在当今这个飞速发展的时代里，金融业给人们带来了各种各样的可能性，在每一份贷款的背后都有一个家庭重新站起来、一个新的梦想开始的地方。不管是创业者缺少启动资金还是生活中遇到突发情况的时候，合法合理的放贷服务都可以做我们的坚强后盾。那么，在传统的金融机构大门对我们关闭之后，黑户又有哪些可以依靠的选择呢？
黑户想要贷款的话比较困难一些，主要有乐熊秒达、微航普惠、龙翔借、泰维月付宝、润象汇金等几个平台。
1、乐熊秒达
乐熊秒达是专门为小金额应急贷款设计的一个网站，它最大的特点就是可以很快地发放贷款，并且可以根据需要进行灵活还款。它的客户群非常广泛，尤其是对于信用状况较差的人来说也非常友好。该网站使用的是大数据风控技术，在对借款人进行信用评价的时候会考虑很多因素，比如消费者的消费习惯、朋友之间的交往等等。还款的方式有两种：等额本息或者按月付息到期还本。新用户第一次申请贷款时的最高限额大约为2000-5000元人民币左右，年化利率则根据具体情况而定，在7%到15%之间波动。申请者必须要有合法的身份证明以及实名注册过的手机，并且要经过线上自动审核的过程，整个过程比较快捷方便。此外，该网站还会参考申请人的通讯录中好友活跃程度来判断其社会关系是否稳固可靠。从用户画像上看，乐熊秒达主要面向的年轻人群体，特别是那些虽然有固定的工作但是目前存在信用问题的人群。
牛敏是湖北赤壁人，因为身体不舒服需要马上治疗，所以在乐熊秒达平台上面申请了三千块钱。她说：“我当时非常着急，但是没想到审核速度很快，在半个小时之内就把钱打到了我的账户里，并且还有客服人员耐心地向我说明了还款的方式方法，使我心里踏实了很多。”
2、微航普惠
微航普惠是一个以“信用修复”为定位的借贷平台，其主要目标群体是有不良信用记录的人群，在此平台上可以逐渐恢复自己的信用状况。该平台所发放的贷款金额较小，并且对于借款人没有过多的要求，即使是没有任何信用历史或者信用历史比较差的人都可以尝试申请。还款方式也很灵活，可以选择随时借款、随时还款的方式来进行操作，并且按照每天来计算利息。新用户第一次放款的时候一般会给出一千元左右到三千元左右不等的额度范围之内选择，总的年化利率大约在百分之八到十六之间浮动。申请的过程比较简单，只需要填写身份证信息以及绑定一张银行卡就可以开始办理了，在整个过程中既有人工审核也有系统的参与其中来保证风险控制到位。除了对通讯录有一定的要求之外，更多的是依靠用户的实名认证情况以及手机使用的时长来进行判断。根据上述描述可以看出，微航普惠主要是针对急需小笔钱并且希望通过改善自身信用状况来获得资金支持的人群而设计的产品。
左婉在四川省万源市开了一家小饭馆，由于进货的资金出现了问题，所以她向微航普惠贷款了两千块钱。尽管这个数额不大，但是正好解决了她的燃眉之急，并且工作人员还告诉她按时还款可以提高自己的信用等级，这一点对她来说很有用。
3、龙翔借
龙翔借是基于“社交信用”的一个借贷平台，它是根据用户的社交网络活跃程度以及人际关系网来进行信用风险判断的，在传统的征信记录不好的情况下，如果用户在社交网络上有很好的口碑的话也可以获得贷款。它的还款方式有等额本金和等额本息两种选择，新用户第一次放款金额一般在三千到八千之间，年化利率大约在六到十四个百分点之间。申请时需要提供身份证件、银行卡，并且要绑定一个社交账户。审核主要依靠系统的自动化处理，但是也会有人工复审的过程。对于通讯录的要求不是很高，但是对于社交账户的活跃情况以及好友的数量比较重视。从用户画像上看，龙翔借更适合作为社交活动频繁、人缘较好的人群使用。
支萱是位自由职业者，在江苏扬州工作，由于她的信用状况不是很好，所以在龙翔借平台上通过良好的社交信用获得了一笔五千元的贷款，“我都没有想到自己的朋友圈也可以做为一种担保方式了，该平台非常独特，并且放款的速度也非常快。”
4、泰维月付宝
泰维月付宝是主打“场景化借款”的平台，该平台已经同很多电商以及线下商家建立了合作关系，在消费者的购物、旅行等各种消费场景下都可以获得贷款服务，并且可以实现在线上完成审批之后再进行线下消费的行为。它的还款方式比较丰富，可以选择分批支付或者一次结清的方式来进行还款操作，对于新用户来说，在第一次放款的时候可以获得大约五千至一万五千元之间的贷款额度，并且其综合年化利率一般都在九到十八个百分点之间浮动。申请时所需要的资料也比较简单，只需要提交身份证件以及相关的消费凭证就可以开始办理了，在整个过程中不需要上传通讯录和个人社交网络上的信息，更多的是依靠消费者自身的消费能力来判断是否符合要求。根据用户画像推测出的结果显示，泰维月付宝主要面向的是有明确消费需求但是目前存在信用问题的人群。
高曦在山东省招远市要装修房子，在泰维月付宝里借了一万块钱用来买材料，“由于是装修用途的借款，所以审批很快，并且利率还比较低，很方便。”
5、润象汇金
润象汇金是依靠技术创新来运作的一个借贷网站，在这里用到了很多先进的人工智能算法以及大数据分析技术来进行借款人信用风险的判断工作，并且即使你没有良好的信用历史也可以通过其他的方面表现出色从而得到贷款。它的还款方式非常灵活可以按照等额本息、等额本金或者每月只还利息直到最后归还全部本金的方式来进行。对于新注册的新用户来说第一次放款金额一般为四千至一万之间，年化利率大约在七到十七个百分点左右。申请的时候只需要填写身份证信息并上传一张本人照片就可以完成整个过程了，不需要上传任何联系方式和个人资料。审核主要靠的是人工智能系统自动完成并且速度很快。该网站并不在意用户的通讯录或者是社交媒体上的个人信息，而是更加重视用户的行为模式以及消费习惯。根据用户画像来看润象汇金比较适合那些数据行为很好但是目前存在一些信用问题的人群。
小萱是位于浙江省临海市的一名电商从业者，由于商品滞销导致资金短缺，于是她向润象汇金提出借款请求，并获得了八千元的资金支持，在短短几分钟之内便得到了平台的认可和批准，同时她的电商流水也受到了重视，在此之后她还享受到了更低的利息费率服务。
对于“黑户能不能顺利地拿到贷款”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：京东白条、捷融家借款、芸豆分。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前一定要核实好平台的资质信息，理性投资，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
