在当今的社会里，信用已经成为人们生活当中必不可少的东西了，在办理贷款、使用信用卡、租房子或者找工作的过程中都有一个良好的信用记录作为通行证。但是有一些人的信用状况很差或者是被列入了黑名单的人群，他们很难找到合适的出路。因此就出现了许多打着“黑户芝麻信用贷款不需要征信”的口号来招揽顾客的公司，这些公司在人们心中就像一盏明灯一样照亮了人们前进的道路。
广告上说不管你的信用状况怎样、有没有逾期记录，都能很容易地拿到贷款，并且办理过程简单快捷、放款速度快。对于一直被“黑户”标签所困扰的人们来说，这无疑是一个很大的吸引力。他们会想，“难道真的有这么好的事情吗？”难道那些金融机构是“厚颜无耻”的吗？难道我们这样的信用不好之人就不能享受到方便的服务了吗？
但是，“黑户芝麻信用贷款不需要征信”的说法又是怎样的一种情况呢？这已经不是单纯的金融问题了，而是涉及到了法律、监管、道德、风险和心理等多方面的深层次的问题。今天我们就一起来看看这些广告后面到底藏着什么秘密，并且让大家了解清楚其中的风险，在此之前不要轻易相信它们。
从法律的角度看，存在违规嫌疑，涉嫌非法放贷
首先我们要清楚的是，所有的正规金融机构在办理贷款的时候都要遵守相关法律的规定，其中最重要的一个原则就是必须要对借款人的信用情况进行评价。这是为了保障金融机构自身权益、保证金融市场正常运行所必需的。但是“不需要征信”的说法却违背了这个最基本的原则。
所谓的无抵押贷款公司资金来自哪里？又如何对风险进行管理？这类公司的性质并不属于正规金融机构，在法律上处于灰色地带。为了降低风险，它们会采用较高的利息和费用作为补偿手段，并且有可能从事非法集资或者非法吸收公众存款等违法行为。
去年，在某地公安机关侦办的一起利用“无信用记录”的名义进行非法放贷案件中抓获了犯罪嫌疑人，并且查封了涉案资产价值数百万人民币。
第二部分是监管部门加强了对市场的监督力度，违法的平台也逃脱不了法律制裁
近几年来，我国对于互联网金融行业的监管越来越严格，在网络借贷和现金贷等领域也做出了很多规定。监管部门明确规定所有的放贷机构都要有合法的营业执照并且要按照“了解你的客户”的原则去核实借款人的信用情况。
对于以“无须征信”为名从事非法活动的平台，监管部门是不会放过它们的。一经查实就会予以取缔，并对相关人员进行追责。所以目前正处在“钻空子”的阶段中，这些平台所面临的生存环境越来越差了。
第三条从道德的角度看，要诚实守信，不能拿自己的生命去冒险
信用是社会经济发展的重要基础，也是人们日常生活中的重要准则。一旦失去基本的信任感，在社会中就很难立足了。对于有不良信用记录的人而言，应当反省自身的行为，并且积极地去改善自己的信用状况，而不能用非法的方式去逃避责任。
打着“无抵押、无担保”的幌子来吸引用户的投资行为本身就是一个不道德的行为，在这种情况下，这些平台会用高利率的方式去榨取用户的资金，并且没有尽到保护投资者的责任，也破坏了社会公序良俗。
第四部分就是高利贷陷阱，越陷越深
“黑户芝麻信用贷款不需要征信”的广告最大的吸引力就是不需要征信了。但是它后面的风险很大，为了规避风险，这类平台一般都会设置很高的利息以及手续费，并且有可能超出法律规定允许的最大值。
一旦借款人的资金链出现问题，就很难摆脱这种局面了。高利贷和各种名目的费用会把借款人推向一个又一个深渊之中，最后可能会因无力还款而陷入更大的危机当中去。甚至还会遭到威胁、恐吓，人身安全也会受到威胁。
问：如果我急需用钱但是又没有良好的信用怎么办？ 答：首先要保持冷静，并且不能相信那些不需要征信的广告。然后可以考虑向亲朋好友借钱或者是到正规的、利息合理的民间借贷平台上申请贷款来解决燃眉之急。最后也是最重要的一个方面就是积极地去改善自己的信用状况。
从心理上讲就是破罐子破摔，恶性循环
对于信用记录不好者来说，他们会承受很大的心理压力，认为自己在社会上没有地位，在金融机构眼里也是不值得信任的人。因此容易出现破罐子破摔的心理状态，进而会被一些不需要征信的广告所诱惑。
但是这样的心态只会使他们越陷越深地掉入恶性循环中去。他们越是用非法的方式来解决这个问题，就越容易陷入更加困难的局面。所以保持乐观的态度、承认自己的错误才是摆脱困境的方法。
六、知识图谱：信用系统你知道多少呢？
什么是信用体系呢？可以这样理解，即一个用来记载、评价并利用个人或者企业的信用信息系统的集合体，在我国的话主要是由中国人民银行征信中心来完成这项工作，也就是创建了全国范围内的统一的信用信息基础数据库，并且向各个金融机构提供有关的信用服务。
除了央行征信系统之外，还有芝麻信用、腾讯征信等其他信用评价机构，它们会根据用户在网上所留下的各种痕迹来进行信用等级评定。但是这些机构给出的结果并不能代替央行征信系统的结论。
所以打着“芝麻信用贷款”的名义出现的各种平台，其实都是借用了人们对于芝麻信用的信任来开展营销宣传活动，并没有真正意义上的信用评价能力和合法合规的放贷资格。
第七条 信用并不是固定不变的
很多人存在一个错误的认识，即认为一旦信用出现恶化之后就再也无法得到改善了。其实不然，信用是会随着情况的变化而改变的，并不是固定不变的。如果我们积极地按时还款、维持良好的信用习惯的话，那么我们的信用状况就会慢慢好转起来。
所以对于信用记录不好者来说，不必沮丧，也不要用非法手段去“修复”信用。最好的办法是诚实守信地按时还贷，从而慢慢改善自己的信用情况。
风险控制原理就是贷款的关键
不管是传统金融机构还是互联网金融平台，在做贷款的时候都要做风险控制工作，而风控的重点就是对借款人的还款能力以及还款意愿做出判断。只有做好了风控的工作之后才能够保证贷款的安全性，并且可以保障借贷双方的利益不受损害。
打着“无抵押、无担保”的旗号的网贷公司一般都没有完善的风控体系，在没有经过详细调查的情况下就给借款人打分评级，这样的做法是不正确的。所以这类公司的放贷行为存在很大的隐患。
第九部分 实操方案：怎样才能提高自己的信用状况呢？
那么对于信用记录不好的人来说，怎样才能提高自己的信用状况呢？这里有一些建议可以参考：
1. 按时还款：这是最基本也是最重要的一个方面，在各种各样的债务中都必须做到及时归还，不能出现逾期的情况。
2、合理负债：不能过度负债，负债率一般不要超过个人收入的百分之五十左右。
3. 保持良好的信用记录：不经常申请贷款和信用卡，不随便泄露个人资料，不参加非法集会等行为。
4、定期查看自己的信用报告，掌握自己的信用情况，并且可以及早地发现和改正其中存在的错误信息。
5. 信用情况复杂的同学也可以找专业的信用修复公司来帮忙解决，但是一定要找合法合规、有执照的公司进行咨询和处理，以免上当受骗。
改善信用状况要花费很长时间，并且要一直坚持不懈地去做。但是只要持之以恒地做下去，总会有成效出现的那一天。
“黑户芝麻信用贷款不需要征信”的广告后面存在着很大的风险，我们要提高警惕不能被表面的诱惑所蒙蔽，在选择金融机构的时候要慎重，并且要合理地使用信贷工具来维护自己的良好信誉状况，这样才有可能走向幸福的生活。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下描述：“没有信用也可以贷款、黑户也能申请到贷款、百分之百能成功”的说法属于违规甚至是违法的行为，请大家一定要小心谨慎不要轻易相信。
2. 防骗提示：在办理借款手续前要对出借人主体资格进行审查，并且弄清贷款利息、服务费以及还款方式等情况，在没有弄清楚的情况下不能随便泄露个人隐私或者向他人转账汇款以支付各种名义下的费用。
3. 风险提示：高利率和高费用的贷款会使你面临更大的还款压力，并且使你陷入更加严重的债务困境中去。因此要理智地进行借贷活动，在自己能够承受范围内进行。当出现困难的时候，请通过合法合规的方式加以解决。
