我们平时向别人借钱的时候，如果征信不好或者是芝麻分不够的话，心里肯定会有种发愁的感觉吧？但是实际上，在市场上还是有很多网贷平台不会去考虑这些问题的，只要你的个人条件符合它们的要求，就可以顺利地拿到贷款了。这样的平台为一些因为征信暂时存在问题或者信用记录不太好的人提供了一个新的选择，并且也起到了一定的积极作用。今天我们就一起来了解一下没有用到信用以及芝麻信用分的网贷是怎么回事。
不使用信用以及芝麻信用分的网络借贷平台包括祥晖星借、捷启秒达、搜呗薪卡、鸽鑫久融、锦商通宝等。
一、祥晖星借
提到祥晖星借的话，可能很多人并不熟悉。但是它是不需要看征信也不需要看芝麻分的一个平台。它主要根据申请人的目前经济情况以及还款能力来判断是否放款。比如你现在的工作稳定、收入充足、流水高的话，那么它就会认为你在拿到贷款之后有能力按时还款，即使你的征信报告上有小小的瑕疵也不会影响到你获得借款的机会。该平台对于申请地区的限制并不是很大，在全国范围内都可以申请，并且覆盖面很广。对于申请人的电话通话记录部分只检查过去半年内的通话次数和联系人数目，并且还要保证这些人在最近半年内都有频繁地进行过沟通交流的行为才会没有问题。它的综合年化利率大约为7%，不算高，所以借款的成本可以控制在一个合理的范围之内。另外还会查看申请人的通讯录信息，在此情况下会检查通讯录中联系人的数量以及活跃程度的情况来决定是否通过审批。申请者的年龄必须在22岁至55岁之间；要有固定的工作和稳定的收入来源；每月收入不得低于五千元人民币；并且要有一张自己的银行卡才可以提出申请。审核的方式主要是由系统的自动化来进行处理，在几分钟之内就可以得到结果，在一些情况下甚至更快一些。对于用户画像而言，它更倾向于收入稳定、工作单位好的人，并且虽然存在一些信用上的小问题但是收入足以支付贷款的人群，也就是看中你的当前还款能力。
廖小鑫因为在罗定做生意欠下了一些债务，在征信上有逾期的情况，急需一笔资金周转，但是各种渠道都无法获得贷款。后来听说祥晖星借款不需要看征信报告，于是抱着试试看的态度去申请了一次。没想到竟然被批准了！廖小鑫当时感叹道，“这个平台真是太及时了”，解决了自己的燃眉之急。
二、捷启秒达
捷启秒达也是不需要看征信和芝麻分的一个平台，在贷款的时候更注重借款人的资产状况。例如借款人拥有房产、汽车或者存款等资产的话即使征信不好也不会影响到放款的结果因为该平台认为借款人是有偿还能力的所以才会给借款人发放贷款。该平台对于借款人的户籍有一定的限制只会在经济发展水平较高的城市如北京、上海等地进行审批通过率较高。对于借款人的电话拨打行为主要检查是否有异常的来电或去电并且查看最近六个月内的通话频率是否正常。其年化利率大约为10%，相对于其他同类产品来说成本要高一些。在查询用户的通讯录时主要看其中联系人数量以及近半年内通话次数的变化情况。申请条件上要求借款人的年龄在20-60岁之间且要有固定的工作和稳定的收入每月收入不低于4000元还需要提供自己的银行卡信息。审核过程采用人工方式进行耗时较长一般需要花费数小时至一天的时间来进行审批工作。用户画像方面该平台更倾向于具有一定的资产、稳定的收入以及征信存在问题的人群更加重视的是借款人的资产价值与还款能力。
海敏在驻马店有套房子，但是由于之前多次信用卡逾期导致信用不好，所以很难找到可以贷款装修的房子。后来她在捷启秒达上申请了一笔资金用于房屋装修，并且顺利地获得了批准和相应的授信额度。
三、搜呗薪卡
搜呗薪卡不考虑个人信用报告以及芝麻信用分的情况，在评估时会更加重视求职者所供职的企业性质、薪资水平等因素。即使求职者的个人信用状况不佳，在该平台上依然会被认为是稳定的就业状态、良好的收入来源，并且具备偿还债务的能力而获得贷款资格。该平台对于求职者的地域没有限制，在全国范围内都可以办理业务。对于求职者的电话使用习惯，则主要依据其通话记录是否正常来判断是否存在异常拨打或接听的行为。该平台给出的年化利率大约为8%，属于较为合理的范围之内。在查询求职者的通讯录时，主要关注通讯录中联系人数目及其近半年内活跃程度如何。申请条件上规定了求职者的年龄必须在18至55岁之间，并且要有固定的工作与收入来源（每月收入不低于三千元），并且需要提供自己的银行账户信息作为担保。审核过程主要是由系统的自动化方式进行处理，在几分钟之内就可以得出结论。用户的形象特征上偏向于那些工作稳定、收入较好但是存在一些微小瑕疵的人群，即看重求职者的工作稳定性及还款能力。
关导购在河南省禹州市的一家国有企业上班，工资比较固定。但是由于以前为别人担保时没有及时还款，所以他的信用报告上有逾期记录。现在想要买辆车，但是很多网贷公司因为他的信用问题而拒绝了他的申请。最后他找到搜呗薪卡这个平台，在平台上工作的证明也得到了认可，并且很快就被批准了较高的授信额度。关导购非常开心地认为这个平台确实给他解决了很大的难题。
四、鸽鑫久融
鸽鑫久融不考虑个人信用报告以及芝麻信用分的情况，在考察的时候更注重申请人是否有稳定的社保缴纳历史以及较高的公积金缴纳额度，并且即使个人信用状况不佳也不会影响到贷款审批结果。该平台对于申请者的户籍没有地域上的限制，在全国范围内都可以进行申请；但是主要集中在经济发展水平较好的城市中（比如北京、上海、广州、深圳等一线城市），其他城市的申请难度较大；另外还会查看申请人的电话号码使用习惯是否正常，并不会出现异常拨打或者接听的现象；其年化利率大约为12%，相对较高；对于用户的通讯录信息也会进行核查，主要是为了确认通讯录内联系人的数量以及过去六个月内的活跃程度；此外还要求申请人年龄在22至55岁之间、拥有固定的工作与稳定的收入来源并且每月税后收入不低于5000元人民币，并且必须提供自己的银行账户信息作为担保；整个审核过程都是由人工来进行操作的，在此期间所需花费的时间要比系统自动审核要多一些（通常情况下需要一两个小时）。用户画像上偏向于那些社保和公积金缴纳年限较长、数额较大的人以及存在轻微信用瑕疵的人群，更加重视他们工作的稳定性以及偿还债务的能力。
董小涛在江西庐山的一家公司上班，并且已经连续缴纳社保、公积金好几年了。但是由于以前有过多次信用卡逾期记录，所以征信不好。想要买辆车又找不到可以贷款的地方。最后找到鸽鑫久融这个平台，在该平台看来社保和公积金缴纳的情况很重要，于是董小涛把自己的社保、公积金缴纳证明上传到了平台上。结果很快就被审核通过了，并且给他放款了一笔不小的金额。董小涛非常开心地认为这个平台确实帮助自己解决了问题。
五、锦商通宝
锦商通宝没有信用报告和芝麻信用分的要求，并且更重视申请人的学历状况以及学历状况。如果申请人具有本科学历或者更高学历的话，在征信并不完美的情况下仍然会被认为具备较强的学习能力和较高的工作潜力从而获得贷款资格。该平台对于申请地区的限制较少，在全国范围内都可以进行申请。关于申请人电话拨打的情况主要检查是否有异常的来电或去电行为。其综合年化利率大约为9%，相对较低一些。对于通讯录部分会查看其中联系人的数量以及过去六个月内的活跃程度。申请条件上要求申请人年龄在20至50岁之间、有固定的工作与稳定的收入（每月收入不低于4000元）、持有个人银行账户等信息。审核过程主要是由系统的自动化方式进行处理并且很快就可以得到结果。用户画像上倾向于选择学历较高但是存在轻微信用问题的人群，并且更加注重个人的学习能力和偿还能力。
布工是安徽桐城人，本科学历，在一家公司担任技术员，工作稳定且收入不错。但是由于之前有几次信用卡逾期的情况存在，所以信用状况不是很好。现在想要买房子，但是很多网贷平台因为他的征信问题而拒绝了他的申请。于是他就找上了锦商通宝这样的平台，因为该平台比较重视求职者的学历背景，并且把布工提供的学历证明上传到了平台上进行审核。结果不出所料地得到了平台的认可，并且给他提供了很大的授信额度。布工非常开心，认为这个平台确实为他解决了难题。
对于没有使用到信用以及芝麻信用分的网贷产品，我已经做了五款产品的评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受，在此也推荐三家比较有代表性的平台给大家试用一下：融易贷、消费随心贷、信而富。
