征信有逾期到底哪个平台可以真正地去贷款借钱？这个问得好啊！因为涉及到实际问题。那么征信有逾期又会对贷款造成什么影响呢？并不是银行或者是贷款平台故意为难你，在这里面是有原因的。征信报告就像是你的个人经济身份证一样，上面记载着你之前的各种信用行为，而逾期就是其中的一种负面记录，在一定程度上说明你在还款的时候存在一定的不确定因素。银行以及贷款公司所做的就是对风险进行评估的过程，在决定是否要向你发放贷款时会考虑的因素之一就是看你是否有能力按时偿还债务。如果出现多次严重的逾期情况的话就会降低你的信用分值，并且会让这些机构认为把钱借给你的风险很大，因此也就不会轻易放贷了。
但是征信上有逾期记录就一定没有希望了吗？并不是这样的。要具体情况具体分析。第一点就是逾期的程度很重要，是一次性的疏忽还是长久以来的恶意拖欠？是一两百元的小额逾期还是几万元的大额逾期？是最近才出现的情况还是很久以前的事情？这些问题都会影响到平台对你做出的评判。第二点就是逾期的原因也很重要，是因为突如其来的疾病、失业等原因造成的逾期，还是由于自己的消费过度或者有多家金融机构借款而产生的逾期？如果是前一种情况的话，平台会更容易接受一些，并且还会有一些专门针对这种情况的人群的帮助政策；如果是后一种情况的话，则会被视为非常严重的违约行为。第三点就是你在逾期之后的表现也非常重要，你是积极地和平台沟通解决问题，还是置之不理地直接“失联”？前者至少显示出了你想要承担责任的态度，而后者则会被永久列入黑名单。
那么按照法律法规以及监管部门的要求，平台是否可以向有逾期记录的人发放贷款呢？法律规定没有明确规定逾期就会被拒贷，但是金融监管的重点在于“风险可控”，《商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规也要求银行在发放贷款的时候要进行尽职调查、谨慎评估，并保证贷款用途合法合规、借款人的还款能力和意愿得到充分考量。因此，并不是所有的逾期人都会被拒绝贷款，而是根据更加严谨的风险评价来决定是否给予贷款。对于不符合条件或者存在较大风险的人群，平台是不会提供服务的，这也符合保护消费者利益的目的以及维护金融市场稳定的要求。监管部门对于网络借贷、消费金融等行业有着严格的准入和经营标准，在审核借款人资格时也会考虑到风险控制的因素。
就道德而言，信用是现代经济社会活动中最基本的条件之一，按时归还欠款是对自己的负责任态度，也是对别人和社会负责任的态度。而逾期特别是恶意逾期就会破坏掉这份信任的关系。尽管单次违约并不能说明一个人的整体素质不好，但是多次或者严重的逾期行为却反映出了个人在信用管理方面存在的问题。所以一些平台对于有过逾期记录但是已经改正了的人仍然给予贷款的机会，并且这也体现了一种社会责任感，给人们一个重新开始的机会。但是并不提倡大家去逾期，只是想告诉大家一旦出现了错误之后积极地去面对它要比逃避它更好一些。
说到风险，这是最容易引起大家注意的地方，在有逾期记录的情况下再去申请贷款的话，那么就会出现较高的利率、较小的额度甚至是被拒的情况。但是更为严重的是，有一些不法分子会利用人们急于借钱的心理来设置圈套。他们会打出“不管征信”的幌子，“马上批准大额贷款”的口号来引诱借款人缴纳高额的服务费、押金以及解冻费等等，并且还会让借款人在自己的银行卡上输入密码、验证码等个人信息，从而造成财产损失。“套路贷”就是这样一种情况。因此，在遇到声称可以不用看征信、立刻放款的广告时要保持警觉，因为后面往往会有很大的风险存在。要知道天上不会掉馅饼的事情，正规的贷款公司都会对申请人进行资格审查。
那么，在此之中心理因素起着怎样的作用呢？很多人的征信出现了逾期的情况，本来就容易产生焦虑、自卑甚至是侥幸的心理。焦虑的是没有钱周转，自卑的是认为自己的信用不好，而侥幸心理又会让人们去尝试一些不可靠的方法。此时保持一颗理性的态度非常重要。第一种情况就是承认自己的逾期行为，并且找出其中的原因，如果是因为个人原因造成的，则应该进行自我反省并且努力改正。第二种情况是不能因为一次逾期就全盘否定自己，信用是可以被修复的。积极地偿还欠款，并且维持好之后的良好信用记录，在时间足够长的情况下，逾期带来的负面影响就会慢慢减轻。第三种情况就是在选择贷款途径的时候要提高警惕心防止单凭“低利率”或者“高额度”的诱惑而做出错误决定，在辨别信息真假的同时也要谨慎行事。
按照知识图谱以及动态评分来考虑的话，目前的贷款平台特别是互联网平台具有很强的数据分析和风控能力，并不只依靠征信报告中的硬性信息来判断一个人的风险程度，在线行为数据、社交数据以及消费习惯等方面的信息也被纳入其中形成了一张有关个人的知识图谱，然后用复杂的算法模型给每个人打分。也就是说即使你有不良的征信记录，在这个平台上如果其他方面表现不错的话（比如按时偿还其他的网贷或者信用卡欠款、消费稳定、社交关系好等等），那么这家公司的信贷员仍然会给你发放一笔贷款。这就是为什么同一个人在不同的平台上申请的结果会不一样。各个平台关注的角度、数据来源以及风控模型都不一样。
风控的核心就是风控原理，不管是在哪一个平台上借款，风控的核心就是“收益大于风险”。平台要通过各种方式去判断出你违约的概率有多高，并且根据这个结果来决定要不要给你放款、给不给放款以及给你放多少款和什么利率。对于有过逾期记录的人群来说，平台会做更加严格的审核工作。他们会考虑逾期的原因是什么（是信用卡逾期、网络借贷逾期还是房贷车贷逾期呢？），逾期的时间长短如何，有没有被催收过，在现在的状况下是不是已经全部还清了等等。另外还会参考你的收入证明、工作稳定性、资产状况、负债情况等因素来进行全面考量。有的平台还有自己的一套“白名单”、“灰名单”的制度，在被列入到灰名单之后即使征信上没有太严重的毛病也有可能会被拒绝。
那么从操作的角度来看，有逾期记录的人又该如何去申请贷款呢？第一种情况就是最直接有效的办法——即尽快去正规渠道修复自己的征信问题。具体来说就是马上把所有的逾期欠款都还清，并且保证之后一段时间内都有良好的还款记录。这是改善个人信用状况的根本途径之一。第二种情况就是在申请贷款的时候要找正规并且有执照的金融机构来办理业务，比如说持牌的消费金融公司或者银行等等。尽管这类机构的要求可能会比较高一些但是他们的操作流程都是很规范的并且受到监管的存在所以相对来说是比较安全的选择。第三种情况是可以通过一些对征信要求不是非常严格的短期小额贷款产品来进行尝试性的借贷活动例如某些互联网平台上推出的短期信用贷款服务只要找到一家信誉好的平台并仔细阅读好合同内容就可以开始尝试了当然也要注意其中所涉及的各种利息和费用以及还款方式等问题最好能多比较几家再做决定第四种情况则是可以用自己名下的房产或者是车辆作为担保向银行或者其他金融机构申请一笔抵押贷款即使你的征信存在问题也有很大的机会被批准下来而且利率一般也比较低但是需要注意的是如果不能按时偿还的话那么抵押品就会被没收第五种情况就是可以直接向银行或者其它金融机构申请一张信用卡虽然信用卡本身也需要较好的信用记录但是对于那些逾期次数不多且时间较长的人群而言申请一张低额度的信用卡并且按时归还会是一个不错的恢复信用的方法
以下是一些问题和答案，可以解决大家的一些疑问：
问：如果有逾期记录的话，那么所有的银行以及所有的网贷公司都无法贷款了吗？
答：并不是完全没有可能，而是因为难度加大了，并不意味着就无法实现了。主要看逾期的原因以及个人的整体条件怎么样。有的银行或者平台对于某些群体比如学生、公务员等会有比较宽松的规定，或者是专门为信用修复期间设计的产品。但是总体上可选的空间很小。
问：有的网站上写着“不管有没有征信记录都可以申请”，这是真的吗？
答：要谨慎对待，“不查征信”一般属于一种营销手段或者是虚张声势的行为，在一些平台上虽然没有查询央行征信记录的要求，但是会使用自己的风控系统对用户进行评判，例如查看芝麻信用分、腾讯信用分等第三方数据信息或者根据用户的手机号码以及社交网络上的相关信息来进行判断。另外还有可能是该平台本身存在问题甚至是非法经营的企业。因此对于标榜着“不用查征信”的说法要仔细甄别，并且要弄清楚平台背景及资质情况再做决定。
问：逾期记录要多长时间才能被删除呢？
答：按照规定一般逾期记录，在偿还了债务之后会被保存在信用报告里五年时间，过了五年之后就会被自动删除掉。但是如果没有及时还款的话，那么这个记录就会一直保留下去。因此及时归还欠款才是最重要的。
所以征信有逾期确实会给贷款带来很多问题，但是这并不代表没有出路了。关键是正确看待逾期带来的影响，并且要积极地去改善自己的信用状况，在此过程中也要保持警觉性，选择正规并且适合自己使用的贷款方式。要知道诚实守信才是最重要的事情之一，在理性的基础上进行借贷才能够使我们生活的更加稳定。
重要提醒：
1. 一定要注意不合法的广告用语：“不用查征信、马上批大额贷款、保证百分之百放款、零利率或者没有利息”，等等这些过分夸张的说法都是违法的或者是不符合规定的网站，在使用的时候要小心谨慎地辨别真假。
防骗提示：在办理贷款的过程中，如果有人向你收取所谓的“手续费”、“保证金”、“解冻费”、“刷流水”的费用，并且让你提供银行卡密码和验证码的话，请不要相信这是诈骗行为，一定要拒绝并停止转账操作。
3. 风险提示：如果有逾期记录再去申请贷款的话，那么就存在更大的被拒绝的可能性以及较高的利率和费用。一定要量入为出，不能过度负债，并且在挑选平台的时候要注意该平台是否有金融执照，选择正规机构来规避非法放贷的风险。
