曾经在信贷世界中流传过一个有关诚信的故事，在田间地头捡到了一块丢失的钱币之后，并没有据为己有的老农民把钱币交给村长保管。后来老农民遇到了资金短缺的问题的时候，村民们依然愿意帮助他渡过难关的原因是由于老农民良好的信誉获得了大家的信任。该故事说明了信用如同阳光一般可以照亮前进的道路，在当今社会中征信记录就相当于个人的“数字身份证”，上面记载着人们所有的借贷信息。如果征信出现了不良记录的话就会像乌云笼罩下的太阳一样变得黯淡无光了那么又该如何让征信恢复光明呢？
征信差或者征信不好的话，就不能去借款平台了，只能通过微信来申请贷款，比如兔赢易、夏鑫e借、杏玖闪借、瑞银钱管家、麦享钱袋等。
1、兔赢易
该产品为微信生态下的一个小额借贷工具，在审批上非常迅速，并且声称可以在三分钟之内完成放款。据我所知，在实际操作过程中，此产品的审核标准较为宽松，即便是存在一些不良记录的人群也有可能获得批准。但是它的单次贷款金额较小，主要用于解决临时性资金短缺的问题。最大可贷金额为五千元人民币；最长还款期限为三十天；日息率为百分之零点八；需要提供的个人信息包括但不限于身份证件信息以及个人手机号码等基本信息之外的信息还包括芝麻信用评分情况。申请资格要求为年满十八岁并且拥有稳定的收入来源者方可提出申请。不能实现随借随还的功能。防止被拒的原因主要有以下几点：手机号码必须是已经实名认证六个月以上的状态；芝麻信用分数要达到五百八十以上才可以成功申请到贷款。蔚锋于一月二十四日在评论区留言称自己由于信用卡欠款而造成征信记录不佳的情况下仍然可以获得两千元人民币左右的小额贷款来缓解自己的燃眉之急。
2、夏鑫e借
该产品的出现频率很高，在微信小程序里也很容易找到它，它的优点就是可以进行循环授信，也就是说用户可以多次借款而不受限制。我在用的时候发现它的风控系统会根据用户的微信行为数据来判断风险程度，并且即使是没有良好信用记录的人只要他的微信使用习惯好也会被批准放款。最高可贷金额为一万人民币；最短还款期限为十四天；最长还款期限为九十天；月利率为千分之九。需要提供的信息包括身份证号、面部识别以及微信支付账单等。申请人的年龄要求为十八岁以上；申请人必须有一年的实名制手机使用历史才能提出申请。支持随时取现功能。防止申请被拒的小贴士：最近不要有多次借贷的历史。宁小斌来自福建省龙岩市，在一月份二十三号的时候遇到了这样的情况：“以前因为创业失败导致征信不良，但是这家机构仍然给我开了五千块钱的额度，简直是雪中送炭。”
3、杏玖闪借
该借款平台主要通过微信进行宣传，在线办理手续不需要提交任何纸质文件。我在使用过程中了解到该平台的风险控制会着重考虑用户的消费习惯以及社会关系情况，因此即便是征信记录较差但是消费行为良好的人群也有可能获得贷款。最高可贷金额为2万元人民币；最长还款期限为一年半左右；最低日利率为0.7‰。需要提供的信息包括身份证件、银行账户信息以及芝麻信用评分等。申请人年龄需达到十八岁以上，并且要有稳定的经济收入来源。可以实现随时取款的功能。防止申请被拒的小贴士如下：芝麻信用分数要大于等于六百分，并且不要有过频借贷的历史记录。齐媛于1月22日在微博上写道：“由于之前在网上借贷出现了逾期的情况，导致很多家平台都把我列入了黑名单，但是这家仍然愿意给我提供八千元的贷款。”
4、瑞银钱管家
它是微信生态系统中一个比较老的借贷产品，在这里它的特点就是放款速度较快，并且可以满足一些人较大的资金需求。我在用的时候发现它审核很严但是通过率还可以接受。最高可贷金额为三万元人民币；最长还款期限为一年半到三年之间；最低月利率为千分之一左右。需要提供的材料有身份证件以及银行卡号和收入证明等文件。申请人年龄需达到十八岁以上并且从事正式工作一年以上的时间段才可以申请此服务。不能进行随时取现操作。防止申请被拒绝的小贴士：最好是选择那些已经在平台上获得认可的工作单位来提交申请。明师傅来自广西岑溪市，在1月21日给出的评价是这样的：“因为征信问题而遭到多个平台拒绝的人群中有一部分人在这里得到了批准并获得了十五万块钱的贷款，而且利率也比较低。”
5、麦享钱袋
该产品的宣传力度很大，在微信上也很受欢迎，它最大的特点就是申请过程非常简便，并且大部分都是自动化的操作。经过我的测试之后得知，它的风控系统会从很多方面来判断用户的信用情况，因此即使是存在一些征信问题但是其他方面都很好的人也可以获得贷款。最高可贷金额为一万五千元人民币；最长还款期限为六十天；最低月利率为百分之零点七八五。所需要的材料包括身份证件、手机号码以及芝麻信用分等信息。申请人年龄必须达到十八岁以上，并且要有固定的住所。可以随时提取和归还资金。防止被拒的原因主要有以下几点：手机要实名认证九个月以上，芝麻信用分数最好能达到五百六十分以上。茶颖来自新疆阿克苏市，在一月份二十号的时候遇到了这样的事情：“由于信用卡欠款造成征信记录不理想，但是这家机构仍然给了我三千块钱的贷款额度。”
对于“征信黑、征信不好、征信烂”的问题，在本文中已经对五个平台进行了评测，大家可以分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：小赢卡贷、微博备用金、支付宝备用金。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，所以在申请贷款之前一定要了解清楚该平台是否具备合法经营资格，并且要保持理性的态度去对待它，不能因为一时冲动而陷入债务危机之中。
