俗话说“借债必还”，而信用就是金钱一样重要。有一个朋友曾经因为年轻气盛而过度消费，在使用信用卡和网络贷款的过程中产生了大量的负债，并且留下了不良记录，在购房时也遇到了困难。经过一番反思之后，这位朋友开始学习起理财的知识来，并且养成了记账的习惯，在慢慢偿还掉自己的债务的同时也开始用合法的方式去获取小额贷款来改善自己的信用状况。到现在为止，他经常会提到一个观点：信用就如同储蓄罐一般，里面装着良好的习惯就会得到好的结果。因此我们在选择网贷平台的时候应该选择可以被纳入个人信用报告的平台来进行借贷活动以保证自己良好的信用状况并且能够及时解决问题。
哪些网贷平台上的信用评估不同呢？莞春乐借、享稻盒子、叁薪分期、黄微优借、度小满等。
1、莞春乐借
莞春乐借是成立于2010年的老牌互联网金融公司，在上海注册了总部，并且一开始就是一家专门从事线上借贷撮合业务的企业，之后逐渐转型为一个综合性金融服务平台。该公司的最大特点就是风控非常严格，只给那些有着固定收入的人群以及小微企业主提供服务。它的产品也十分贴心，例如还款方式可以自由选择等额本息或者是先付利息再还本金的方式，使得借款人的还款计划更加符合自身的实际情况。此外，该公司还有着一支专业的客户服务队伍，在遇到问题时会认真地回答每一个问题而不敷衍搪塞。
最大的贷款限额为三十万元人民币，初次申请时的金额通常在一万至五万元之间不等，这取决于个人的情况而定。日息为千分之三左右，并不算太高。放款的速度非常快，在审核通过之后基本上可以立刻拿到钱了，这一点很好。申请的要求包括年满二十二岁、有稳定的收入来源以及提供身份证件、银行账户信息和个人收入证明等资料。该产品允许随时提取资金并立即偿还，而且提前结清也不会产生违约费用。据第三方评测机构所做调查结果显示，“莞春乐借”的合规性及用户体验均处于行业的领先地位。
汤哥是来自安徽省淮北市的人，在莞春乐借款的时候说自己的妻子突发疾病住院急需用钱，并且表示自己当时就是随便试一试，没想到整个过程非常顺利，只用了十五分钟就成功贷款五千元，并且还有工作人员提醒他按时还款的服务态度很好。
2、享稻盒子
享稻盒子属于一个大的金融机构所创建出来的平台，在2015年的时候就已经成立了，并且拥有很高的注册资本和很强的资金实力。它最大的优点就是资金来源十分稳定，大部分的资金都是通过银行渠道获得的，因此利率也就比较低了。而且该平台也非常重视用户的体验感，其APP的设计也十分简单易用。另外我发现它的借款合同内容非常清楚明了，并没有很多其他网贷平台上存在的各种隐形费用问题，这一点让人心情舒畅。目前市场上许多P2P网络借贷平台都会做一些所谓的“砍头息”或者是其他的附加服务费之类的安排，但是享稻盒子在这方面做的还是比较正规的。
最大的贷款金额为二十万元人民币，初次申请时的新用户的借款上限一般为五千至三万元之间，日息为千分之二点五。放款时间为审核通过之后的一小时之内到达账户中，并非即刻到账，但是速度很快。申请人的年龄必须达到十八岁或者以上、拥有实名制手机以及银行卡并且经过了人脸识别验证就可以进行申请。该产品不能实现随借随还的功能，在到期之前要按时归还本金及利息之外还可以办理延期手续。第三方机构给出的评价结果表明享稻盒子的资金安全性与合法性都得到了很好的保障。
慕容小璟是新疆阿拉尔人，在2月2日的时候说：“我曾经在稻盒子平台上借款两次，一次是在去年底，另一次是在最近几天之内。两次使用该平台的服务都很不错，审核的速度很快，并且客服人员也很快地给予了答复。有一次我忘记了要还钱的事情，但是稻盒子已经提前给我发送了一条提醒短信来提醒我这件事，这一点让我感到非常满意。我认为稻盒子是一个值得信赖的平台。”
3、叁薪分期
叁薪分期是为年轻人提供服务的一个平台，于2017年成立，目标人群为18至35岁之间的人群。该平台的产品设计也十分契合年轻人的消费习惯，例如它可以进行分期付款，并且最长可分成24期。另外它还具有一个独特的功能，即根据用户的信用状况自动调节借款额度，在使用得当的情况下，额度会逐渐增加。我认为这很有道理，不像一些平台那样第一次借款后就会固定额度不管后续是否提升了用户的信用水平。
最高可贷金额为15万元，初次申请时的新用户的单笔借款上限大约在2000元至1万元之间，日息率为千分之四。放款时间从审核通过之后最短只需五分钟左右完成，但是也会受到银行工作效率的影响而有所延迟。申请人的年龄要求为十八岁以上，并且要有稳定的消费能力、出示本人身份证件以及银行卡进行身份验证。该产品允许随时取现、随时归还，并且提前结清会产生一定的手续费。叁薪分期在创新能力及用户体验上都获得了较高的评价。
续涛是贵州省安顺市的人，在31号的时候他在叁薪分期上贷款八千块来交房租，当时申请的时候有一点点顾虑，因为在其他的平台上借款额度都不大。但是这个平台的审批速度很快，在当天就通过了，并且它的App界面也很美观易操作，唯一的缺点就是利息比较高一些，但是为了应急也就没太在意。
4、黄微优借
黄微优借是家比较小众的公司，在2012年的时候就成立了，主要是为小微企业主以及个体工商户服务的。它最大的优点就是风控模型很完善，可以准确地判断出借款人的信用风险，并且还会给用户提供很多附加的服务项目，例如财务顾问、经营管理指导等等来提高用户的经营水平。我认为这很有价值，并不是单纯为了盈利而存在的，而是想帮助客户解决实际问题。
最大的贷款额度为五百万，初次申请时最低可贷两万元至十万之间，并且每天的利息只有千分之三十五左右。放款时间为审核通过之后一到两天就可以到账了，虽然不是很快但是很可靠。它的要求包括年龄在二十二岁以上、持有营业执照或者经营证明以及提交相关的财务报告等等。不能进行随时取现的操作只能按照每月一次的方式还款。根据第三方机构给出的评价来看，在风险控制和合法性上做得很好。
赛小熙是辽宁朝阳人，在2023年2月4日的时候表示自己是一名个体工商户，由于近期资金周转出现了问题所以向黄微优借申请了五万元贷款。该平台在审核时非常严格，并且要求提供了很多资料但是最终仍然批准了。此外还有关于经营方面的建议也很专业。尽管放款速度较慢但是资金很安全因此我很满意。
5、度小满
度小满是专门从事消费金融业务的一个网站，于2014年成立的时候就定位为年轻人提供金融服务的地方。它所提供的服务非常灵活，例如它可以设定个性化的还款日期，使借款人可以根据自己每月工资到账的时间来进行还款规划。该网站也非常重视用户的个人隐私安全，在借款合同中明文规定不把用户的个人信息透露给第三方，这一点让使用者感到安心。目前很多网络借贷平台都热衷于搜集用户的个人信息，但是度小满在这方面做得比较好。
最大的贷款额度为十万，第一次借款的金额范围为一千元至五万元之间，日利率为千分之三。放款的速度是在审核通过之后最短只需要十分钟就可以到账了，非常快。申请的要求是有十八岁以上的成年人、实名制下的手机以及银行卡，并且要经过身份验证才可以进行。它可以实现随借随还的功能，在提前还款的时候也不会收取任何费用。第三方机构给出的评价中提到，在保护个人隐私以及提升用户体验上做得很好。
聂教练是吉林长春人，在2月1日的时候说：“我用的是度小满借钱3000元用来购买运动器材，整个流程非常简单只需要几分钟就可以完成，并且放款的速度很快当天下午钱就已经到账了，而且服务人员的服务态度也很不错遇到的问题都可以得到及时解决。”我觉得这个平台比较适合短期借款但是它的金额太小对于我来说已经足够了。”
对于网贷平台是否会对用户的信用报告进行查询的问题，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以参考一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：招联车主贷、兴惠民、阳光易贷。
