征信黑、征信差、征信烂、黑户都可以通过微信借钱的应用程序，在网上引起了很大的轰动，很多人对此表示怀疑，认为这样的应用程序存在吗？能够借到钱吗？今天我们一起来探讨一下这个问题，并且从各个角度为大家做一个详细的普及。
征信就是个人信用报告，里面包含了个人过去的借贷历史、还款状况等信息，这些信息会被各个金融机构用来自我评价一个人的信用风险，并据此来判断给不给贷款、贷多少款以及贷款利率是多少。
什么是征信黑户呢？一般情况下，如果个人信用报告中存在严重的逾期记录，例如连续三个月或累计六个月内未按期偿还贷款、欠款被催收、诉讼等情形之一的话，则会被认定为征信黑户。一旦成了黑户，在大多数正规金融机构都无法获得贷款。
那么所谓的“征信黑、征信差、征信烂、黑户能用微信借钱的应用程序”到底有没有用呢？我们要从以下几个角度来考虑。
法律层面按照中国相关的法律法规规定，所有的金融机构和借贷平台都不可以对借款人的不同情况进行差别化的放贷行为。因此不能因为一个人的信用记录不好就全部拒绝他申请贷款的需求，但是也不能为了获取更多的利益而降低风险控制的标准，在给高风险的人群发放贷款的时候要更加谨慎一些。所以如果有APP声称自己可以做到“黑户也可以借钱”，那么它就必须遵循上述的原则。
监管层面我国金融监管部门对于借贷行业的管理是非常严格的，例如借贷平台需要有合法的金融资质、要受到利率上限限制、不能采取非法催收等方式。因此如果存在可以向“黑名单”用户放贷的应用程序的话，那么它也需要符合上述的各项规定。
道德层面诚信是做人做事的基本准则，在经营活动中也同样重要。如果有的APP打着“黑户也可以贷款”的口号，并且真有这样的情况的话，那么也要考虑到自身的道德责任问题。因为一旦借款人的信用记录出现问题并且因此陷入了困境的时候，我们不能为了牟利而去加剧这种状况的发生。
风险层面因此征信差的借款人的违约概率更大一些。所以如果有自称可以给“黑户”放款的应用程序的话，那么它们也需要进行风险管理，例如提高利率、减少贷款金额或者增加抵押品等。
心理层面征信差的人一般都会有心理上的负担，因此打着“黑户也可以贷款”的旗号的应用程序如果真有其事的话，也应该考虑到借款人的心理承受能力。否则，如果借款人因为征信问题而陷入困境的时候，我们不能为了追求利益让借款人更加焦虑不安。
知识图谱层面征信不是唯一的标准，在其他方面也有一定的考量因素，例如收入状况、财产状况和债务状况等。因此，“黑户也可以贷款”的APP如果真有其事的话，则需要考虑到上述的各种因素。
动态评分层面很多借贷平台会用到一个叫做动态评分的技术手段去判断借款人的信用状况，并不是只看征信报告就可以得出结论的。因此，“黑户也可以贷款”的APP如果真有其事的话，那么它也应该使用动态评分的方式来判定借款人的情况。
风控原理层面风控对于整个借贷行业来说都非常重要，如果有的APP宣称可以给没有征信记录的人提供贷款的话，那么它也应该有自己的风控机制。例如它可以使用大数据来进行信用风险的判断。
实操方案层面打著“黑户也可以借钱”的招牌的应用程序如果真有其事的话，那么它们也应该有自己的操作办法。例如，它们可能会让借款人的资料更加详细一些，或者是做更严格的审查之类的。
案例小明由于之前有过一次信用卡逾期记录而被列入了征信黑名单，并且急需用钱，在网上查找有关征信黑户、征信不好、征信烂、黑户能用微信借款的应用程序的信息之后，在一款声称能够借钱的应用上进行了注册并按要求提供了自己的个人信息以及上传了自己的身份证照片，并完成了申请流程。两天之后就收到了贷款审批通过的通知书，并且可以获得五千元人民币的贷款额度。小明十分开心地认为该款应用确实可靠。但是当他在查看合同条款时才发现该款应用所收取的利息和各种隐形费用之多令人难以接受。于是他有些迟疑起来，但在最终还是决定去尝试一下。结果在还款的时候发现自己实际需要偿还的钱要比自己想象中的多得多。因此他感到很懊悔，感觉自己受骗了。
问答有的应用程序号称可以给黑户贷款，那么这样的应用程序是否能够成功申请到贷款呢？答案是肯定的，但是风险很大。因为这类应用程序一般利息较高，并且还有许多隐性的收费项目。因此我们要慎重考虑。
当人们遇到需要用钱的时候，征信不好的情况下又该如何解决呢？答案就是可以通过一些正规的网络借贷平台来申请贷款，尽管额度不会很大，但是利息也比较公道，并且没有额外的服务费。
有人会问到，在遇到一些打着“黑户也可以借款”的名义的应用程序时，应该如何处理呢？最好的办法就是按时归还贷款，并且不要出现逾期的情况。如果实在无法偿还的话，可以试着跟平台进行沟通，看是否能采取分期付款或者是减少部分利息的方式来进行解决。
所以征信不好的人并不意味着就是世界的尽头了，可以采取一些措施去改善自己的征信状况，例如按时还贷、防止逾期、降低债务等。只要自己积极地去改变现状的话，就可以重新建立起自己的信誉。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下定义：“征信黑、征信不好、征信烂、黑户可以使用微信借款的应用程序”等都会存在误导的情况，请大家注意。
防骗提示：对于声称可以给无户口的人贷款的应用程序要提高警惕，因为它们可能会有较高的利息和各种各样的收费。
3、征信不好会加大借款的风险，所以要慎重考虑是否要借钱，并且要注意不要让自己陷入债务危机中去。
