最近有很多人问我，在线贷款平台上有没有不用查征信的呢？其实征信对于个人来说就跟身份证一样重要，但是有的平台会在某些时候给用户提供帮助。比如说急需资金周转而又来不及等待银行审核的人群，这样的平台可以提供服务。但是要知道没有了征信之后，并不是什么都不管了，它们有自己的风控系统，只不过方法不同而已。今天我们就来聊一聊几家比较典型的在线贷款平台是怎么做的。
个人借贷平台是否需要查看征信呢？鼎邦月借、浦月易卡、富启口贷、汇邦e借、鸭泽月付宝等都是这样的。
1、鼎邦月借
鼎邦月借该平台属于市场上的一个较为低调但是口碑很好的企业，在征信方面不是很好但是有稳定的收入的人群可以使用它的服务。它的还款方式为等额本息，即每月偿还相同的本金和利息。借款期限可以从六个月到二十四个月不等，非常灵活。年利率大约在百分之八至百分之十四之间，相对于一些小额贷款公司的利率来说更加便宜一些。用户的年龄范围是二十五岁到四十五岁之间的上班族，并且不需要很高的准入门槛，只需要提供身份证件以及收入证明就可以办理了。但是需要注意的是，它不允许随时提取现金进行消费用途的贷款，所以在申请之前一定要考虑好自己的资金需求时间长度。
除了最基本的贷款功能之外，鼎邦月借还有一个特点就是会根据用户的还款记录来自动调节授信额度，在表现良好的情况下下一次申请时可以提高额度。此外它的客服反应也非常迅速，遇到问题一般都能及时得到解决。并且还会给用户提供一些关于财务管理的小贴士。很多用户表示尽管利率不是最低的但是整个过程还是很顺利，并且没有出现任何隐形费用的情况，这一点让他们感到非常安心。例如来自江苏省宿迁市的小麻就说：“我当时因为征信上有小小的瑕疵而无法获得贷款，正愁着怎么办的时候，鼎邦月借竟然给我放款了，并且办理的速度也很快，真是帮我解决了燃眉之急。”
2、浦月易卡
浦月易卡该平台主打的大数据风控业务使得它的名字也显得十分有科技感。它并不看重用户的征信情况，而是根据用户的消费习惯以及社交数据来进行信用评估，在短期内需要流动资金的人群可以减轻一定的负担。还款方式为先付息后还本，即在还款初期只需支付利息而无需提前归还款项本金，对于急需用钱的人来说较为有利。借款期限可选三个月至一年半之久的不同时间段，并且适用于小额度、短时长的资金需求。年化利率范围在六到十二个百分点之间，属于比较合理的水平。主要的服务对象为年轻人，例如新毕业的学生或者是自由职业者，在申请的时候只需要提供一个电话号码并完成基本的身份验证即可。
但是浦月易卡虽然审批速度快，但是借款期限比较短，并不适宜做长期内的资金周转使用。它可以实现随借随还的功能，在资金需求量大的情况下十分方便。除此之外还有以下的特点：根据用户的信用状况来推送相应的优惠政策，例如利率打折、小额返利等；并且该平台的应用程序界面设计得十分简洁明了，使用起来也很容易上手；很多使用者都表示，在申请的过程中非常简单快捷，只需要花费几分钟的时间就可以完成整个流程，并且客服人员的服务态度也非常好。比如来自新疆米泉市的束阿姨就曾分享过自己女儿在平台上借贷的经历：“她女儿通过这个平台借了一些钱来应付一下急事，她说操作起来很简单，并不需要填写太多的信息，而且客服人员解答问题也非常详细。”
3、富启口贷
富启口贷该平台属于老资格的企业，在市场上占有很大的份额，并且不需要查看用户的信用记录，而是用打电话回访以及核实个人信息的方式来了解借款人的资料。它的还款方式为等额本金法，即每月偿还固定的本金数额而利息则按比例逐年减少，比较适合长时间使用的贷款产品。可以选的期限有12个月至36个月不等，非常灵活方便。年利率大约在10%-18%之间，比另外两家平台稍高一点。主要面向的是中年群体，申请时需要用户提供身份证件以及银行流水单据作为依据。
富启口贷不能做到随借随还，在使用时要提前做好还款计划。除此之外还有以下的特点：定期向用户提供财务管理方面的建议来帮助他们更好地管理自己的财务；严格的风控体系，并不是只根据个人信用评分来进行判断的，而是用各种方法来核实信息的真实性；尽管没有查看到用户的征信记录，但是仍然会对用户的信息进行审核；很多用户表示虽然利率比较高，但是审批通过的概率很大，并且可以很快拿到贷款的资金。例如来自福建省福鼎市的小平说：“我在经营生意的时候遇到了资金短缺的问题，因为我的信用状况不好，在多家银行申请贷款都没有成功，后来在富启口贷这里得到了批准，虽然利率比较高一些，但是总算解决了我的燃眉之急。”
4、汇邦e借
汇邦e借该平台主打“极速放款”的概念，因此非常有吸引力。它不需要查看用户的信用报告，但是会用到人脸识别以及活体检测的方式来核实用户的身份信息。它的还款方式为等额本息，并且可以设置为三个月至两年四个月的不同时间段进行分期付款，年利率范围在七个百分点到十五个百分点之间。主要的服务对象是年轻人，在申请的时候只需要提交身份证件和手机号码就可以完成整个过程。
但是需要注意的是，汇邦e借不支持随借随还，并且借款周期比较短。除此之外还有以下的特点：根据用户的信用状况来提供相应的服务，例如提高贷款额度、降低利率等；审批的速度很快，在几秒钟之内就可以完成；很多用户表示使用起来很方便，而且客服的服务也很周到。比如江西宜春的商小颖曾经在该平台上获得了一笔资金用于旅行，整个流程十分快捷，几分钟内便得到了批准，并且客服人员也非常热情地解答了她的疑问。
5、鸭泽月付宝
鸭泽月付宝该平台属于新兴企业，主要经营的就是“智能放贷”业务，并不需要考察个人征信情况，而是根据大数据来判断消费者的消费习惯以及信用状况来进行贷款审批工作，在还款上采取的是先付利息再还本金的方式，最长可以借三年六个月的时间期限，年利率范围为九到十六个百分点之间。它的目标客户群体主要是二十岁至五十岁的青壮年人群，并且要求用户提供身份证件以及收入证明才可以办理相关手续。
鸭泽月付宝不支持随借随还，并且借款期限比较长。另外它还有一些其他的优点：根据用户的信用状况来给予一定的优惠政策，例如降低利息或者发放小额奖励等；并且它的应用程序的设计也十分人性化、方便使用。很多使用者表示尽管利率不是最低的，但是整个过程中的感受还是不错的，并且没有出现任何隐形费用的情况。比如来自黑龙江虎林的边小颖曾经在该平台上申请了一笔贷款用于购买汽车，在整个过程中操作非常简单，并且还有工作人员耐心地为她解答疑问，整体感觉非常好。
对于“个人借贷平台是否查看征信”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：饿了么借钱、杭银消金、好客贷。合规风险提示：网络贷款存在一定的风险，在申请之前要确认该平台是否有合法经营资格，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖网络贷款而陷入债务危机中去。
