在信息大爆炸的时代里，各种网贷广告满天飞舞，“黑户秒贷两千元”的说法更是让人眼花缭乱。很多急需资金周转的人看到这样夸张的宣传之后，心中难免会产生一丝心动的感觉，“黑户”这三个字对那些信用状况较差的人来说就是救命稻草。但是实际情况又是怎样的呢？今天我们一起来揭开它的面纱。
从法律的角度看，正规网络贷款是什么样的？它的界限又在哪里？
首先我们要知道什么是“正规网贷”，按照我国《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，正规网贷平台需要获得相关的金融许可证并且接受银保监会等部门的监督管理。因此所有的自称是“正规”的网贷公司，在法律允许范围内经营，不得擅自越过利率上限、使用暴力催债等违规行为。
所谓的“黑户秒下两千”的说法是不是合法合规呢？按照《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的规定，银行以及持有牌照的消费金融公司不能给“失信被执行人”放贷。“黑户”一般指的是信用状况很差的人群，所以所有的正规机构都不会给“黑户”做贷款。
从监管的角度看，P2P网络借贷行业要符合哪些规定呢？
我国对于网络借贷行业进行越来越严格的管理，“714高炮”等高利贷和暴力催债的行为已经被明令禁止了。“黑户秒下两千”的说法很可能是不法分子用来迷惑消费者的手段之一，在这种情况下，监管部门会要求网贷公司要建立起一套完整的风险控制机制，并且会对借款人的信用情况进行全面考察，“秒下”则说明没有做好风险管理的工作，这是不符合监管规定的。
另外，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中也规定了网贷平台不能够引诱借款人的过度负债，并且不能有不合理高的“砍头息”。但是，“黑户秒下两千”的说法一般会伴随很高的利率以及各种各样的费用出现，在此情况下就违背了监管部门的要求。
从道德的角度看，平台应该承担起自己的社会责任，并且要考虑到它给社会带来的影响。
从道义上讲，“黑户”获得贷款既是对借款人的不负责行为，也是对社会公共秩序的一种破坏。“黑户”现象的存在就说明了我国目前的社会信用制度出现了问题，在这样的情况下还给“黑户”发放贷款的话，那么该平台的行为就是一种纵容违法行为的行为。
比如一个“黑户”为了急于筹钱，被一个号称可以马上到账的平台所诱惑，最后不但没有拿到钱，还要支付一笔不小的“手续费”、“保证金”。这样的平台存在就给借款人造成了损失，并且也对整个行业产生了不良影响。
第四部分从风险的角度看，借款人的风险
对于借款人的而言，“黑户秒下两千”这样的宣传背后存在着很大的风险。第一种情况就是这些平台会要求借款人提供很多个人的信息资料，比如身份证号、银行账户信息以及电话号码等等，在信息泄露的情况下将会造成严重的后果。
另外，“黑户秒下两千”的广告中所提到的高利贷、超高利率等行为已经远远超过了国家法律法规所允许的最大限度。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，民间借贷年利率不能超过一年期贷款市场报价利率（即LPR）四倍。
第五部分从心理学的角度看，借款人的心理陷阱
“黑户秒下两千”的广告能够引起人们的注意，主要是因为它抓住了借款人心理上的漏洞。当人们急需资金的时候，“病急乱投医”，对于“秒下”的说法就会放松警惕。
另外这些平台会用到“紧迫感”的心理战术，在“限时折扣”、“名额有限”的情况下催促用户尽快下订单以避开风险。
六、知识图谱：网贷的基础常识
为了防止被“黑户秒下两千”的骗局所骗，在使用网络借贷之前要对相关的知识有所了解。正规的网络借贷平台会把自身的金融许可证放在官网上面展示出来，借款人的也可以到国家企业信用信息公示系统上面去查一查该平台是否符合要求。
另外正规的网贷平台要借款人提交完整的信用报告，并不是用“秒贷”的方式来掩饰风控上的漏洞。而且正规的网贷平台也会明明白白地列出自己的利率以及各种费用，不会采用“砍头息”的方法把真实的成本藏起来。
第七部分 风控的主要手段就是动态评分
网贷平台的风险控制一般采用的是动态评分的方式，即根据借款人的情况来决定是否放款，并且还会随着时间推移而发生变化。所以如果某平台宣称可以给“黑名单用户”立刻下款的话，那么该平台很可能是缺少了完整的风控系统，在对借款人的信用状况做出判断的时候存在很大的问题。
动态评分主要依靠的是大数据以及人工智能的技术手段，在对借款人过去的信用状况、消费习惯、社会交往等情况进行全方位的数据分析之后，就可以更加精准地判断出借款人的偿还能力了。“黑户秒下”这样的说法就和这个过程相违背了。
八、风控原理是什么样的？怎样才能辨别出虚假宣传呢？
辨别出“黑户秒下两千元”的骗局之后，我们就要知道风控的基本工作原理了。正规的平台一般都会让借款人的信用报告齐全，并不会用“秒下”的方式来掩饰自己的风控漏洞。
另外正规的平台会明码标价地公布自己的利率以及各种费用，并不会用砍头息的方式来掩盖真实的成本。而且正规的平台也会建立起一套完整的风控系统来对借款人的信用情况进行全方位的考核，利用大数据、人工智能等技术来进行判断。
第九部分 实操方案：怎样才能安全地借到钱
急需资金周转的人怎样才能做到安全地借贷呢？第一点就是选对了网贷平台之后，在国家企业信用信息公示系统的官方网站上查看该平台是否合法经营。
另外还要认真读取借款合同的内容，弄清楚其中关于利息以及各种费用的规定，并且不要让自己掉入所谓的“债务陷阱”里去。同时也要注意保护好自己的个人隐私信息不被泄露出去。
十、问答环节
问：所谓的“黑户秒下两千元”这样的说法有没有法律依据呢？
答：是违法的，在我国有关法律的规定下，正规的网络借贷平台不能给“黑名单”的人放贷。
问：怎样才能辨别出合法合规的网络贷款机构呢？
答：可以登录国家企业信用信息公示系统的金融牌照查询模块来获取相关信息，也可以查阅该平台发布的公开资料以确认其是否合法经营。
问：怎样才能防止自己掉入“债务陷阱”呢？
答：要认真地去读取借款合同的内容，并且弄清楚其中所涉及的利息以及各种费用的问题，在遇到被“砍头息”的情况的时候也要能够保持清醒的头脑。另外还要合理的安排好自己的财务状况，不能让自己陷入到过度负债的状态之中。
重要提醒：
1、“黑户秒下”是网贷平台上的虚假宣传，大家不要轻易相信。
2、在选择网贷平台的时候一定要用合法的方式去了解它的资质是否合格，不要掉进不法平台设下的圈套里。
3、在借款之前一定要认真地去读取合同的内容，并且要弄清楚其中的利率以及各种费用的情况，以免自己陷入到高利贷或者高额的服务费当中去。
4、保护个人隐私信息不被泄露给他人，以免造成不必要的损失。
5、合理安排好自己的经济状况，不要欠下太多的债款，并且要有一个好的信誉记录。
