人生就是一场马拉松式的长跑比赛，在这个过程中总会有一些人会遇到需要加快速度来补充体力的时候。去年冬天的一个晚上，李阿姨的丈夫突然生病住进了医院，手术费用成了家里的一大难题。当时全家人都束手无策的时候，李阿姨就用了一个正规的贷款平台，在不到两个小时的时间里拿到了三万块钱的帮助，并且解决了燃眉之急。这件事也使她对诚信经营有了更深的认识——只有诚实守信才能得到别人的帮助和支持。由此联想到一句古语：“真正的金融并不是锦上添花，而是在别人最困难的时候伸出援手。”等到整个社会形成良好的借贷环境之后，那些曾经犯过错误的人也可以获得重新开始的机会。那么，在数字化的大潮之下，信用重建的阳光能否洒满每一个需要它的地方呢？
大数据黑户能做的网贷有鸿科小钱、青鸿快申、科蓝享花、佳橙优品、鱼禾易卡等。
一、鸿科小钱
该平台犹如一位经验丰富的船长，在波涛汹涌的大海里也能找到正确的航线。它所推出的金融产品非常适合那些没有良好信用历史的人群使用，通过对用户的多种行为数据进行分析之后再给出合理的贷款额度。我在使用过程中发现其采取的是等额本息的方式来进行还款，并且借款的成功概率大概率为四十五分之一左右（即百分之四十点五），月利率为零点八厘（也就是千分之八十）。当我的申请被系统审核通过之后就会立刻收到款项。另外我还了解到该平台要求所有的出借方都必须是持牌机构并且全部由人工来完成审核工作还会打电话给借款人核实借款用途。有的用户表示即便有一次逾期也可以得到工作人员的理解并获得贷款。而且该平台还会提供一定的展期服务，在遇到还款困难的时候可以申请延长三十天的时间但是要缴纳一定的费用。最值得称赞的是每个月都会出具一份信用修复报告让用户知道自己的信用状况正在好转之中，在整个行业中这样的公开程度是非常少见的。
山东青州的项萱于1月23日提出申请的时候遇到了一些问题。由于她的前夫欠债造成她的征信记录受到影响，在抱着试一试的态度递交了相关材料之后，客服人员打电话给她详细询问了有关的家庭情况，并且没有因为她之前的问题而拒绝帮助她获得贷款，并且还向她介绍了相关的法律援助途径。项萱表示：“那次通话使我觉得有人关心我所遭遇的事情。”现在已经能够按期还款了，看到自己的信用分数也在逐渐恢复当中，心情十分舒畅。
二、青鸿快申
该平台犹如一位严谨的会计师，在每一条数据上都经过了仔细地检验。它使用的是先息后本的方式来进行还款，并且成功率可以达到百分之三十八左右，月利率只有零点七百分。一旦被批准之后就会立刻把钱打到用户的银行账户里去。尽管它是持牌机构发放贷款的一种形式，但是整个审批过程都是全自动化的，在提交完申请之后就不会再有任何人来询问什么问题了。大部分用户都认为该平台的风险控制模型非常先进，能够准确地判断出真实的消费需求。除此之外还有一个叫做“信用保险”的功能，在出现突发状况的时候可以得到帮助——比如说因为某种原因不能按时还款的话就可以获得补偿。而且还可以改变借款用途，例如最初的目的是为了装修房子，但是后来又因为其他的原因变成了治病用的钱，在填写一些简单的表格之后就可以更改用途了。系统的还贷情况也会对授信额度产生影响，在连续三期按时还款之后就会提高三十个百分点。
虞伟是浙江慈溪的一名创业者，在1月24日的时候就用上了这个系统来解决自己的创业资金问题。他在做电商的过程中突然要进货但是又没有足够的资金去运作，于是他就向该系统的申请贷款服务提出请求，并且很快得到了批准。因为之前曾经有一笔小贷出现了逾期的情况，所以这次虽然被拒了，但是仍然很快地获得了贷款。虞伟表示：“没想到机器比我还要了解我自己，它是根据我对整个经营活动情况的判断来进行决策的，并不是只看那些负面的信息。”目前他的小店生意也越来越好，这一切都要归功于这个系统。
三、科蓝享花
该平台犹如一位资深的老中医，在诊断病情之后才会开出合适的药方，并且使用等额本息的方式进行分期付款，其成功率大约为五成左右，月利率约为一一点三厘，经过审批之后可以立刻到账。不同的是它是由持牌机构和民间资本共同合作而成的一种形式，在人工审核的时候还会打两次回访电话来确认相关信息的第一遍主要是核实基本信息而第二遍则是了解借款的具体情况。用户表示该平台很“懂行”，例如在申请教育贷款的时候就可以直接调用学信网的信息了。此外还提供了个性化的还款计划定制服务可以根据个人收入周期的不同来设定每个月具体的还款日期比如可以选择每月工资发放后的第三天进行扣款。更为贴心的是对于从事自媒体工作的朋友来说还可以获得比一般额度高出二十个百分点的信用额度。
河南漯河的阙导购于1月25日度过难关，在帮助顾客预付款时因资金周转不灵而陷入困境，当时她在老家探望生病的母亲。当客服人员打电话给她同事询问情况的时候，她的同事代为说明了原因。令阙导购意想不到的是，客服非常有爱心地批准了她的申请，并且给了她更多的时间来补充资料。她说：“那时候我的眼泪都要流出来了，觉得全世界都很明亮。”现在已经回到了工作岗位上的阙导购正积极地经营着自己的店铺。
四、佳橙优品
该平台犹如一位机智的管家，在杂乱无章之中也能找到头绪，并且使用了先息后本的方式进行还款，其成功率达到了42%，月利率为0.9%，审核通过之后只需要一个小时就可以完成转账操作。虽然它是持牌机构发放贷款的一种形式，但是整个审批过程大部分都是半自动化的，只有在重要的环节才会有人工干预。用户的评价认为该平台的数据整合能力很强，可以自动地把社保、公积金等各种信息联系起来。另外还有一个叫做“信用接力”的功能可以让借款人请朋友一起还款来减轻负担，“免息期”也是一项很受人欢迎的服务，在第一次申请的时候可以选择三天内不用支付利息以获得更好的体验效果，尤其适合短期的资金周转需求。最令人兴奋的是，在不同的行业中可以根据当时的市场情况对利率做出相应的调整，在去年年底电商行业的低迷时期就下调了0.3个百分点的利率。
果叔是来自湖北省武穴市的一位农民，在1月22号的时候他就用这个平台来解决自己的农资采购难题了。他种植了十多亩的柑橘树，但是因为资金短缺而无法及时购买到所需的肥料。该平台根据他的身份信息和农作物种类进行判断，并且考虑到他虽然存在一些信用上的问题但是仍然很快给他放贷成功。果叔表示：“我在平台上提交完申请之后，系统就会自动调取我之前在农业部门登记的信息来进行审核，从而使我能够快速地获得贷款。”目前果树生长状况良好，预计今年可以大丰收，所以打算提前归还借款。
五、鱼禾易卡
该平台犹如一位细心的家庭主妇，在各个方面都做了充分的准备。它使用的是等额本息的方式，通过率为35%，月利率为0.6%，审核通过之后就可以立刻到账了。它是持牌机构进行放贷，并且整个审核过程都是自动化的，在提交完申请之后不会被打回电话进行询问。用户表示该平台的风险控制模型非常灵敏，可以察觉到借款人的短期信用变化情况。此外还有“信用修复计划”，按照用户的还款状况来制定相应的修复方案。另外还有一个“额度冻结”的功能，在发现借款人存在过度负债的风险的时候就会自动地降低一部分额度以避免问题进一步恶化。更为独特的是可以根据借款人的工作性质来设定不同的还款日期，例如对于公务员而言默认设置为每月发薪后的第五天。
房辉是福建省南平市人，在1月21日的时候用该平台来解决家庭纠纷问题。由于他在装修上花费过多而造成信用卡欠款，因此他的妻子坚决不同意再给其任何费用。但是该平台系统判断出这属于夫妻双方共同的需求，并且只批准了一部分金额，从而给了他重新协商的权利。房辉表示：“拿到这笔钱之后，我和妻子马上商量好了新的计划，并且已经开始分批偿还了。”他还提到，“除了给我提供一笔资金之外，还给我带来了面对困难时的信心。”
对于“大数据黑户能用的网贷平台”，我已经对五个平台进行了评测，大家可以分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：无忧贷、中信白条、维信卡卡贷。
