在当前社会信用越来越重要的大背景下，“黑户”的存在给人们带来了很大的困扰。“黑户”一般指的就是央行征信系统中有不良记录或者是从来没有过任何信用记录的人群，在传统的金融机构中申请贷款或者办理信用卡的时候都会被拒绝。因此有人就会把目光转向网络上各种各样的借贷平台上面去寻求帮助。但是这些平台对于“黑户”而言又是怎样一种情况呢？尤其是那些号称可以使用借记卡来进行操作的所谓“黑户”借贷平台又是否存在呢？今天我们就一起来探讨一下这个问题吧。
首先我们要知道的是，所有的正规借贷软件都要符合国家的相关法律法规，并且要受到金融监管部门的监督和管理。这是最基本的前提条件，没有丝毫商量余地。而对于那些打着“无征信限制、黑户也可以申请”的幌子的软件来说，则需要引起我们的高度重视。因为在法律上不允许给有严重不良信用记录的人提供贷款服务。因此，“不用查征信、黑户也能贷”的软件大部分都是处在违法边缘或者本身就是违法行为。
从监管的角度看，近几年来我国对互联网金融行业的监管力度越来越大，在整顿网络借贷信息中介公司方面也做得非常彻底。尽管目前很多借款软件并不完全符合P2P的标准，但是它们仍然处在网络借贷的大类之下，所以也要受到相应的法规约束。比如不得做虚假广告、不许许诺高利贷、不可以非法获取用户资料等。如果这些软件违反了相关规定，监管部门就会对其进行严厉打击。
从道德的角度来看，“言而有信，行而有果”是中华民族的传统美德之一，在古代就被认为是人们生存的基本条件之一。而对于那些由于各种各样的原因而成为“黑户”的人而言，他们更加需要明白维护好自己的信誉的重要性，并且不应该使用非法或者不可靠的方式获得贷款。否则的话不但不能解决问题，还会使自己陷入更大的困境之中。因为欠债还钱是天经地义的事情，没有起码的信任基础就很难在社会中立足。
谈到风险的话就更多了，“黑户”借款软件的风险也很大。“黑户”借款软件一般都会要求用户填写大量的个人资料，比如身份证号码、电话号码、银行账户等信息，在没有足够安全保护的情况下很容易造成用户的信息泄露。一旦信息泄露出去之后就会产生非常严重的后果。另外还存在高额利息的问题，“黑户”借款软件表面看去利息并不高，但是实际上它会用各种各样的费用来提高它的实际利率，并且还会超过法律规定允许的最大值。对使用者而言这就成了一个很大的陷阱。
另外心理上的风险也不能忽略，“黑户”的人本身就已经存在很大的心理负担了，再加上用了一些非法借贷软件导致自己陷入债务危机之中的话，那么他们心里的压力就会更大一些。有的人的心理承受能力比较弱，在这样的情况下就有可能做出一些过激的事情来。“黑户”们的风险我们是不能冒险去承担的。
那么，“黑户”借款软件存在的原因主要是因为它们利用了用户的无知。由于大部分人的金融知识匮乏、对贷款风险缺乏认识，因此给这些非法软件留下了可趁之机。因此我们要避免被欺骗就必须不断地去学习和提升自己的金融素质，在掌握了相关知识之后才能够更好的保护自己。
提到动态评分的话，在许多借贷平台上都会使用该种方式来对用户的信用状况进行评价，并且还会根据用户的行为数据来进行实时计算得出一个分数值。此分数值会影响着用户的贷款额度以及利息高低程度。“黑户”的起始分值一般较低，但是如果能及时归还欠款并且一直保持着良好的表现，则也可以逐渐提升自己的分数。因此，“黑户”也不是没有翻身的机会的。
风控原理也属于我们要去学习的内容之一，在正规的借贷平台上，风控工作会有一个比较完整的流程来进行操作，比如核实用户身份、判断用户的还款能力以及审核用户的借款目的等环节都会被纳入其中来完成。这样做的目的是为了减少风险的发生，并且保障各方的利益不受损害。但是那些不规范的借贷平台则没有上述这些程序上的要求，或者是敷衍了事地走过场而已。因此也就存在较大的安全隐患。
那么具体的实施方案又是什么样的呢？对于“黑户”而言，在借贷软件上获得资金其实也存在一定的难度。但是并不是完全没有可能实现的目标。第一种方式就是使用正规的大公司推出的借贷软件，“黑户”要想在这些平台上借到钱的话，难度会比较大一些，但是仍然存在被批准的可能性。比如有的平台会推出小额度的信用贷款业务，只要借款人能按时归还本金和利息，并且逐渐建立起良好的信用记录之后就可以成功申请下来了。第二种方法则是找一个可靠的担保人来帮助自己完成贷款手续。“黑户”可以通过寻找一位信誉良好并且有能力偿还债务的人作为自己的担保人，在此情况下借款平台更有可能接受自己的申请。
另外一种方式就是用自己的房子或者车子做抵押来获得贷款，这样的话借款软件就会比较放心了。但是这又要求我们有相应的资产作为抵押品。还有一种方法是向政府部门申请创业贷款补贴，在符合一定条件的情况下也可以得到这样的帮助。
但是我们也要知道，这些办法并不一定都有效。对于“黑户”而言，要想用合法的方式获得贷款的话，就必须付出更大的代价。但是只要我们不放弃、不断试错，总有一天会成功的。
再来举个例子吧，小王由于以前做生意亏本了，所以欠下了不少债务成了“黑户”，之后他就急需用钱了，在一个自称可以给“黑户”放贷的APP上申请到了一笔贷款，刚开始的时候利率还比较低，但是后来因为种种原因导致无法按时还款，于是利息越滚越多，最终不但没有解决问题反而陷入更大的困境之中。由此可知，“黑户”也可以通过一些不正规的借贷平台获得贷款吗？
是否有相关的问答可以用来帮助我们更好的去了解这个事情呢？下面我们来举几个例子：
问：用借记卡可以申请到“黑户”的贷款软件吗？
答：从技术的角度来看，大部分的借款APP都可以用借记卡来操作，但是并不能因此就认为这些APP是合法合规的。我们还要根据APP本身是否具备相应的资质以及是否符合相关法律法规来进行判断。
问：使用了“黑户”借贷软件之后没有及时归还贷款的话会产生什么样的结果呢？
答：后果非常严重，第一是你的欠款越来越多，因为利息一直在增长；第二是你的信用状况越来越差，在正规银行借贷也越来越难；第三，如果该平台使用了违法手段进行催收的话，那么你就有可能陷入法律纠纷之中。
问：对于“黑户”而言，是否有合法合规的贷款渠道？
答：也可以用大一点正规的借贷软件来借，尽管门槛高一些但是还是有希望的。另外还可以申请担保贷款、抵押贷款或者是政府支持的贷款项目等等。不过这些都是要满足一定条件才行的。
总体上讲，“黑户”要想用借款软件借钱的话，难度很大。但是我们不能因此就放弃努力或者采取非法手段来解决这个问题。只有坚持走正确的、合乎法律的道路，才能够最终解决问题并重新建立自己的信誉。因此对于那些号称可以给“黑户”放贷的软件我们要保持警觉的态度，不要轻信它们。
重要提醒：
对于标榜着“不用查征信”的、号称是给黑户使用的这些借贷软件要保持高度警觉，因为它们很可能就是非法机构了，存在很大的安全隐患。
2. 对于那些许诺高收益、低利息的贷款广告要保持警惕，因为这很可能是诈骗分子设下的圈套。正规的借贷平台上的利率也是经过有关部门审核批准的。
在使用各种借贷软件之前要认真查看相关合同以及协议的内容，并且要知道其中所包含的各种利息、费用以及还款的方式等信息，以免自己没有意识到就会掉入到债务陷阱当中去。
4、遇到催收骚扰或个人资料被泄露时要马上向公安机关报案以保护自己权益不受侵害。
5、恢复信誉要花很长时间才能做到这一点，这就要求我们有耐心以及毅力，在遇到困难的时候不要采取非法手段来解决，否则会使得情况变得更糟。
