今天我们讨论一下大家比较关注的一个问题：征信出现逾期之后，在哪些平台上借款不会被记录到征信上呢？虽然这个问题看上去很简单，但是其实涉及到很多方面的内容，比如法律法规、监督管理、道德伦理等，并且还有一定的风险存在，所以我们要认真去研究一下。征信逾期除了会对个人信用造成损害之外，还会给以后办理贷款、信用卡或者找工作带来很大的麻烦。因此弄清楚哪些平台不上传征信，并且知道这些平台存在的风险以及是否符合相关法规的要求就变得很重要了。
首先我们要知道的是征信系统是由中国人民银行来牵头建立的一个全国性的信用信息共享平台，它的主要功能就是用来评价一个人的信用情况。而支付宝是国内最大的第三方支付公司之一，在它旗下的很多贷款产品中，比如花呗、借呗等等都已经被纳入到了征信系统的范围内。但是市场上也存在着一些小额度的借贷网站，并且它们宣称自己的服务不会被记录到征信系统里去，对于那些因为征信出现了逾期的人而言，这大概可以看作是他们的一根救命稻草吧。
按照《征信业管理条例》的规定，征信机构收集、整理、保存和加工个人的信息要符合合法、正当、必要的原则，在此前提下，任何一家公司要想获取用户的信用信息就必须得到用户的明示同意。如果有的公司在没有告知用户的情况下就擅自上传用户的个人信息到征信系统里去的话就会侵害到用户的隐私权，并且还会受到法律上的制裁。所以我们在挑选贷款平台的时候一定要认真地查看相关的用户协议内容来保证自己个人信息的安全不被泄露出去。
从监管的角度看，近几年来我国对于互联网金融行业加强了管理力度，银保监会以及中国人民银行等相关部门已经发布了多份文件来督促各个互联网金融企业按照规定进行经营活动，并且不允许它们私自收集或者上传用户的个人信用数据。所以那些宣称自己不接入征信系统的公司如果真有违法行为的话就会遭到监管部门的制裁。我们在挑选出借平台的时候要选择那些具有合法资格并且受到监管的企业，在使用过程中也要注意防范非法企业的侵害。
从道德的角度看，征信逾期就是一种不诚信的行为，但是选择了不需要上传到征信系统的平台，在短期内可以解决资金的问题，但是长期下去不利于个人信用的恢复。因为信用是社会交往的基础，一旦出现失信行为就会给个人带来经济上的损失以及社会形象上的损害。所以在选择借款平台的时候不能只顾眼前的得失，要考虑到未来的发展趋势，并且要选择有利于个人信用修复的合法正规的机构。
从风险的角度看，不经过征信审核的借贷平台一般都存在较大的风险。这类平台容易出现高利贷、暴力催债以及个人信息泄露等现象。例如有的平台号称不用征信，但是实际利率已经远远超过了国家规定的上限，在这种情况下很容易掉入“债务陷阱”。另外一些平台会在借款人逾期之后使用非法手段来进行催收，这样做的结果就是侵害了消费者的权益，并且有可能会对消费者的人身安全造成危害。
从心理学的角度看，征信逾期的人一般会承受很大的心理压力，并且这种压力除了来源于经济上的困难之外，还会受到来自社会上对于他们的歧视与偏见的影响。所以在这样的情况下，即使短期之内能够减轻一些心理负担而使用不上征信记录的借贷平台，但是长期下去并不会解决根本问题，反而会使情况变得更糟。所以我们在挑选贷款平台的时候不能只顾眼前的得失，在保证自身合法权益的同时也要考虑到自己的心理健康状况，选择有利于改善自己心理状态的合法正规的机构进行融资。
从知识图谱的角度看，在选择借款平台的时候要懂得一些基本的金融常识，例如什么是征信、征信又会对个人的生活产生怎样的影响、什么样的平台会上传征信信息、什么样的平台不会上传征信信息、各个平台的安全性和合法性怎么样等等。只有掌握了上述的知识之后我们才能够作出正确的判断，在此之前我们要知道哪些平台是合法合规的而哪些又是违法乱纪的，并且要知道各种各样的平台所存在的风险以及它们是否受到监管等。
从动态评分的角度看，有征信逾期记录的人在选择借款平台的时候要对自己的信用状况有所了解。征信系统会根据个人的信用情况给出一个动态评分，在此之后就会对个人以后的贷款、信用卡申请等方面产生影响。所以在挑选借款平台的时候不能只顾眼前的蝇头小利，而应该考虑到长期的效果上来的正规的小额贷款公司比较好一些，因为即使它们也会把你的信息上传到征信系统里去，但是只要你能按时还清债务的话就可以慢慢提高自己的信用分了。
按照风控的基本原则，没有经过征信审核的借贷网站一般会用上比较粗糙的风险控制方法。比如它们可能会搜集用户的电话联系人名单以及社交网络上的个人信息来进行信用评分，在这个过程中就有可能侵犯到用户的隐私权利，并且会对用户的人身安全造成危害。所以我们在挑选出借平台的时候要尽量避开那些使用非正规风控手段的网站，以免掉进违法分子设置好的陷阱里去。
从操作层面看，在选择借款平台的时候，征信逾期的人应该做些什么来减少风险呢？首先就是优先考虑有合法经营资格并且受到监管部门监督的机构，而不要去使用没有营业执照也没有任何监管机构介入的公司提供的服务。其次要认真阅读用户协议的内容，防止个人信息泄露给不法分子。最后也可以向专业人士寻求帮助以获得更加准确可靠的建议与指导。
我们举个例子来说明一下。小李由于征信逾期而急需一笔资金周转，于是他就选择了某号称不上传征信的小额借款平台。刚开始的时候，小李还觉得这个平台挺方便的，申请过程简单快捷，放款速度也很快。但是没过几天之后，小李就发现自己所遇到的问题越来越严重了——该平台的利息很高，并且在逾期之后催收的方式也非常恶劣。最后的结果是，虽然没有解决资金上的困难，但是却陷入了一个更大的债务危机之中。从这个案例中我们可以看出，在选择不上征信的平台时虽然暂时解决了眼前的难题，但是也会使问题变得更加棘手。
另外还有一个问题就是征信逾期之后可以去哪些没有上征信记录的借贷网站呢？答案是目前市场上有一些没有上传到征信系统的借贷网站，但是我们强烈不推荐大家使用它们的原因主要是因为这些网站通常会有较高的利息、暴力催债以及个人信息泄露等严重的问题，风险很大。所以对于征信逾期的人来说，最好还是先找一些正规的小额贷款公司，在按时还清贷款的同时慢慢改善自己的信用状况。
最后要说明的是，在选择借款平台的时候，征信逾期的人应该从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面进行考量，并且不能只顾眼前的得失而忽视了对个人信用状况的影响。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语要引起注意，“不上征信、秒批贷款、无需抵押”的说法属于违规行为。
防骗提示：对于陌生人提出的借钱请求要谨慎对待，特别是那些需要先交纳手续费或者保证金的网站，很有可能是骗局。
3. 风险提示：征信逾期者在挑选借款平台的时候要选有合法经营资格并且受到相关机构监督的正规平台，不要随便使用没有合法手续也没有接受过任何监管的不法平台来借贷资金，这样可以减少自己的损失。
