在信息大爆炸的时代里，在各种各样的平台上都可以找到有关于“黑户714必下口子借款软件”的广告，有的是通过社交媒体传播出去的，有的是在街头巷尾张贴出来的。这些广告上都写着“无抵押”、“低利率”、“马上到账”，以此来诱惑那些急需资金但是又被正规银行拒绝了的人们。但是这些看上去很吸引人的贷款软件其实存在很多的风险以及法律上的问题。今天我们就从法律、监管、道德、风险、心理等方面给大家介绍一下所谓的“黑户714必下口子借款软件”。
从法律的角度看，这些借款软件有没有资格存在呢？
首先我们要清楚的是，在任何借贷行为中都要遵守法律法规的规定。按照我国《民法典》以及《刑法》的相关条款来看，非法吸收公众存款、高利转贷、非法放贷等等行为都是不允许存在的。所谓的“黑户714必下口子借款软件”大多数时候都在打着法律的旗号来操作，并且有的已经触及到了法律红线。例如一些平台用很高的利息发放贷款，远远超过了法律规定可以接受的最大限度，这就属于高利转贷罪。另外还有一些平台采用暴力追债或者非法获取客户信息等方式来进行催收工作，这样的做法既违反了法律又有可能会触犯到刑事法律条文。
从监管的角度来看，为什么会有这样的借款软件出现呢？
另外，在监管部门看来，借款软件得以存在的原因有以下几点：一是由于监管滞后；二是因为监管难度大。互联网金融发展很快，很多新的商业模式出现的时候，相应的法律法规并没有及时出台。而且这些借款软件经常变换平台或者更改名称来逃避监管，给监管部门带来很大的困难。所以尽管监管部门一直都在积极治理这些问题，但是依然存在着一些监管空白和难题。
从道德的角度看，这样的借贷软件合不合法呢？
从道义上讲，这样的借贷软件就是一种道德败坏的行为。它主要针对的是急需资金但是又没有金融知识的人群，在他们处于困境的时候通过他们的绝望来牟取暴利。这不仅侵犯了借款人的合法权益，而且也损害了社会公共秩序和良好风尚。健康的金融市场应该公正、公开、持续发展，并不是建立在剥削和欺骗的基础上的。
从风险的角度看，借款人的主要风险有哪些？
借款人用上这样的借贷软件之后就会遇到很多问题，第一种就是法律上的问题，如果借款人知道该平台有违法的行为还去借的话会被追责；第二种就是信用方面的问题了，因为这些借贷软件一般都不正规地把用户的资料上传到征信系统里去，所以用户在平台上产生的所有债务都不会反映在个人征信报告里面，这对于用户的个人信用建设是非常不利的；第三种就是信息安全的问题，在这个过程中用户需要向平台提供很多敏感的信息比如身份证号、银行卡号以及电话号码等等，一旦这些信息泄露出去就很容易被人利用来进行犯罪活动从而给用户带来更大的损失。
从心理学的角度看，为什么会有人掉进借款软件的坑里去呢？
根据心理学的观点，在被诱导使用了借款软件之后的人群具有一定的共性特点，例如缺少金融常识、对于贷款风险的认识不够充分；处于经济困难之中急需资金周转又容易冲动消费；存在侥幸心理觉得“只要不逾期就可以没事”。因此在看到吸引人的广告的时候很容易失去理智而掉入陷阱。
知识图谱：怎样才能知道哪些是合法的借贷网站呢？
为了让大家能够辨别出正规的借贷平台来，在此我给大家做一个简单的知识图谱。第一点就是正规的借贷平台要有合法的金融许可证，例如银行或者有资质的消费金融公司等等。第二点就是在官网以及app上都会公开自己的备案信息、联系方式等。第三点是它的年化利率不能超出法律规定范围之外，并且不能收取过多的利息和手续费。第四点则是它会对用户的个人信息进行严格的保密工作，防止泄露给第三方。
动态评分就是对借款人信用状况进行评价的一种方式。
正规的借贷平台上，借款人信用评价是不断变化的过程，在此过程中，平台会利用各种信息来源来评定借款人的信誉情况，并把这些信息放入一个复杂的算法模型里得出一个变动中的信用分值。该分数值会根据借款人按时还款的情况以及其过往的信用历史而改变，进而影响到借款人的贷款额度与利率。
风控原理：正规平台怎样来控制风险呢？
正规的借贷平台风控的主要内容有以下几点：第一是准入控制，即平台会对借款人的身份信息、收入状况等进行严格的审查，保证借款人具有偿还债务的能力；第二是贷中的管理，在这个阶段里，平台会用打电话、发短信或者使用APP的方式督促借款人按时还款，并且对于出现逾期的情况也会提前发出警报；第三是贷后的管理，在此期间内，如果借款人出现了逾期的现象的话，那么平台就会采用合法的方式来追讨欠款，并不会采取暴力催收的方式；第四是风险分担，在这个环节里，平台会利用资产证券化以及风险准备金等方式来降低和缓解风险的发生。
操作方案：怎样才能安全地借到钱呢？
对于需要借钱的读者来说，可以采取以下几种做法：第一种是尽量从正规机构那里借到钱，比如银行或者持牌消费金融公司；第二种是在借贷之前认真读取借款合同的内容，并且要知道其中有关利息、还款方式以及违约责任等等的规定；第三种就是借款金额不能超过自己能够承受范围之内；第四种就是在平时要注意维护好自己的信用状况，在每个月都及时归还贷款本息以防止出现逾期的情况发生。
以一个真实的事例来说明
小张是刚毕业的学生，在网上看到一条关于“黑户714必下口子借款软件”的信息，该软件号称可以做到无抵押、低利率并且可以马上放款。于是小张没有过多考虑便下载了该软件并申请了贷款。但是当小张拿到钱之后才发现实际利率比广告上说的要高很多，并且这个平台还会不断地提高借款额度，并且收取各种各样的费用来使自己陷入其中不能自拔。最后小张不但欠下了大量的债务，自己的个人信息也被不法分子所利用造成更大的危害。
问答环节
问：借款软件上的利息是怎么算出来的呢？
答：借款软件的利息计算方法一般都比较模糊不清，有的平台还会用到诸如“砍头息”、“服务费”、“管理费”等等名义来收取很高的费用，而实际上的年化利率要比表面上显示出来的高很多。
问：当遭遇暴力催收的时候应该怎样做呢？
答：在遭遇暴力催收的时候要先保持镇定，不能被催收人员所恐吓。然后要搜集相关的证据材料，比如录音、短信、聊天记录等等，并且要及时地向公安机关或者银保监会等部门进行投诉举报。
问：怎样才能知道某个借贷平台是不是合法合规的呢？
答：可以到国家企业信用信息公示系统或者金融监管部门官网去查该借贷平台是否已经获得相关资质以及是否有相应的金融许可证。
重要提醒：
不合规的广告语指的是用“黑户”、“必下”、“低息”、“秒到账”之类的词语来推销贷款服务的行为都是违法的，要小心。
防骗提示：不随便安装来历不明的贷款软件，不随便泄露自己的信息，不相信没有抵押、利率很低之类的诱惑。
3、风险提示：借贷存在风险，在签订合同时要认真阅读合同内容，并根据自身实际情况决定是否借款以及还款能力如何来保证不出现逾期的情况。
