征信已经成为每个人都要面对的一个重要的“经济身份证”，它涉及到个人是否能够顺利获得贷款、办理信用卡以及租房、找工作等等很多方面的事情。但是总有人由于各种各样的原因导致自己的征信出现问题了，比如说逾期、呆账或者是被纳入了黑名单。这时他们就会急于去改善自己的征信状况，或者找一些所谓的“贷款口子”来解决眼前的问题。其实有很多号称可以提供14天贷款服务的地方其实是存在很大风险的，在这里你很容易掉进一个无底洞里去。
首先我们要清楚的是，如果征信不好或者征信很差的话，这就已经是一个警报了。也就是说，在你过去的各种金融行为中存在违约或者不守信用的情况。而银行在审核贷款的时候，征信报告就是很重要的一个评判标准。如果你的征信状况不好，那么申请贷款就会变得困难很多，甚至会被拒之门外。这不是一种歧视行为，而是出于风险管理考虑所做出的一种理性的判断。
那么对于征信较差的人而言，是否就没有办法了吗？其实并不是这样。尽管征信差会加大贷款难度，但是并不能说完全没有可能拿到贷款。关键是需要正确地认识自己当前的征信情况，并且要积极地去改善它。例如可以及时偿还逾期欠款、避免再出现逾期现象；保持良好的还款记录，从而逐渐恢复征信；另外还可以考虑选择一些对征信要求较低的产品或者机构进行申请，但是前提是要确保所选机构都是合法经营的企业。
说到这儿就不能不提到一些号称可以办理“14天贷款口子”的机构了。它们通常以“征信黑、征信差、征信烂，在14天之后就可以申请到贷款”的名义来招揽客户，尤其是那些急需资金而又无法从正规银行获得贷款的人群。它们声称只需要支付一定的“手续费”或者“押金”，就可以很快拿到贷款。听上去是不是很有吸引力呢？但是要小心，“口子”们大多数都是不可信甚至违法的。
从法律角度来看这些非法放贷的广告违反了《中华人民共和国广告法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》，它们利用消费者急于求成的心理，在没有事实依据的情况下夸大其词地宣传自己的产品或服务，并且诱使消费者掉入高利贷或者套路贷之中。一旦你交纳了所谓的“手续费”、“押金”，那么这笔钱就很难再要回来，并且还要承担高额的利息和违约金，从而陷入更大的债务困境中去。
从监管角度来看国家对互联网金融行业的管理非常严格，在任何情况下都不能开展违法乱纪的行为，比如以“征信黑、征信差、征信烂、14天后放款”的名义来进行非法放贷的行为都是不允许存在的，一经查实就会被取缔，并且还会受到法律上的惩罚。
从道德角度来看而非法放贷的行为就是一种不讲信用、没有社会责任感的表现，在别人的困难中进行诈骗、榨取利益，并且侵犯了消费者的权益，扰乱了金融市场。因此我们要坚决反对这样的违法行为，并且要营造出一个良好的社会氛围。
从风险角度来看使用非法放贷途径来获取资金，就相当于饮鸩止渴了。你将会遇到的风险有：
高额利息、费用非法放贷的利息、费用等都远远超过了国家规定的最高利率标准，使你背上沉重的债务压力。
套路贷骗局一些不法分子会用伪造合同、制造违约等手段把你拉入套路贷的圈套里去，最后可能会出现被迫要债或者遭到暴力催收的情况。
3、个人隐私信息被窃取当你去办理那些非法放贷业务的时候，必须要填写很多个人资料，比如身份证号、银行卡号、电话号码等等。如果这些信息泄露出去了的话，就有可能会被一些坏人用来干违法的事情，给你的生活造成更多的困扰。
征信状况继续变差如果不能及时归还非法借贷产生的高额利息、违约金以及失信记录的话，那么就会陷入越陷越深的困境之中，在以后的金融交易中也会越来越困难。
从心理角度来看选择非法放贷途径的原因主要是急功近利、侥幸心理作祟。你会觉得“天上掉馅饼”的事情终于降临到了自己的头上，但是实际上这背后有一个精心策划好的圈套。这样的心态很容易使人陷入诱惑之中而不能自拔，作出错误的选择。所以在遇到各种各样的贷款宣传的时候一定要保持清醒的头脑，并且不能被表面的好处所蒙蔽，要一直告诫自己天上不可能有免费的午餐。
按照知识图谱的观点可以将征信、贷款、风险等概念构建为一个知识图谱，在该图谱里征信为根节点，并且和贷款、风险以及信用修复等方面相连；非法贷款途径则为一个个孤立且危险的节点，并不与其他正规金融机 构或者合法贷款产品相联系。所以在做贷款决定的时候应该尽量选取跟正规金融机构和合法贷款产品有关联的部分来考虑，不要去接触孤立并且存在隐患的地方。
按照动态评分来考虑的话正规金融机构在审核贷款申请的时候所用到的是动态评分模型，该模型会根据个人的信用历史、收入水平、债务负担以及还款能力等多方面的情况来进行打分，并且如果个人信用记录较差的话就会被扣分。但是并不能因此就断定不能发放贷款了，在此情况下就需要采取一些办法去改善自身的信用状况从而提升动态评分了。而非法放贷机构则根本不考虑上述因素的存在与否，只关心你缴纳多少手续费或者交多少钱作为押金即可拿到钱。
按照风控的基本原则所有的金融机构在做贷款审批的时候都要遵守风险管理的原则，也就是说它们会尽量去评估和防范各种各样的风险，比如信用风险、市场风险、操作风险等等。但是非法的放贷途径却根本不考虑这些问题，并且还故意制造出一些风险来。它们之所以能生存下去就是因为抓住了那些急需要资金但是又没有风险意识的人群。所以我们在做贷款决定的时候要懂得风险管理的知识、提高自己的风险意识、防止自己掉进非法放贷的坑里去。
按照实际操作方案来如果是因为征信问题导致无法申请到贷款的话，那么可以考虑一下下面这些方法：
寻找保证人如果个人信用记录较差但是又有一定的偿还能力的话，那么就可以找一个信誉好并且经济条件允许的人作为自己的保证人。这样一来，在向银行申请贷款的时候，银行有可能会由于有了这个保证人的存在而放松对于自己个人信用状况的要求。
2、提供担保品如果有房产或者汽车等可以做抵押的话，在申请贷款的时候可以用它们来作保证。因此银行会因为有抵押品的存在而放松对你信用记录的要求。
3、申请小贷如果个人信用记录不佳但是又急需用钱的话，那么就可以去申请一些小额度的贷款了。这类贷款一般数额不大，并且银行对于借款人信用状况的要求也比较低。
4、寻求信用修复如果因为以前的一些不好的行为导致了现在的征信不好，那么就可以找一些专业的信用修复公司来帮忙解决。他们会根据你的征信报告找出问题所在，并给出相应的建议和方案，从而慢慢改善你的征信状况。
案例小王由于之前的信用卡逾期造成信用报告不良，在急需资金的时候在网上发现了一则关于“征信黑、征信差、14天后放贷”的信息，并且声称只需支付五千块钱的服务费就可以在十四天之内拿到五万块钱的贷款。小王看到之后认为这是救命稻草，于是就立刻付了服务费。但是付款之后对方就开始找各种借口推脱放款的事情，最后不但没拿到贷款而且还被坑掉了五千块钱。后来才知道这是个骗局。
问答：
问如果我的信用记录不好，那么我就不能够再申请到贷款了吗？
答并不是说征信不好就一定不能贷款了，可以找一个担保人或者是用一些抵押品来申请贷款，也可以选择小贷公司进行借贷，还可以请专业人士来进行信用修复。
问所谓的“征信黑、征信差、征信烂，在14天之后就可以申请贷款”的说法是真实的吗？
答大部分都是虚假宣传，打着“快速放款”、“无需抵押”的口号来骗取急需资金的人群。其实他们是从事诈骗行为，在你交纳了高额的“手续费”、“押金”之后仍然不能拿到贷款。
问由于信用记录不良导致不能申请到贷款的话怎么办呢？
答可以采取如下几种方式来解决：找一个担保人、用自己名下的资产作为抵押、申请小贷公司贷款或者去办理信用修复业务等等；另外还要注意自己的还款记录要好一些，从而改善自己的信用状况。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语凡是打着“征信黑、征信不好、征信烂、14天后贷款”的旗号来宣传的广告都是违法且违规的行为，它们常常利用消费者的急切心理来进行虚假宣传，并把消费者引入到高利贷或者套路贷之中，请大家一定要提高警惕并且远离这样的非法广告。
2. 防骗提醒在申请贷款的时候要找正规、合法的金融机构或者产品来办理，并且不能相信那些号称可以做到“快速放款”、“无需抵押”的虚假宣传。另外还要保护好自己的个人信息，不随便把身份证号、银行卡号以及手机号码这些重要的资料泄露给陌生人。
3. 风险提示非法放贷的方式一般都存在高利贷、套路贷、个人信息被盗用以及征信状况变差等问题，在此情况下不但要承受巨大的经济压力还会对个人信用造成损害并且可能会引起法律上的麻烦。因此一定要小心从事贷款业务以免掉入非法放贷的圈套中去。
