说到征信，它就是既让人喜欢又让人讨厌的东西。有的人的征信非常好可以轻松拿到银行的钱而有的人却因为征信差到像一块破布一样很难从银行那里借钱。但是其实现在的人都或多或少地存在一些征信的小问题吧？特别是刚刚参加工作不久的年轻人，在信用卡逾期、网贷逾期等等这些事情上简直是再平常不过的事情了。不过不用着急，今天我们就要聊一聊征信不好又该怎么办呢？
首先要知道的是，征信不好，并不意味着你以后就再也贷不到款了。征信并不是一个固定不变的数据，在你出现逾期之后及时还款的话，你的征信状况就会逐渐好转起来。但是如果你的征信情况已经到了“黑名单”的地步，那就只能小心行事了。不过也有一些平台对于征信没有那么严格的要求，甚至可以说是为了解决征信问题而生的产品。
法律层面征信不良的人也是消费者，在法律上没有被禁止去贷款消费的权利。但是平台在发放贷款的时候要对风险进行评估，并不是随意地发放贷款。因此有的平台会拒绝给征信差的人提供贷款服务。但是反过来讲，如果平台明明知道你的征信情况不好，仍然怂恿你去贷款消费，并且让你背上沉重的债务的话，那么这个平台就应当承担相应的责任了。所以在选择平台的时候一定要谨慎行事。
监管层面近几年来我国对于网络借贷行业进行着越来越严格的管理，“714高炮”等非法平台已经被取缔掉了，在目前合法合规的平台上使用蚂蚁花呗或者京东白条等服务的时候即使你的信用报告存在一些小问题也仍然可以申请到贷款并且获得较高的授信额度和较低的利率。
道德层面征信不好的原因很多，并不是无缘无故的。比如说明明知道自己的钱不够用还要去借网贷，结果越借越多。这时候平台也应该负一定的责任，在你提出贷款申请的时候会问到你的收入和支出状况以此来判断你的还款能力从而避免你过度负债。所以在选择平台的时候也要注意一下这个平台有没有道德底线。
风险层面征信差的人贷款的风险比较大，因为征信不好就表示你以前的还款记录不好，银行给钱给你的时候会担心你会再次逾期。因此有的银行会提高你的贷款利率或者减少你的贷款额度，这是正常的。但是如果你遇到了一个银行既不看你的征信又给你很大的贷款额度、很低的贷款利率的话就要注意了，这很可能是陷阱。
心理层面征信不好会给人带来很大的心理负担，一方面想贷款消费，另一方面又怕贷不到款。因此，在选择贷款平台的时候也要考虑到自身的心理承受能力。有的平台服务态度好、客服耐心解答问题可以让人感到更加放心。
知识图谱征信不好的原因很多，并不是因为运气差造成的，而是由于你有逾期记录、逾期金额大或者逾期时间长等原因造成的。因此如果出现这种情况的话，并不是因为你个人的原因造成的，而是由于你的征信报告中存在一些错误的信息所导致的。
动态评分目前大部分平台使用的是动态评分系统，即你的信用状况并不是固定不变的，而是会随着你是否按时还款以及消费情况的变化而变化。例如，如果今天你按时还了款，那么你的信用评分就会有所提升；而如果今天你又出现了逾期的情况，则你的信用评分就会下降。因此即使你现在征信不好也不要灰心，在今后能够按时还款的情况下，你的征信也是可以得到改善的。
风控原理平台放款的时候有一个风控系统，该系统会依据你的信用记录、收入情况以及消费习惯等因素来判断你的还款能力。如果还款能力不够强的话，那么平台就会拒绝你的申请或者是给你提供较小的贷款额度。因此如果你的信用状况不佳的话，并不是可以通过造假的方式来蒙混过关的，在这种情况下最容易被查出问题并且会被列入黑名单之后很难再获得贷款了。
实操方案如果信用记录不佳的话，想通过贷款来购买东西的话，可以尝试以下几家平台：
1. 蚂蚁花呗是支付宝推出的一款信用消费产品尽管它要查询你的信用报告，但是只要你信用报告中存在一些小问题，并没有严重的坏账记录的话，仍然可以被批准。另外，蚂蚁花呗的利息比较低，还款方式也很灵活。
2. 京东的白条和蚂蚁花呗一样，京东白条也会查询征信记录，但是即使你的征信只有“有一点点问题”，也仍然可以被批准。另外，京东白条与京东商城紧密相连，购物体验非常好。
3. 苏宁易购零钱贷该平台对于征信的要求比较低，即使你的征信有“小毛病”也有可能被批准。另外，苏宁易购零钱贷的年化利率也很低。
4. 360借条该平台除了会查询征信外，即使你的征信只有“有一点点瑕疵”的情况也仍然可以被通过，并且360借条的放款速度非常快，通常只需要几分钟的时间就可以完成。
但是这些平台对于征信的要求比较低，并不意味着你征信差就可以轻易通过。所以在申请贷款的时候一定要诚实填写个人信息，不能造假。
案例小王今年25岁，在个人信用报告中有多次逾期的情况，但是都不算太严重。他想在京东上购买一部手机，但是因为自己有不良的信用记录而无法使用白条服务。于是他就尝试着去申请了一次，并且成功了，尽管只是5000元左右的额度，但是对于他而言已经很满足了。之后只要他还能够按时还款的话，他的信用状况就会逐渐好转起来，相应的额度也会随之提高。
问答：
征信不良的话，贷款利率就会比较高。
答：征信不好的话，贷款利率就会比较高。因为该平台觉得你违约的可能性大，所以就用提高利率的方式来补偿这个损失。
征信不好的话，贷款额度就会比较小。
答：征信不好的话，贷款额度就会比较小。因为该平台觉得你没有足够的偿还能力，所以才会给你较小的贷款额度。
征信不好的人可以申请到贷款吗？
可以，但是要根据你的信用状况来判断。如果只有“小毛病”，没有“大问题”的话，还是能够获得贷款的；但是如果已经到了“黑名单”的地步的话，就很难了。
征信不好的情况下怎样才能改善呢？
答：征信不好想要改善的话，最有效的方法就是按时还贷。只要以后能够按时还款，征信就会逐渐好转。
征信不好的人，在哪里申请贷款才更安全一些呢？
答：可以尝试使用支付宝的蚂蚁花呗、京东白条、苏宁易购零钱贷、360借条等平台，虽然也会查询个人信用报告，但是比银行信用卡更容易通过审批。
再次说明一下，征信不好会使得贷款和购物变得很困难，但是并不意味着完全没有可能。只要选择了正规的平台，并且如实填写了个人信息，在按时还款的情况下也是可以申请到贷款来进行消费的。另外，征信并不是固定不变的，如果今后能够好好地去维护自己的信用记录的话，那么征信状况也有可能得到改善。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语所谓的“不用查征信、马上审批通过、利率很低”的广告大多是违规行为，在放款之前正规平台一般会对借款人的信用状况做调查，并不会不管不顾地发放贷款。
2. 防骗提醒如果有一个平台既没有审核你的信用记录又给你很大的贷款额度、很低的利息的话，那么这个平台就很可能是假的了。所以千万不要轻信这样的平台，否则你会掉进债务的泥潭里去。
3. 风险提示征信不好，贷款的风险就会大一些。如果贷款去买东西的话，一定要考虑到自己的还款能力，不能盲目地消费下去，不然你会越欠越多的钱，最后陷入债务危机中。
