古人说：诚信好比五谷中的泥土一样没有固定的形状、名称和位置，并且各种各样的粮食都离不开它来生长。在信贷行业中，诚信就是一个人生存的基础，在生活中也会遇到一些突发情况。小李曾经因为创业失败导致信用受损，一度被很多平台拒贷，但是后来在一个持牌机构的帮助下只用了三个月的时间就恢复了自己的信用，并且成功申请到了三万块钱的创业贷款。由此我想起了这样一句话：信用是人生道路上的一把钥匙，只要有心去改变就可以找到一条新的道路。
征信差、征信不好、征信烂都可以在哪些平台上申请到贷款呢？主要有以下几种：宁鲸友借、极速借款、民信速申、零用贷、栗融借钱等。
1、宁鲸友借
宁鲸友借是专门为信用记录不好或者没有信用记录的人群提供的一个服务平台，在这里申请贷款的门槛比较低，并且特别适合急需用钱的小额借款人。它的最低起投金额为一千元人民币，最长可以借到五万元人民币，还款期限也很灵活可以选择三个月到一年不等的时间段。每个月需要支付的利息大约在百分之零点八到百分之一点二之间左右。要办理业务的话只需要提供身份证件以及一张银行卡再加上一些基本的身份证明就可以了。该平台是由持牌机构进行放款并且实行人工审核制，在提交完申请之后还会有一通来自工作人员的回访电话来核实相关信息。与其他同类产品相比起来的话，宁鲸友借最大的优势就是审核速度快一般情况下一天之内就可以完成审批工作而且对于芝麻信用分的要求也不高即使是分数很低也可以试着去申请它。另外它还具有随借随还的功能提前还款也不会产生任何违约费用非常适合短期的资金周转需求者使用。从实际情况来看宁鲸友借对于流水的要求并不严格即便是存在过逾期的情况只要最近六个月之内没有出现严重的违约行为仍然有可能被批准通过。它的客服人员也非常专业能够及时地给出答复并给用户提供个性化的指导帮助客户完善自己的申请材料。
符小鑫（浙江临海）的情况是这样的：1月28日的时候因为身体不舒服需要花费两千元的医疗费用，但是她的征信上有两次逾期记录。她在宁鲸友借平台上提出借款申请之后，客服人员主动给她打电话帮助她补齐了工作证明，并且当天就批准了她的借款请求。她说：“没想到自己的征信不好的情况下也可以顺利地获得贷款，平台的服务真是太周到了。”
2、极速借款
极速借款提供的是“信用修复+贷款”的双重模式，在短期内急需用钱并且想要慢慢改善自己的信用状况的人群中比较适用。它的借款金额可以达到两千元到十万之间不等，最长可以借两年四个月的时间，并且每个月只需要支付百分之零点六到百分之一左右的利息费用。申请时需要提供的材料主要有身份证件、手机号码以及已经完成实名认证的信息。该网站是由持牌公司来进行放贷操作，并且通过系统的自动化审核过程来完成整个流程，并不需要进行任何回访电话询问的工作。与其他同类产品不同的是，极速借款会根据用户的还款情况的变化而改变他们的信用等级，在还款表现好的情况下可以获得更低利率的服务。另外它还支持分期付款的方式来进行还款，在每个月只须归还本期产生的本金和利息即可大大降低用户的还款负担。从实际情况看，这个平台对于负债率的要求并不是很高，即便是已经有其他的借贷行为存在的情况下，只要总的债务不要超过自己一个月收入的一半之内的话仍然可以被批准获得服务。它的风险控制系统也会考虑很多方面的因素来进行判断，并不会仅仅依靠征信报告来进行决策。
肖小璟（湖南永州人），因为装修需要资金周转，在征信上由于信用卡逾期的原因被很多平台拒绝了。她在极速借平台上申请了三万块钱的贷款，只用了五分钟的时间就通过了审核，并且第二天就把钱打到了她的账户里。她说：“没想到机器审核的速度会这么快，而且还给我提到了一些防止再次出现逾期的方法，真是受益匪浅。”
3、民信速申
民信速申主要是为工薪阶层提供的一种贷款服务，对于征信的要求比较低一些，特别是对于那些虽然有稳定的收入但是信用状况不是很好的人来说非常合适。它的借款金额范围是从一千元到八万元之间，最长可以借三年六个月的时间，并且每个月只需要支付百分之零点七到一点一之间的利息。所需要的材料主要有身份证、工作证明以及银行流水单等。该平台是由持牌机构发放贷款并且进行人工审核，在提交完申请之后还会有人打电话来核实你的收入情况。与其他同类产品相比，民信速申的一个优势就是对于缴纳了住房公积金的人群还有一定的优惠政策，在连续缴纳六个月以上的情况下就可以享受到利率下调三百个基点的好处。另外它还采用了多渠道的数据交叉验证的方式来判断用户的信用状况好坏，在征信存在问题的情况下如果其他的方面都表现得不错的话仍然有可能被批准放款。我在使用过程中发现这个平台对于学历有一定的要求，本科生以上的学历通过的可能性更大一些，在审核的时候也会重点考察你最近一段时间内的还款意愿表现。
玉小芝（来自河南省孟州市）的心得是：1月26日的时候因为家里人要住院治疗所以需要五万块钱来用，但是由于自己之前有房贷逾期的问题，在很多平台上都被拒了。她在使用民信速申这个产品的时候，客服人员给她提出了一个要求就是让她提供一份公积金缴纳证明，并且最后成功获得了四万五千块钱的贷款额度，而且利率也比预期低了百分之零点四个。她说：“这个平台对于工薪阶层的需求还是挺了解的，公积金优惠政策给我省了很多钱。”
4、零用贷
零用贷主要面向小微企业主和个体经营者提供金融服务，对于征信条件较为宽松，并且可以接受没有良好信用历史的人群。它的贷款金额范围为五千元到二十万元之间，最长还款时间为三十个月，年化利率在百分之九到十二之间不等。申请此产品所需要的材料主要有身份证、营业执照以及经营流水单据。该平台是由持牌金融机构发放贷款的，在进行审批的时候不需要做任何回访电话的工作。与其他同类产品不同的是，零用贷可以根据借款人提供的经营数据来实时调节授信额度大小，在经营情况较好的情况下还可以获得更高的授信额度。另外它还支持按照天数计算利息的方式来进行短期资金周转。从使用者的角度看，该产品的审核标准比较严格，只有日均流水达到五千块钱以上的申请人被批准的可能性才会更大一些，在审核过程中还会重点考察借款人的经营稳定性问题。
栗勇（河北晋州）的情况是这样的：1月29日的时候因为资金周转不灵需要借三万块钱，但是由于之前有多次的小额贷款逾期记录所以征信上已经被拒绝了。在申请零用贷的时候他还添加了自己的半年经营流水，并且经过系统的自动审核之后当天就放款成功了。他说：“原来经营流水这么重要啊，以后一定要好好记账。”
5、栗融借钱
栗融借钱主要是为年轻人提供的一款贷款产品，它的准入门槛比较低，并且对于没有良好信用历史的人群也适用。它的借款金额范围是从一千元到五万元之间，最长可以借一年的时间，在这个期间内的利息最低为每月百分之零点六，最高为每月百分之一。要申请的话需要准备的身份证明文件有身份证和学生证或者工作证明等等。该平台是由持牌机构进行放款，并且采取的是人工审核的方式，在提交完申请之后还会有一通来自客服人员的回访电话来核实相关信息。与其他同类产品相比，栗融借钱最大的优势就是专门为在校大学生提供了特别优惠活动——可以享受到利率下调至零点二个百分点的好处。另外它还支持信用分期付款方式来满足消费者的大额需求。在实际操作过程中我发现该平台非常重视用户的社交数据情况，在良好的微信、支付宝等应用使用习惯上会给用户加分，在审核的时候也会重点考察消费者的消费能力和还款意愿。
汪小燕（山东日照）的经历如下：1月25日的时候因为要进行毕业旅行所以急需用到两千块钱，但是由于之前有网贷逾期的问题导致征信出现问题而无法获得贷款。在向栗融借钱提出申请之后，客服人员建议她提供学生的证件信息，并且最后成功获得了十九百元的借款额度，利率也比市面上其他平台更低一些。她说：“这个平台非常适合学生使用，操作起来非常方便快捷，而且还有专门的服务员来帮助我们解决关于信用方面的问题。”
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的情况下，在哪里申请贷款比较容易？我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：民易贷、唯品花、新易贷。
