目前市场上存在很多网贷平台，它们以“不用查征信、利率低”为由吸引用户借款。实际上各个平台都有自己的特点，有的比较适合急用钱的人群，而另一些则更加注重用户的消费习惯。今天我们一起来了解一下这些平台的工作原理和适用人群是什么样的。因为借贷并不是随随便便就可以做的事情，要弄清楚之后再做决定。
无抵押低利率网络贷款主要有：岛扬盛融、乐宁够花、泽米盒子、顺华贷享、兴恒金通等。
一、岛扬盛融
该平台的主要特点是没有信用报告也可以借款，并且利率较低。但是并不是任何人都可以在这里借贷，它的审核标准是考察申请人过去六个月内的消费情况来判断其是否是一个可靠的借款人。还款方式较为灵活，可以选择每月分期还款一次或两次，在首次使用时可以获得大约三千至五千元人民币左右的借款额度，并且年利率为六到八个百分点之间。申请所需材料包括身份证件、银行卡以及一份简单的收入证明文件。年龄要求为十八岁以上并且拥有稳定的经济来源。此外还可以实现随时取款的功能。
纳小明来自山东省聊城市，在之前的征信上存在一些问题，所以无法从银行获得贷款，但是通过朋友介绍之后使用了该平台进行借款，并且申请过程十分顺利、放款速度很快、利率也比较低。目前他已经能够按照约定的时间及时归还借款了，觉得这种方式比较方便。
二、乐宁够花
该平台同样不需要查看个人信用报告，但是利率稍高一些，在10%-12%左右。它的优势在于申请材料简单，只需提供身份证号以及手机号码即可办理，并且对借款人没有过多的要求，只要求年龄为十八岁以上并且开通了手机实名制就可以进行申请。还款方式为等额本息法，可以选择三个月、六个月或者是十二个月分期付款的方式来进行偿还。首次借款时的新用户可以获得两千元至四千元左右的资金。不能实现随借随还的功能，需要按照约定的时间来归还款项。该平台更加重视用户的手机使用习惯，例如通话记录、软件使用频率等信息都会被考虑进去。对于征信较差但是手机使用情况较好的人群来说比较合适。
嵇小哲来自广东乐昌，在他看来，“刚开始使用该平台时觉得一定会查询到个人信用报告，但是只凭身份证、手机就可以办理贷款，并且在几分钟之内就完成了放款”。虽然利率稍高一些，但是考虑到如此便捷的服务，也就没有太在意了。目前每月还款也比较容易。
三、泽米盒子
该平台也宣称无须查征信报告，利率为8%-10%，需要用户提供身份信息、银行卡号以及工作证明、收入证明等资料，并且要求借款人年龄大于等于22周岁并且拥有固定职业。还款方式为先付利息再归还本金，可以选择每月分期还款六次、十二次或二十四次的方式来进行偿还，在首次借款时可以获得五千至八千元人民币左右的资金使用额度。但是不能够随意提取资金然后马上归还，必须要按照约定的时间进行还款。该平台更加重视用户的就业稳定性以及收入水平，因此对于信用记录较差但是工作稳定的用户来说是一个不错的选择。
羊萍是来自山东省肥城市的一个人，在之前的贷款过程中遇到了很多困难，但是她的朋友向她介绍了一个网站之后就顺利地办理好了手续，并且很快就拿到了钱。尽管需要提交更多的材料，但是放款的速度非常快，而且金额也很充足。虽然利率比银行要高一些，但是考虑到它的便捷性，所以也就没有太在意了。目前每月还款的压力也不大。
四、顺华贷享
该平台无须查看个人信用报告，利率为12%-15%，申请材料简单只需提供身份证及银行卡即可办理，申请人需年满十八周岁且具有稳定的经济收入来源，还款方式为等额本息分期付款可以选择三个月、六个月或十二个月的不同期限，在首次借款时可获得一百元至三千元不等的资金数额，并且允许随时提取资金进行消费而不必一次性全部归还本金。对于没有良好信用历史但是有着良好消费习惯的人群来说非常合适。
阿克苏的戴小琪表示自己以前因为征信问题无法从银行贷款，但是通过朋友介绍使用了该平台之后申请过程非常顺利，并且放款速度很快，利率比预期要高一些，但是考虑到它的便捷性也就接受了。目前每月都能按时还款，觉得比较放心。
五、兴恒金通
该平台没有考虑个人信用状况，利率为15%-18%，需要用户提供身份信息、银行卡号以及工作证明、收入证明等资料，并且要求借款人年龄大于等于22周岁并且拥有固定的工作岗位，在还款方式上采取的是先付利息再归本金的方式，可以选择分期还款（每期分为六次、十二次或二十四次），首次借款额度一般在五千至一万之间，不能进行随时取款的操作，必须按时偿还贷款。对于征信记录较差但是工作稳定的用户来说是一个不错的选择。
黑龙江鹤岗人茹蓉表示：以前我在银行贷款都很难批下来，后来有个朋友向我介绍了该网站。尽管需要提交更多的材料，但是放款速度很快，并且能满足我的需求。利率稍高一些，但是考虑到它的便捷性，也就接受了。目前每月还款也比较容易。
对于没有信用评估的低利率网络贷款产品，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：滴水贷、微贷网、携程借去花。
