今天我们来讨论一个大家都很关心的问题，那就是征信逾期了之后，在哪些平台上可以比较容易地获得贷款呢？这个问题提得很直接，但是后面其实有很多值得研究的地方。首先要知道征信逾期并不是一件小事情，它直接影响着你的信用状况，而信用状况又会成为银行等金融机构在审核贷款申请时的一个重要依据。因此如果你的征信出现了逾期的情况，并且想要贷款的话，那么就必须找到合适的平台并且了解一些相关的知识。
按照法律规定，在办理贷款的时候，所有的金融机构都要依照法律法规来进行工作，并且不能随便发放贷款、也不能因为有人急需用钱而降低要求。根据《中华人民共和国合同法》以及《个人贷款管理暂行办法》的规定，银行和持牌消费金融公司都需要对借款人的信用情况进行严格的审查。因此即使有的平台说可以不要求查看征信记录，但是这也属于违法行为或者诈骗行为。
从监管的角度来看，近几年来我国金融监管部门对于P2P行业的监管力度越来越大。例如银保监会曾多次要求P2P平台要接入征信系统，并且要对借款人的信用状况做出判断。因此一些打着“不用看征信就可以放款”旗号的平台很可能是没有获得合法授权的非法经营企业。如果你把钱借给了这样的公司的话，之后所遇到的风险将会很大。所以在选择投资对象的时候一定要核实该公司的资质情况，确认它是否得到了银保监会的认可并且是合法注册的企业。
从道德的角度看，逾期还款的人一般都处在比较困难的状态中，在这个时候有的平台会利用这个机会推出一些高利息的产品来吸引客户。这样的做法既不符合道德规范又有可能触犯法律。因此作为借款人的你应当保持警觉性，在急需资金的时候千万不要被高息所诱惑而陷入到高利贷之中去。要知道所有的合法合规的机构都不会在利率方面做手脚，如果某一个平台上的利率远远超出市场的平均水平的话那么你就应该提高警惕了。
从风险的角度看，已经有逾期记录的人群本身就是高危人群，因此即便找到愿意出借资金的平台，之后的还款压力仍然很大。如果再出现逾期的情况，那么个人信用状况就会更加糟糕，以后想要贷款也会变得更加困难。所以在选择贷款平台的时候，并不是只看能否顺利拿到钱那么简单，还需要考虑到自身的还款能力，防止掉入“借来还”的陷阱中去。
从心理上讲，在征信上有逾期记录的人往往会感到很大的压力。这时有的平台就会利用这个机会进行诱导式的宣传，使你认为“借点钱就可以解决所有的问题”。但是实际上贷款只是一种临时的办法，并不能从根本上解决问题，真正要做的就是改善自身的信用状况。因此保持冷静、理智地对待自己的财务情况才是第一位的。
知识图谱中征信逾期贷款的审批过程非常复杂，在一般情况下，平台会从多个角度对你的信用风险进行评判，例如逾期次数、逾期金额、逾期时间长短以及你目前所承担的债务状况等。有的平台还会用到大数据技术，并结合你的消费习惯和社交网络上的信息来进行整体评价。因此即便你的征信出现了逾期记录，但是只要其他的条件都很好（比如稳定的收入、较低的负债比率），仍然可以申请到贷款。
动态评分在现在的风控系统里占有很重要的位置，也就是说你的信用分并不是固定不变的，而是在你做出各种行为之后会随之改变。比如说，在过去的几个月里你一直按时还贷的话，即便以前有逾期的情况出现过，那么你的分数也有可能会上升。因此不必因为一次逾期就失去信心了，要积极地去改善自己的还款情况才是最重要的。
从风控的角度看，正规的网贷平台在审核贷款的时候会按照“三查”的原则来进行操作，“三查”指的是贷前调查、贷中审查和贷后检查。其中，贷前调查主要就是对借款人基本信息进行核实，比如收入状况、负债情况以及信用报告等等；而贷中审查就是在放款之前再对借款人的还款能力做一个确认；最后的贷后检查就是在放款之后去监督借款人的还款情况。因此即便是有些平台号称可以实现秒批，但是它背后的风控流程仍然非常严格。
在实际操作方案中，如果存在征信逾期的情况想要申请贷款的话，可以采取以下几种方式：第一种是选择那些对于逾期记录宽容度较大的机构，例如部分持牌消费金融公司，在这些机构那里对于逾期记录的要求会比较低一些；第二种就是增加其他的佐证资料来证明自己的还款能力，比如说收入证明、资产证明等等；第三种就是采用担保贷款或者抵押贷款的方式来进行融资，在这种情况下即使征信上有逾期记录仍然有可能拿到贷款。
小张由于一次意外导致逾期，在征信报告中留下了一个不良记录。之后他急需资金周转，向多家平台申请借款，但是大部分都被拒之门外或者被要求支付很高的利息。最后他选择了某家持牌消费金融公司的服务，尽管该公司的年化利率稍高于银行产品，但是仍然顺利地获得了贷款。原因是小张提供了详尽的收入证明并且说明了逾期的原因，从而得到了对方的认可。
问答部分：问：征信逾期多久会对贷款造成影响？答：一般情况下，逾期信息会保存在信用报告中五年左右的时间内，但是具体的后果还要根据逾期次数、数额来决定。轻微的逾期一般不会产生太大的影响，严重的逾期就会导致无法获得贷款了。问：有没有不需要查征信就可以申请到贷款的地方呢？答：正规的机构都是要查看征信记录的，如果一个机构说自己不用查征信的话，那么它很可能是非法经营的企业，请大家注意防范。
注意以下几点：第一，“不看征信”、“秒批”的说法是违法的，请勿相信；第二，在遇到需要缴纳手续费或者保证金的情况时一定要提高警惕；第三，在存在逾期记录的情况下，贷款利率会比较高一些，请大家谨慎考虑；第四，在选择贷款机构的时候一定要核实该机构是否具有合法经营资格，并且要了解清楚它的相关信息；第五，养成良好的还款习惯对于改善自己的信用状况来说是非常重要的。
