在金融界有一个很有趣的状况就是一些贷款app并不用芝麻分来做评判标准，这让很多人感到十分惊讶。因为目前芝麻分已经成为了许多场合下的“准入证”，但是仍然有一些app没有使用它来进行判断。那么这些app又是如何对用户的信用进行评定的呢？
没有获得芝麻信用授权的贷款app有：琼禾钱仓、闽融周转灵、鹤宝闪贷、玖信周转、苏薪钱袋等。
1、琼禾钱仓
该平台的主要特点是没有使用芝麻信用分来进行评分，在此基础上用其他的因素去判断用户是否有还款能力。例如它的依据有银行流水、工作单位、社保缴纳等信息。因此即使没有芝麻分的人如果其他方面的条件好也可以获得贷款。最低起贷金额为2000元，最长可贷出5万人民币，并且提供了三个月至一年半的不同期限选择。日息率为千分之三左右（即日息大约为3元），借款人需提供本人身份证件、银行卡号、工作证明及住址证明等材料。值得注意的是该平台是由持牌金融机构发放贷款的，相对来说较为可靠一些。审核过程为人工审核，在收到申请之后还会被要求进行一次回访电话以核实相关信息。为了防止被拒掉，在提交之前最好对自身的信息做一个全面检查并保证所有内容的真实有效，尤其是关于工作单位和收入状况的部分要如实填写。
顾教练在福建莆田的事情：1月28号的时候，顾教练需要一些钱去交健身房的钱，所以他就尝试着用琼禾钱仓贷款。按照规定他上传了自己的身份证、银行卡以及工作证明之后，在第二天就得到了批准的通知书。顾教练表示当时他还担心自己因为没有芝麻信用而被拒绝，但是实际上平台并没有提到这一点，在整个审批过程中也非常迅速，并且还有礼貌地进行了回访。
2、闽融周转灵
该平台并不重视芝麻信用分，在大数据风控的基础上对用户的消费习惯、还款历史和社交网络等多方面的数据进行综合评价得出结论。借款金额从一千元起至三万之间选择，最长可贷两年四个月。日息为千分之二即每日需支付两块钱利息。所需要提供的材料有身份证件、银行账户信息、运营商身份证明以及紧急联系人的相关信息。它是持牌公司发放贷款的一种形式，整个过程都是由系统的自动化审批完成的，在提交完申请之后就不会再接到任何催促回复的通知了。为了防止被拒掉，最好在提出申请之前保证自己已经用手机很久了，并且没有不良的通话记录，这会增加通过的可能性。
付小莉在黑龙江伊春的经历：1月27号的时候因为家里要装修需要借钱，所以她使用了闽融转的资金周转服务，在填写完身份证明以及银行卡的信息之后不到一天的时间就得到了审批通过的消息。付小莉表示自己之前认为如果没有芝麻信用的话是无法申请到该服务的，但是实际上并没有被要求提供芝麻信用的相关资料，并且整个过程都没有接到任何电话通知，非常快捷方便。
3、鹤宝闪贷
该平台主要为小微企业主服务，因此其审核标准更侧重于企业的经营情况。借款金额从五千到十万之间不等，还款期限最长可达三年。日息为千分之四，即如果贷款一万，则每日需支付四元利息。所要提供的材料有身份证、银行卡、营业执照和经营流水单。它是持牌机构发放贷款，并且采用人工审核的方式，在收到申请之后还会进行回访电话联系。为了提高通过率，在提交资料的时候最好能附上详尽的企业经营流水记录以供审核人员参考判断企业经营状况。
司马莉在驻马店开了一家小店，因为缺少流动资金而向鹤宝闪贷新申请贷款，在提交了营业执照、经营流水之后只等了一天时间便得到了批准，并且很快获得了所需的资金来解决燃眉之急。
4、玖信周转
该平台不用芝麻信用分来进行评分，而用传统的方式对借款人进行评级。它的起始金额为三千元，最高等级可以达到八万块，还款期限有三个月至二十四个月之分。日息为千分之二点五，即如果贷款一万块钱的话，则每天要付给银行两块五毛钱的利息。所需要的材料有身份证、银行卡、房产证和车产证等。它是经过批准的金融机构发放贷款的，并且采用的是人工审核的方式，在收到申请之后还会打电话回访。为了增加被接受的可能性，在递交文件的时候最好能多提供一些财产证明。
樊静在河北承德的经历：1月26日的时候，由于家中有些事情需要马上处理，所以她想通过玖信周转来解决一下资金问题。按照要求提供了自己的身份证以及房产证之后，在第二天便得到了审批通过的消息。樊静表示自己之前认为如果没有芝麻信用的话是无法申请成功的，但是玖信周转并没有询问到这个问题，并且整个审核的过程非常专业细致，回访也十分详尽周到，让人感觉很安心。
5、蘇薪钱袋
该平台主要面向年轻人，因此其审核标准更侧重于消费者的经济实力。借款金额从一千元起至五万元封顶，还款期限有三个月到一年不等。日息为千分之三十五，即如果借款一万，则每日需支付三百五十元利息。要件有身份证、银行卡、学生证或者工作证明等。它是持牌机构放款的，在线填写申请表之后无需接受任何形式的面谈。为了增加被批准的可能性，在提出请求之前最好保证自己的银行卡已经正常使用一段时间并且没有不良消费历史。
单小芝在广东清远的经历：1月25日的时候，由于急需要用钱的原因，所以她使用了苏薪钱包进行借款操作，并且上传了自己的身份证以及学生证的照片，在当天晚上就得到了审批通过的结果。单小芝表示自己之前认为如果没有芝麻信用的话是无法申请到贷款的，但是现在看来该平台并没有询问芝麻信用的相关问题，并且整个过程都没有接到任何电话通知，非常快捷方便。
对于没有获得芝麻信用授权的贷款APP，我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家去试用。另外还可以尝试一下三家比较大的平台：盛享贷、交通银行e贷通、还呗。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，理性消费，不要因为负债而陷入困境。
