最近我们行业的变化很大，很多新的做法都出现了。过去认为网贷门槛很高、需要查看征信报告、还要去银行办理手续，而现在不同了，只需要芝麻信用分就可以作为敲门砖。这给人们带来了很大的便利，尤其是对于一些有征信问题或者是不愿意让银行了解自己借贷信息的人而言，简直就是雪中送炭。但是只依靠芝麻信用分而不涉及征信的网贷到底有没有保障呢？
根据最新的数据，在不上传到个人征信系统的情况下，可以使用的网贷平台有通派融科、乐宝智融、金达闪借、花鸭智借、塔隆金融等（已经做了详细的评测供各位参考并根据自己的情况进行选择）。
1、通派融科
该平台主要依据的是芝麻信用分，并非征信报告，在额度方面较低的情况下也可以获得几百元至几千元之间的贷款资金用于紧急用途。在申请时会查看用户的电话通话记录来核实身份、防止欺诈行为的发生是可以接受的。日利率大约为千分之一点五左右，并不高。风控手段较为独特之处在于除了使用芝麻信用分之外还会利用大数据来进行综合判断，例如用户的消费习惯等信息都会被考虑进去。对于申请者而言需要满足的基本条件包括：年龄需在22-55周岁之间；要有稳定的就业或收入证明；芝麻信用分数要达到六百以上才可以尝试一下。大部分用户反映该平台放款速度快，在几分钟之内就可以完成提现操作并且客服人员的服务态度也很好能够迅速解决用户的问题。另外还可以提前结清欠款不会收取任何费用这也是一个不错的优点之一。此外还有分期付款的功能最长可分成十二期以降低用户的还款负担。
越女士是来自广东省开平市的一名居民，在急需资金周转的情况下尝试使用了一款没有不良信用记录的网络贷款产品——通派融科，并且她的芝麻分达到了620分，在短短几分钟之内便获得了五千元的借款额度。当她向笔者叙述起当时的场景时仍然记忆犹新，“我当时真的是急得团团转啊！但是没想到会这么快就搞定这件事了！”此外，在归还款项的过程中也十分便捷，可以直接通过手机应用程序进行操作而无需前往银行办理相关手续，这一点令她非常高兴。
2、乐宝智融
该平台主要依靠芝麻信用分来决定是否放款，并且不涉及个人征信问题。最低可以借到一千元钱，在额度不大但是很紧急的情况下非常有用。在申请时会查看用户的电话通话记录是否有异常情况出现（如经常和贷款中介联系等），日利率大约为千分之二左右，换算成年化率的话并不高。在风控上除了考虑芝麻信用分之外还会参考用户手机中安装的应用程序内容来进行判断（例如是否存在赌博或者股票投资的行为等等）。对于年龄的要求比较宽松只需要达到十八周岁并且拥有一个实名制的手机号码就可以进行申请了。大部分用户表示该平台的审核十分严格但是一旦通过之后可以获得不错的借款额度。它的另一个特点就是会根据用户的芝麻信用分数的变化而自动调节出相应的利息水平（即芝麻信用分数越高则对应的利息就越低），这也算是比较公正的做法之一了。此外还可以选择用支付宝或者是微信等方式来进行还款操作也十分便捷。
白姑娘是来自江西鹰潭人，她的芝麻信用分只有560分，在其他平台上都无法获得贷款资格的情况下，在乐宝智融这里获得了2000元的借款，并且说：“我当时都没有想到会批准通过，虽然额度不大但是解决了我的燃眉之急。”并且乐宝智融的服务人员也非常有耐心地帮助她办理相关手续。
3、金达闪借
该平台只依据芝麻信用分来决定是否放贷，并不会查询个人征信情况。最低可借到两千元人民币用于短期周转，在申请时会查看你的电话通话记录以及是否有不良记录（如拖欠费用等），日利率大约为千分之二点五左右。风控手段较为传统，除了考虑芝麻信用分之外还会考察你是否进行了实名认证、是否绑定了银行卡等因素。年龄要求为十八岁以上且工作稳定的人群。准入门槛并不算很低，芝麻信用分数要达到六百二十以上才有可能被批准贷款。部分用户的反馈显示该平台放款的速度较慢，大概需要花费一两个小时的时间才能完成审批过程但是提供的资金量却很大而且很充裕。此外还有一个有趣的特性就是可以邀请朋友一同借贷并且可以获得一定的折扣优惠这也是一个很大的亮点之一。还可以选择分期付款的方式来进行还款最长可达二十四期对于负债较多的人来说非常合适。
陶老弟是辽宁北票人，在做生意的时候遇到了资金周转的问题，于是就向金达闪借申请了一万元的贷款，并且说：“这个额度还不错，虽然放款的速度比较慢一些，但是总算是解决了我的燃眉之急。另外该平台还有个邀请好友的功能，我也通过这种方式让几位朋友一起申请到了贷款，我觉得这很合算。”最后他还选择了按月分期还款的方式来进行偿还，这样每月的压力也就小了很多。
4、花鸭智借
该平台主要依靠芝麻信用分来决定是否放款，并且不会上传到个人征信系统中去。最低可贷出三千元人民币左右的资金量，适用于较大的资金需求情况之下使用。在申请时需要查看用户的电话通话记录来进行身份认证工作，在此过程中所起的作用主要是用来核实用户的身份信息。日利率大约为千分之一点八左右，在整个行业中处于一个较为合理的水平之内。对于风险控制而言，则除了要参考用户的芝麻信用分数之外，还要考察用户是否有其他的借贷行为存在逾期的情况出现，在这里包括了各种各样的网络借贷平台等等。申请人年龄必须达到十八周岁以上并且拥有稳定的经济来源才可以进行申请操作。门槛并不算太高只要芝麻信用分数达到五百八十就可以开始办理相关手续了。大部分使用者都表示该平台审核非常宽松但是利息会随着用户的芝麻信用分数的不同而有所变化芝麻分数越高则利息就越低。除此之外还有一个很实用的功能就是可以提前结清欠款并不会收取任何费用这也是一个很大的优点之一。而且还可以选择用银行卡或者是支付宝等方式来进行还款非常的灵活方便。
壤驷小妹是浙江台州人，在家里装修缺少资金的情况下向花鸭智借申请了八千块，并且说：“这个额度还不错，利率也低一些，最重要的是提前还款不会被收取任何费用。”我当时手头比较充裕就把这笔钱提前还清了，免去了不少利息。在申请时她提供了自己工作的证明材料，审核通过之后感觉还是比较可靠的。
5、塔隆金融
该平台只依据芝麻信用分来决定是否放款，并且不查询个人征信记录。最低可贷出五千元人民币的大额借款需求也可以得到满足。在申请时会查看你的电话通话记录以防止欺诈行为的发生。日利率大约为千分之二点二左右，并不是很高但是也属于中等水平。它的风控手段很严苛，在考量了你的芝麻信用分数之后还会考虑你是否有其他的负债情况比如信用卡是否有逾期等等。申请者的年龄要求必须达到二十周岁以上并且拥有稳定的就业以及收入证明才可以进行申请。门槛并不算很低但是只要芝麻信用分数达到六百五十以上就可以成功获批贷款并获得较为宽松的资金使用权限。风控措施非常谨慎所以在审批过程中需要花费一定的时间成本但是一旦被批准后可以获得较大的资金使用权并且利息也会保持不变不会轻易变动。此外还可以绑定多张银行卡用于转账操作十分便捷而且还有分期付款功能最长可达三十六期非常适合那些还款困难的人群使用。
黄先生是河南省荥阳市人，在经营生意的过程中遇到了资金短缺的问题，于是就向塔隆金融公司贷款三万元，并且说：“这个额度还可以接受一些利息上的问题，但是总归可以解决问题了。另外该平台还提供分期付款服务，最长可分三十个月支付一次款项，这样每月的压力就会小很多。”他还表示，在申请时自己提供了收入证明，经过审核后也顺利通过了。
对于只查芝麻信用分不查征信的网贷平台，《评测五款产品》一文已经进行了测评，并且欢迎大家去试用一下这三家比较大的平台的小米借钱、轻松借和融亦花。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
