在数字化的大潮之下，信贷行业的变化是史无前例的。无论是传统的商业银行还是新兴的互联网金融机构，在抵押贷款和信用贷款之间不断进行着技术创新，使得金融服务变得更加公平合理。去年春天的时候有一位创业者凭借良好的信用记录拿到了第一笔创业资金，并且只用了三个月的时间就把自己的公司规模扩大了一倍。“信用就是资产”这一理念也正在改变每一个人的生活方式。
没有芝麻信用分认证就可以申请贷款的平台包括溢盈钱包、树羊金选、信金钱匣、飞聚闪付、鸭融普惠等。
一、溢盈钱包
溢盈钱包作为一家历史悠久的老牌互联网金融公司，在风险控制方面建立了自己独有的“三重验证”制度，并利用大数据进行交叉对比分析来给信用状况较差的人群也提供了贷款的机会。它的起始借款金额只有1000元人民币，并且对于新注册用户来说，在初次申请时可以获得最高达3000元人民币的授信额度，日息保持在千分之二五左右。该平台使用的是系统的自动化审批流程，在提交完申请之后只需要不到三分钟的时间就可以得到批准并收到款项到银行卡中去。它最大的优点就是放款的速度非常快，并且对于负债率的要求也比较低，非常适合用来解决临时性的资金短缺问题。另外它还允许用户根据自己的收入状况来选择不同的还款周期，并且可以随时全额偿还而不会产生任何违约费用。
冶锋是广西贺州市人，在1月28日晚上突然患上了急性肠胃炎，并且花掉了五千元的医疗费才得以好转。他在溢盈钱包App上提交了一份两千元的贷款申请书之后仅仅五分钟的时间就得到了回复并且把钱打到了他的银行卡里面去。客服人员也给他打了电话来询问是否要延迟还款。
二、树羊金选
树羊金选利用了独特的“行为信用”评价体系来考虑消费者的消费模式以及他们的社会参与程度等因素，并给没有信用历史的人群提供了一条新的途径。它的起始金额是两千块钱左右，首次借款最高可以达到五千块，在一天之内就可以拿到钱。该平台使用的是人工和系统的双重审核方式，在收到申请之后二十四小时之内就会把钱打过去。它最大的特点就是可以分期付款，最长可以分成十二期来进行支付，并且对于逾期也有比较人性化的处理方法，在三天之内还不上的话就不会被罚款了。此外它还会跟很多个电商网站进行合作，在这里你可以用贷款去购买商品并且享受折扣优惠，从而形成一个完整的闭环的服务链条。
1月29日，慕容茜的母亲因突发脑梗住院治疗，急需3000元用于转院费用。她向树羊金选申请借款的时候，系统提示缺少工作证明，但是客服人员主动打电话询问情况并代替提交了相关资料。接线员非常有耐心地听完了她的叙述，并且根据病情给出了一些合理的建议来缓解她的压力——比如申请分期付款以降低还款压力。
三、信金钱匣
信金钱匣为小微企业推出了一个叫做“经营流水”的智能识别系统，在用户的银行流水中提取出过去六个月的数据，并以此来判断用户的还款能力。“经营流水”可以给用户提供最高一万元的借款额度，对于首次使用该产品的用户来说更是可以达到一万五千元。它的日利率只有千分之二左右。整个过程都是由系统的自动审核完成的，在提交完申请之后第二天就可以拿到钱了，而且这笔钱会在两小时内到达用户的账户里。它最大的特点就是非常适合个体工商户使用，可以办理经营性质的贷款，并且可以选择按周或者按月的方式来进行还款。此外还会有一名专业的财务顾问帮助用户进行财务管理并出具一份详细的现金流分析报告。
山东荣成人顾小刚于1月27日在一家海鲜店里因为缺少资金购买冷冻设备而向信金钱匣提出借出八千元的要求，并且得到了批准之后，该平台还主动和他取得了联系并给他提供了分期付款的选择。原来这家店铺在旺季的时候也考虑到了资金的问题，所以给顾小刚提供的是三个月的分期付款方式来满足他的需求。现在生意做得越来越大了，都是因为有了这笔钱的帮助才得以实现的。
四、飞聚闪付
飞聚闪付使用的是“社区信用”评价系统来评定用户的信用状况，在此系统之下会根据用户在当地社区中的活跃程度以及互相帮助的行为来进行打分，并以此为基础给没有征信记录的人群发放贷款的机会。它的起始金额是三千元人民币，首次申请时的新用户可以得到八千元人民币左右的授信额度，日息约为千分之三十五。该平台实行人工审核制，在收到申请之后四十八个小时之内就会完成审批并放款，而实际到账的时间大约需要四个小时左右。它最大的特点就是可以做到无抵押贷款，并且对于还款表现优秀的用户还会给予一定的授信额度提升的权利，最高可以达到五万元人民币。此外还有个叫做“信用修复”的项目，在按时还款的情况下用户的信用等级也会逐渐提高。
束敏是江西省新余市的一名妇女，在丈夫发生交通事故之后被送往医院治疗，并且需要一万块钱来支付手术费用。束敏向飞聚闪付提出申请的时候，客服人员主动询问了她的社区联系人信息用作辅助认证，在邻居的帮助下束敏只用了两天时间就把钱打到了自己的账户上。让她感到非常温暖的是该平台还联系到了当地的红十字会为她办理了医疗救助的事情。束敏流着热泪地说：“这样的帮助真是太及时了！”
五、鸭融普惠
鸭融普惠是一家创新型金融科技公司，它采用了“知识信用”的评价体系来评定用户的学历和技能认证等情况，并向没有信用记录的人群发放贷款。它的起始金额是五千元人民币，首次申请可以拿到一万五千元左右的贷款额度，日息约为千分之四。该平台使用的是系统的审核方式，在提交完申请之后只需要一个小时就可以完成放款的过程，在三十分钟之内就可以把钱打到用户的账户里去。它的最大的优点就是对于高学历的人群会给予特别的优惠政策，硕士以上学位的人群可以获得利率九折的优惠，并且还有专门针对教育领域的贷款产品——“教育贷”。此外，该平台还会同一些招聘网站进行合作，在借款人需要的时候可以用来做求职培训。
小荀是甘肃省临夏的一名老师，在1月26日的时候收到了学校的缴费通知单，并且向鸭融普惠申请了六千元的贷款来支付这笔费用。经过审核之后，她非常高兴地得知自己因为拥有教师资格证书所以享受到了更低的利率折扣。工作人员也为她联系上了专门负责教育贷款问题的人士，并且详细说明了还款计划的相关事宜。目前培训已经结束并且找到了一份新的工作，对此小荀表示十分感激该平台的帮助。
对于没有芝麻分认证的网贷平台，“黑户”可以参考我们之前评测过的五款产品，并且欢迎大家进行分享和交流。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：你我贷、360助贷、金农信e贷。
