今天我们来谈谈实际问题，在当今的社会中有很多人的征信上有小小的瑕疵或者已经成为了“双黑”，再加上之前有逾期的历史，在想要贷款的时候总是会遇到很多困难。但是生活还是要继续下去的，在资金周转不灵的时候就需要想方设法了。不要灰心丧气，接下来我们就给大家介绍几种相对来说比较宽松的贷款途径，希望能帮助到大家。这些途径好比冬天里的阳光一般，在急需用钱而又无处可去的人身上洒下了一丝温暖。
可以申请到贷款的公司有：云鼎乐融、智狐乐花、鸿贝卡融、链融贷宝、毅鸿融通等。
1、云鼎乐融
云鼎乐融这个名字听起来就很接地气，对于征信上有污点的朋友尤其是“双黑”以及有过逾期记录的人群来说它的态度还是比较宽容的。它的授信额度为3000元至2万元之间，并不是很高但是可以满足短期的资金需求。在审核过程中会查看申请人近段时间内的通话记录来判断其社会关系是否稳固。年利率方面给出一个区间值，在不同人身上可能会有所不同大约在7%-15%之间变动较为合理。对于申请者的要求并不严格只要求年龄在18岁以上、有稳定的收入来源就可以尝试申请了。放款的速度很快一般在申请通过之后一天左右就会收到款项并且支持随时取现无需提前预约还款也不影响利息计算。
沦小熙是安徽铜陵的一名自由职业者，她的信用报告中存在一些小逾期记录。她表示自己曾经找过很多家银行都被拒绝了，“双黑”的人不能贷款，直到最后才尝试了云鼎乐融这家机构，并且成功获得了8000元的贷款额度，月利率约为2.5%左右，在没有其他选择的情况下已经算是比较好的结果了。
2、智狐乐花
智狐乐花平台在审核上比较宽松，“双黑”以及有过逾期记录的人都可以得到一定的机会。它的借款额度为5000元至5万元之间，并且稍高于前一个阶段。对于借款人手机上的通话情况进行判断的时候，主要考虑的是通话时间长短、联系人的性质等因素，并不是单纯的打电话次数多少。它的综合年化利率一般在8%-16%之间浮动，具体情况还要根据个人的情况来确定。从用户画像来看，该平台似乎更加倾向于年轻的用户或者是有电商流水的朋友。放款的速度很快，在提交申请之后大约24小时之内就可以完成。此外还有随借随还的功能可供选择。在申请的时候要注意不能有任何其他的贷款或者信用卡处于逾期的状态，在手机上的通话记录中也不要有多次被催收或者陌生高频呼入的现象。
冉小萱是湖北襄阳人，在当地经营着一家小店，由于有一笔旧欠款未还清而被列入了失信名单中。她说自己的生意遇到了一些资金周转上的问题，但是银行贷款又无法办理成功，为此感到十分苦恼。她的朋友向她推荐了一款叫做智狐乐花的产品，并且告诉她可以尝试一下看看能不能拿到三万元的信用额度。尽管这个产品的年利率比较高，大约为百分之十四左右，但是能够暂时缓解一下燃眉之急就足够了。整个申请的过程非常简单，只需要提供真实的个人信息即可，并不需要伪造任何东西。
3、鸿贝卡融
鸿贝卡融对于“双黑”以及逾期的情况也有自己的解决办法，并且审核通过的概率也比较高一些，在申请人的借款额度方面主要集中在2000元至3万元之间，可以满足小金额的需求；在对申请人的电话情况进行审查的时候会更加注重其稳定性与规律性，即固定的联系人是否存在并且持续了一段时间；它的年化利率为6%-13%，相对来说比较便宜；用户的年龄、职业等信息都会被考虑进去，特别是稳定的收入来源是重要的因素之一；放款时间大概在一两天之内就可以完成；随借随还的服务也提供给用户；为了提升通过率，申请人最好是保持手机号码的有效性，并且不要有太多的陌生号码或者深夜打电话的习惯，在工作单位的信息上也要和通讯录中的联系人相符。
戎大哥是吉林辽源的一个普通工人，由于之前的信用卡逾期造成征信记录不良而苦恼不已。他说：“我的信用不好，在银行贷款买房都很困难。后来听说鸿贝卡可以解决这个问题，于是试一试。结果真的给我贷出了五千元，并且每月只需支付一百多元的利息，还可以提前还款。虽然手续比较繁琐，需要拍摄身份证、工作证的照片，但是终于把房子建成了，心里也舒服了许多。”
4、链融贷宝
链融贷宝针对的是“双黑”的人以及有过逾期记录的人，在审核的时候会考虑到一些不同于传统的征信因素，例如社交数据、消费习惯等等。它的贷款金额可以是1万到10万之间任意一个数额，并且能够满足各种程度上的资金需求。在对申请人的电话使用情况进行评价的时候，可能会用到大数据来分析出打电话的习惯以及活跃程度和交际圈大小。它的年化利率一般为10%-18%，比较高一些，要谨慎选择。用户画像上来说的话，它会对经常在网上购物并且经常使用某些社交软件的人更加青睐。放款的速度通常很快，最短可以在几个小时之内完成。随时取现的功能也是一大优点。在申请的时候要注意最近有没有换过手机号码或者是通讯录发生了很大的变化，以免影响到审批结果，最好保持通讯录的状态稳定真实。
顾刚是来自四川省乐山市的一个个体工商户，由于资金周转困难、信用记录不佳而被拒贷。他说：“链融贷宝给我提供了最大的贷款额度5万元，并且年化利率只有大约16%，一年的利息就有近一万元。申请时所提的问题很多，感觉自己的个人信息被了解得很透彻。但是它的优点就是放款速度快，解决了我目前遇到的实际困难。”他还提醒大家，在使用该平台时一定要注意计算好利息的成本。
5、毅鸿融通
毅鸿融通对于“双黑”以及逾期的借款人采取了比较特殊的策略，即更加重视借款人的当前还款能力与意愿。该平台的借款金额区间为3000元至4万元之间，主要适用于一般的短期资金需求。在审核借款人的电话联系人状况时，它可能会着重考察通话频率是否正常、是否存在异常来电或去电的情况（例如大量的陌生号码来电）。其年化利率位于9%-14%之间，在行业中属于中等水平。从用户画像来看，它倾向于给具有稳定的工资收入或者其他可以核实收入来源的人提供服务。放款时间一般在一到两天之内完成。随借随用也是可以办理的。为了能够顺利地获得贷款，借款人应该保证自己的手机号码已经进行了实名认证，并且使用的时间较长，在通话记录中没有发现可疑的来电或去电行为，收入证明也要清晰有效。
薄小磊是来自广东省恩平市的一个年轻人，在创业过程中由于资金链断裂而造成信用记录不良，即所谓的“双黑”。之后他就向毅鸿融通公司咨询并提供了自己的身份证、银行卡以及水电气费用清单来证明自己的住所情况良好，并且成功获得了8000元贷款额度，年利率约为12%。尽管这个利率比较高但是可以用来做事情从而当作一种学习成本的方式去使用。
对于“双黑加逾期可以下款”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：瑞贷宝、捷融贷、58好借。
