各位朋友好，今天我们讨论一个很多人都会碰到的问题，在征信上有逾期记录的情况下，在手机上能借一万块钱吗？虽然问题不大，但是涉及到很多方面，包括法律法规、监督管理以及个人的风险和心理状况等等，每一个环节都需要我们认真考虑。不要着急，接下来我会一一为大家解答。
首先我们要知道什么是征信逾期，也就是之前借款没有及时归还，在个人信用报告中留下了负面信息。对于银行或者其他正规金融机构来说这就成了一个风险信号。因此如果出现征信逾期的情况想要申请小额借款（比如一万块钱），难度肯定是存在的。但是困难并不等于没有办法解决，要具体问题具体分析。
法律层面征信是由国家授权的机构来统一管理和维护的，例如中国人民银行征信中心等。该记录不能随意更改或者被他人私自修改。因此如果遇到一些声称可以让你在有逾期的情况下仍然获得贷款的广告的话，一定要提高警惕，因为这很有可能属于违法行为。按照《征信业管理条例》的规定，任何单位和个人都不得非法获取、修改征信信息。也就是说，在审核你的贷款申请的时候，正规平台会查看你的信用报告，并且无法避开你之前的逾期记录。
监管层面目前我国对于互联网金融行业的监管力度越来越大，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及之后陆续出台的相关规定中都有关于网贷机构经营范围、风险控制标准、利率上限等方面的明确要求。因此不符合上述规定的平台，例如号称可以不用查征信、可以马上获得大额贷款的服务提供商，在实际操作过程中很可能会触碰到了监管部门设定的红线，并且本身也存在违法的可能性。所以在挑选出借平台的时候要睁大眼睛去辨别它的资质是否合法有效，在没有正规金融许可证的情况下又或者不在监管之下运作的话就不要轻易相信了。
道德层面要讲一讲诚信的问题。征信逾期其实也是一种失信的行为，并不是由于我们自己的主观意愿造成的，在遇到一些特殊的情况之下才会出现这种情况，但是信用就好比是人的面子一样，一旦被破坏了就很难再去修复了。因此即使我们现在急需用钱来解决突发状况的时候也要考虑一下这笔钱借出去之后是否能够及时归还呢？如果不可以的话那么我们就不能再继续借款下去了，这样对我们个人的信用建设也没有好处。
风险层面一定要注意的是，如果您的征信上有逾期记录，并且仍然在手机上申请贷款的话，那么风险就会成倍地增大。第一个风险就是平台风险不正规的平台会把你的信息泄露出去或者用来做违法的事情。第二类的风险就是利率风险一些不规范的平台表面上看利率很低，但是加上各种费用之后的实际利率会远远超过法律规定不能超过的最高限额（目前为年化24%），因此就变成了高利贷。第三种风险就是催收风险如果逾期不还款的话，那么这些平台所使用的催收方式就有可能十分野蛮，并且还会使用一些违法的方法来追债，例如上门骚扰、威逼利诱等等，这样就会对你的日常生活造成很大的影响。
曾经有个朋友因为征信上有逾期记录，在手机上贷款一万块，但是利息和各种费用加起来竟然达到了两万多。而且由于还不起钱，就被催收公司打电话骚扰，并且还有人扬言要把他告到单位里去。因此他就失业了。由此可见这种风险有多么大。
心理层面征信有逾期的话，本身就容易让人心里不安，总觉得低人一等。再加上资金紧张的时候想要借到钱更难了，心理压力也就越大。有的人可能会因此而胡乱借贷，见到任何广告都会相信，并且尝试各种各样的平台，最后陷入其中无法自拔。因此我们要有一个良好的心态，在征信出现逾期的情况下，并不代表着人生的终结，而是要寻找合适的解决办法。
知识图谱我们需要有一个明确的认识体系，在这里提到的就是征信逾期问题，即你给传统的金融机构留下了一个较差的信用评价。而一些小贷公司或者P2P网贷平台所使用的风控模型与银行不同，但是基本上都是根据你的还款能力以及还款意愿来进行判断的。而逾期之后留下的不良记录又会进一步影响到你的还款意愿评分。因此即便是有的平台声称自己不会参考征信报告，它也可能用其他的因素代替征信信息来评判你的情况，比如你的手机使用频率、社交网络上的活跃程度、消费行为等等，但是这些数据更加不确定且存在更大的风险。
动态评分很多平台都会用到这样的技术手段来改变你的信用分，并且它并不是固定不变的，在你做出某种行为的时候会被重新计算出来。例如你在申请贷款的时候，平台会依据你现在所使用的手机号码的时间长短、活跃程度以及社交网络上的信息等因素为你打分，以此判断是否要批准你的请求。但是如果你之前有过逾期还款的行为的话，那么你的分数就会非常低了，即便其他的条件都很好也无法通过审核。
风控原理简而言之，正规平台的风险控制主要是为了降低风险，在此过程中他们会用到很多种方式去判断你的还款能力，比如大数据分析和人工审核等等。而征信逾期就属于一个很明显的负面信号了，表示你在过去的还款记录中存在一些问题。因此即便平台已经批准了你的申请，也会对你提出更高的利息要求或者是较短的还款周期之类的附加条款来进行风险补偿。
实操方案那么我们来谈一谈具体的解决办法吧。如果您的征信出现了逾期的情况，在手机上申请一万块钱的话，可以尝试以下几种方式：
招商银行的“闪电贷”该产品的信用要求比较低，如果您的逾期次数不多，并且已经全部结清的话也可以申请到贷款。它的利息也十分公开，在每年百分之十左右。
建设银行推出的“快贷”该产品的信用要求并不高，但是也需要你有一个稳定的收入来源。它的利息与闪电贷相差无几。
3. 京东金条如果是京东的老客户的话，也可以尝试一下。相比银行来说，它的征信要求稍低一点但是也会查询征信记录。年利率大概在15%左右。
拼多多放贷如果经常在拼多多上买东西的话，就可以考虑使用它了。该产品的征信要求比较低，但是要在拼多多上有一定的消费记录以及良好的信用状况，并且年化利率大约为18%左右。
5. 亲友借款如果上述方法都无法解决问题的话，那么就可以向亲朋好友借钱了。尽管这样做会让你觉得有些难为情，但是这也是最为稳妥可靠的一种方式。记得要写一份详细的借据，并且要注明还款的时间以及利率（如果有）。
问答环节现在我们来回答一些常见的问题：
问如果我的信用报告上有逾期记录的话，我可以去申请一张信用卡吗？
答可以但是很难。银行在审核信用卡申请的时候也会查看征信记录，如果只是有一次逾期，并且已经结清的话，仍然有被批准的可能性，但是如果多次逾期或者数额较大的话，则基本不可能通过。
问如果我的信用报告上有逾期记录的话，那么我可以申请到房子了吗？
答难度很大。银行在审核房贷的时候对于征信的要求非常高，如果存在逾期的情况特别是最近两年内的逾期记录的话基本就无法通过了。但是如果有比较轻微的一次逾期并且已经结清，并且工作、收入都很稳定的话还是有可能被批准的。
问如果我的信用报告上有逾期记录的话，那么我可以去贷款买辆车吗？
答难度很大。银行、汽车金融公司对于车贷的审核中对征信的要求也很高，如果有逾期的情况特别是最近两年内的逾期记录的话基本就无法通过了。但是只要逾期次数不多并且已经全部结清，并且工作和收入都很稳定的话还是有可能被批准的。
问如果我的征信出现了逾期的情况的话，那么我可以去申请公积金贷款吗？
答公积金贷款对于个人信用状况有着很高的要求，如果存在逾期的情况特别是最近两年内的逾期记录的话，那么基本就不可能被批准了。即便是只有一次且已经结清的逾期记录也有可能不能通过审核。
所以征信上有逾期记录的话，想要通过手机借款一万块钱就很难了。我们要做好心理准备，并且要找一些正规可靠的地方去借。不管什么时候都要坚持诚实守信的原则，只有拥有良好的信用记录的人，在急需用钱的时候才会比较容易得到资金的帮助。
重要提醒：
1、不要轻信没有经过征信审核就可以获得高额贷款的虚假宣传信息，这是对消费者的一种欺诈行为。
2. 对于需要你在未收到商品之前就先交纳手续费或者押金的网站要提高警惕，因为这很可能是骗局。
在向别人借钱的时候要认真看合同上的内容，包括利息是多少、怎么还以及如果违约会怎么样等等，并且要防止自己掉入高利贷中去。
如果发生暴力催收的情况，请立即向公安机关报案，并维护好自身的权益。
5、借钱是为了解决问题，并不是为了制造更多的问题，在能力范围内进行借贷，不要过度负债。
