各位朋友好，今天我们讨论一个很多人都很关注的问题，“黑户能借到三万元以上的网络贷款吗？”但是在开始今天的讨论之前，我想先和大家分享一下对于这个问题的看法，因为该问题本身就存在一定的误导性，并且容易引起不合法的行为。因此作为一名专业人员，我希望可以从法律、监管、道德、风险等多个方面给大家做一个详细的解释说明，“黑户”和网络贷款之间到底有什么样的联系？又存在着哪些潜在的风险呢？
那么什么是“黑户”呢？在金融领域里，“黑户”一般指的就是那些有不良信用记录的人，在征信系统中有负面信息的人。由于他们存在逾期未还或者欠款不还的情况，因此他们的信用评分就会下降，在办理贷款、信用卡等业务的时候就会受到限制。所以如果有人告诉你“黑户能借到三千元的网络贷款”，那么你首先应该质疑这个说法的真实性以及它是否符合金融业的标准做法。
从法律角度来看所有的合法合规的金融机构在做贷款审核的时候都会遵守相关法律的规定，《中华人民共和国合同法》中也规定了签订合同时要本着平等自愿、公平公正、诚信守信的原则来进行。因此如果一个P2P网络借贷平台知道借款人的信息是“黑名单”还继续违规发放贷款的话，那么它就会存在违法行为的风险。另外按照《征信业管理条例》的要求，征信机构对于个人不良信息保存的时间是从该不正当行为或事件结束之后开始计算五年之内。也就是说，“黑名单”上的个人信息也不是永久性的，在借款人积极改正自身问题的情况下，在未来还可以得到银行等金融机构的认可。
监管方面近几年来，我国对于网络借贷行业进行了一系列严格的监管措施。银保监会等部门一再重申网贷平台要依法依规经营，不能违法发放贷款、不能怂恿借款人过度负债。针对那些把目标人群定位为“黑户”的网贷平台，监管部门更是加大了惩处力度。所以从监管的角度看，“黑户”要想用网贷平台借钱几乎是不可能的事情。
道德层面但是，“黑户”如果能借到钱的话，他们会不会按时还款呢？如果不会的话，这就不仅仅会对他们的信用造成影响了，还会引起一系列的问题，例如被催收、被起诉等等。所以从道德的角度看，我们也应该不支持“黑户”去做一些有风险的事情。
那么我们再来说一说风险对于“黑户”而言，要想借到三万元钱的话，就会存在很多种风险。第一种就是信息泄露的风险，“黑户”由于急于借钱的心理被一些不良分子所利用，从而造成个人信息被盗用的情况发生，并且还会因此受到诈骗。第二种就是高利贷的风险，在网贷平台上，“黑户”会被一些不良机构盯上，给他们发放高额利息的贷款，这样就给借款人带来了很大的还款压力，并且还会使他们陷入更加严重的债务危机之中。第三种就是暴力催收的风险，当借款人不能按时归还欠款时，一些不法机构便会采用暴力催收的方式来进行骚扰和恐吓。
心理层面对于“黑户”而言，如果要借到三万元的话，将会承受很大的心理负担。“黑户”的一方会由于自己没有良好的信用记录而感到自卑和焦虑；另一方则会因为急需用钱而变得急切和冲动。这样的心态很容易使他们做出一些不合常理的行为，例如盲目借贷或者轻信那些骗子所许下的诺言等等。
知识图谱方面可以建立一个有关“黑户”和网贷的关系知识图谱，在这张图里，“黑户”的含义、形成原因及其带来的后果、“黑户”所涉及的各种类型的网络贷款的特点、存在的问题都可以一目了然。
动态评分以及风控原理这也是需要考虑的一个因素，在网贷行业中许多平台会用到动态评分来评判借款人的信用风险，也就是说即使是现在的“黑户”，只要能通过一些途径改善自身的信用情况，比如按时还贷、提升收入等等的话，那么它们的动态评分就会被上调，进而获得更多的放款机会。但是这并不代表着“黑户”就可以随便借贷了，根据风控的原则来看所有的贷款申请都要经过仔细审核与评价。
实操方案方面对于“黑户”而言，要想获得3万元的贷款，就必须采取一些切实有效的办法。例如，“黑户”可以通过增加收入、降低开支等手段改善自身的经济状况，并且提高自身的信用等级；另外，“黑户”也可以向家人、朋友求助，或者是寻找其他的正当方式去筹措资金。“以上所述的各种方法都必须结合实际情况来进行选择和实施，并不是可以一蹴而就的。”
案例分析以一个小李为例，在一次逾期之后就成为了一个“黑户”，现在急需用钱的小李在网上找可以贷款的地方时遇到了一个骗子，该骗子声称可以帮助小李贷出3万元，并且要收取一定的手续费。小李信以为真，最后不但没拿到钱还被骗了数千元。此例告诫人们，“黑户”要想获得3万元贷款的话就必须提高警惕不要相信那些骗子们的谎言。
问答环节网友提问：黑户可以向网贷平台申请贷款吗？答曰：理论上是可以的，但是实际上很难实现，并且存在很大的风险。因为正规的网贷平台会对借款人的信用状况做严格的审核，“黑户”的信用状况不可能符合其标准。即便有的平台愿意提供贷款服务，“黑户”也需要付出很高的利息、手续费等成本，从而加大了他们偿还债务的压力。
有的网友会提出这样的问题，“黑户”的人要怎样才能改善自己的信用状况呢？可以采取以下几种方式来改善：第一、按时还贷，防止出现逾期的情况；第二、增加收入来源，增强偿还债务的能力；第三、控制好开支，不要过度负债；第四、主动和金融机构联系起来，争取得到他们的指导和支持以及解决的办法。
另外我要说明的就是对于“黑户”而言，要借到三万元并不是一件简单的事。除了要有一定的信用基础之外，还要有较强的风险意识以及自我保护的能力。所以我认为，在遇到这样的情况的时候，我们应该保持冷静，不能盲目从众，也不能相信那些不法分子的许诺。只有用合法合规的方式去解决问题，才是正确的做法。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“黑户、无抵押、高额度”之类的字眼被用作吸引借款人的手段时，就有可能存在违规甚至是违法的情况发生，在此提醒大家要保持警觉之心，切勿轻易相信这样的宣传。
防骗提示：在申请贷款的时候，如果出现要先交纳手续费或者保证金的情况，请大家提高警惕，因为这是诈骗的一种表现形式。希望大家能够从正规途径获取资金，以免受到侵害。
3. 风险提示：借贷有风险，请大家在充分认识自身情况的基础上做出是否借贷的决定，并且要对自己的还款能力进行合理的判断，不要过度负债；另外还要弄清楚借款平台所收取的各种利息和费用是多少，在此之前一定要避开那些利率过高的地方。
