征信上有逾期贷款的地方怎么样才能顺利通过呢？这个问题想必很多人都在思考中。但是所谓的“贷款口子”并不是指某个地方很容易就能贷到款，而是指可以提供贷款的服务或产品，在金融界，“贷款口子”一般用来表示可以申请到贷款的地方。但是如果你的征信报告显示存在逾期记录的话，那么要找一个容易被批准的贷款渠道就很难了。
从法律的角度讲，所有的正规金融机构，在给客户放贷前都会对客户的征信报告进行查询，以此来判断客户的信用情况以及还款能力，并且还会查看客户是否有过逾期的情况。如果有逾期的话尤其是比较严重的逾期或者是还有未还清的逾期记录的话就会触碰到银行的风险控制红线。虽然法律规定不能因为有过逾期的历史而拒绝放款给客户但是金融机构有权根据风险评估的结果决定是否接受客户的申请。因此打着“不用查征信”、“马上审批”的幌子、号称可以快速获得贷款的服务通常都处在法律法规边缘地带甚至是违法的行为。
关于监管的问题，在中国金融业中存在非常严格的规定，特别是对于信贷业务而言。银保监会等监管部门对于贷款发放有明确的标准和指导原则。所有的正规贷款产品都必须符合监管部门的要求，并且不能随便降低门槛、隐瞒风险信息。“贷款口子”一般是指没有取得合法资质的企业和个人所从事的非法放贷行为，“贷款口子”的经营者往往规避了监管，所提供的服务也并非真正的合法贷款服务，而是高利贷或者是套路贷等等。如果消费者接触到这样的机构或个人时，除了会陷入债务危机之外还会产生一定的法律风险。
从道德的角度来看，诚信是社会交往的基础，也是金融活动的基础。按时还款是对自己信用负责的表现，也是对出借方的信任表示。如果明知自己的征信存在逾期情况，仍然故意找一些不符合规定或者不道德的“贷款渠道”，企图钻空子的话，那么本身就违反了最基本的商业道德和个人诚信原则。长期下去，即使短期内能够“下款”，但是由于不诚信行为留下的不良记录会更加严重地影响到你以后的各种金融活动，包括购房贷款、求职以及很多需要进行征信查询的服务。
风险是不能忽视的一个问题，在申请贷款的时候就已经处于一种比较危险的状态了，“好的渠道”其实也存在很大的隐患，比如高额利息、隐性收费、暴力催收以及个人信息泄露等现象都会给借款人带来严重的后果。我认识很多人的例子就是由于急需用钱或者是抱有侥幸心理而接触到一些不正规的渠道之后才陷入其中，并没有得到预期中的资金支持，反而背上更多的债务并且陷入了困境之中。
从心理学的角度来看，在个人信用报告中出现逾期记录并且急需资金周转的人会感到焦虑、迷茫和无措，并且很容易被一些没有资质的机构所诱惑。此时，“不用查征信就可以马上拿到贷款”的宣传语就犹如救命稻草一般吸引着人们的眼球，使他们失去了理智判断的能力。而这些不正规的机构正是利用了人们的这种心理弱点来进行诈骗活动的。它们通过精准地投放广告来制造出一种“我们能体会你的处境”、“我们可以帮助你解决困难”的假象，从而使人们放松警惕掉入圈套之中。因此，在遇到类似情况的时候保持冷静、理性思考是非常重要的。
谈到知识图谱的话就要提到征信系统的本身了，中国的征信系统是由中国人民银行征信中心来创建并管理的，里面包含了个人以及企业所拥有的信用数据。在你去申请贷款、办理信用卡或者是出现逾期的情况的时候，所有的相关信息都会被保存其中。征信报告就是金融机构用来判断你信用状况的重要文件之一，并不是只有有没有逾期这么简单，还要考虑逾期的程度（例如逾期天数、逾期金额、是否连续逾期）、逾期次数以及之后的还款表现等等。一次小小的短期逾期与长时间的大额逾期，在金融机构看来的风险差别很大。因此不能笼统地说“只要有逾期就会无法获得贷款”。要根据实际情况来进行判断。但是不管怎样，逾期记录都是真实存在的负面信息，会对你的信用分造成影响。
动态评分以及风控原理都是金融行业内部的一种“黑科技”，除了征信报告中的一些硬性数据之外，很多银行和金融机构还会用到大数据、人工智能等手段来对客户的申请作出动态评分，在此过程中会考虑到更多的因素，例如收入状况、负债程度、工作稳定性、消费模式、社会网络等等，并且还会参考客户的浏览痕迹等信息。即使存在征信上的不良记录，但是只要其他方面的表现不错的话（比如稳定的收入来源、较低的负债比率），那么动态评分系统仍然会给客户打一个比较高的分值，并且有可能获得贷款的机会，但是相应的利率也会比较高一些，可贷额度也会小一些。风控的基本原则是“收益大于风险”，即金融机构放款的目的就是为了获利，同时也存在着一定的风险，在存在逾期历史的情况下尤其如此，因此要么不会放款，要么会在价格或者条件上做些改变来抵消可能产生的风险损失。
那么具体的实施方案是什么呢？如果你真的存在逾期记录，并且急需用钱的话怎么办呢？首先要坚决抵制一切声称“不用看征信”、“马上批准”、“利率极低”的广告信息！这是最重要的一步。接下来要冷静分析自己的实际情况以及还款能力。这笔钱是否真的是非借不可？有没有其他的更加安全的方式来筹集资金？例如向亲朋好友求助虽然可能会有些尴尬但是要比背负着高利贷的风险好很多。然后，在确定了必须要向金融机构借贷之后优先选择正规并且之前有过合作经历并且比较熟悉的银行或者是持牌消费金融公司。即使它们由于你的逾期记录而拒绝了你也不要紧毕竟试一试总是比什么都不做要好得多。你可以试着申请一些门槛较低的信用贷款产品或者是抵押贷款（如果有房产、汽车等可以作为抵押品的话）。在申请的时候一定要诚实地说明自己的情况看看机构能不能给出一个合理的解决方案比如提高利率或者缩短期限。最后如果实在无法从正规渠道获得贷款的话请一定克制住自己的冲动情绪不要随便去借钱这些来历不明的地方。可以考虑申请一些小额度正规网络贷款平台但是一定要认真阅读合同内容弄清其中的各项费用和利率以免给自己造成不必要的损失。
以小明为例，在他的征信上有一条因为失业而产生的信用卡逾期记录，已经逾期两个月了，并且之后找到了新的工作并且及时偿还了欠款。此时的小明急需一笔钱来缴纳房租，非常着急。于是他就看到一则声称“不用看征信、当天放款”的贷款平台广告。如果点击进入该平台的话，则会被告知需要缴纳一定的保证金和解冻费用才能获得贷款额度，甚至会被诱使签署一份高利率的借款合同。但是小明并没有轻易相信这些宣传内容，在了解清楚情况之后才决定向自己的父母求助，并得到了一些帮助。剩下的部分则通过向自己有存款的银行申请了一笔小额信用贷款来解决（尽管整个过程十分艰难，银行对于他之前的逾期行为表示怀疑，并且要求他提高利率），但是在解释清楚之后仍然获得了批准。这个例子告诉我们即便是存在逾期的情况之下也要保持理智的态度，并且寻找合法合规的方式去解决问题。
再问一下：征信上有逾期记录的话，是不是就不能再申请到贷款了呢？答案是否定的。尽管逾期会产生不良信用记录，从而加大贷款难度，但是并不意味着完全不能贷款。主要看逾期的程度、时长、是否已经结清等因素，再加上你的目前财务状况和信用表现如何来决定。对于一些小额度、短周期、偶尔出现的一次性逾期情况，在之后的良好信用表现之下仍然有可能拿到贷款，只不过条件和利率可能会比较苛刻一些。但是如果逾期很严重、经常发生并且没有得到解决的话，则很难再申请到正规贷款了。
问：“贷款口子”是什么意思？答：“贷款口子”一般指的就是不正规甚至是违法的放贷途径。它们常常利用借款人的急切需求以及信用记录差、无其他选择的心态来发放看上去很容易但实际上风险很大的贷款。这些“口子”没有金融执照也不受监管，利息和手续费非常高并且催收方式也很恶劣。接触到这样的“口子”，很容易掉入债务陷阱中去。
所以征信上有逾期的情况，再去寻找一个可以顺利办理贷款的地方本身就是一件不可能的事情。正规的金融机构对于有过逾期记录的人申请贷款都会持非常慎重的态度。“好的”贷款渠道其实存在很大的风险。因此我们应该正视自己的信用状况，并且积极改善自己的信用记录（如按时还款、保持良好的信用习惯），并且要学会如何合理地管理自己的财务情况，从而避免因为过度依赖高风险贷款而陷入困境之中。保护好自己的征信信息是非常重要的事情之一，在此之外还需要学习一些有关金融的知识以及提高自身的风险防范意识来解决财务问题。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语：凡是标榜着“不用查征信、马上就能批下来、利率很低、没有门槛限制、放款很快”的贷款宣传语，大部分都属于骗局或者高利贷，大家一定要小心谨慎地对待这些信息，并且要远离它们。
2. 防骗提醒：无论办理哪种贷款业务，在没有得到明确答复之前都不能给对方缴纳任何费用，比如保证金、手续费、解冻费、服务费等等。正规的贷款公司是不会事先收取这些费用的。如果出现这种情况的话就可以判断出这是诈骗行为了。
3. 风险提示：如果有逾期记录的人想要从非法途径获取贷款的话，那么他将会遇到很高的利率、暴力追债以及个人隐私被泄露的风险，并且还可能陷入债务危机之中或者产生法律上的麻烦。所以一定要慎重考虑，在没有得到贷款之前要做好不能拿到贷款的心理准备。
