黑、征信差或者征信烂的情况下的贷款问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。大家可以尝试一下这三个比较主流的平台：邮储邮享贷、随e贷、58消费贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前一定要核实清楚该平台是否具有合法经营资格，要保持理性的态度来对待借贷行为，不要因为负债而陷入困境。
