小林认为金钱如同阳光一般，在正确的方向上照射到生活中各个地方都会产生积极的影响。去年他在创业过程中因为资金链出现问题而险些倒闭，所幸向正规的贷款机构申请到了一笔借款才得以度过难关，并且使自己的小企业越做越大。目前他已经能够按期偿还贷款，并且看到自己账户里的余额越来越少，内心中有一种安定的感觉要比实际获得的钱财更加真实。类似的如时光分期APP、芝麻信用分可以用来贷款等网络借贷平台是否也可以给人们的生活带来一些改变呢？
类似于时光分期APP这样的贷款平台有：鲸融借吖、聚鼎逸花、途汇秒申、悦恒小秘、银稻优购等。
一、鲸融借吖
该平台属于老牌企业，在市场上很有名气，许多带有银行背景的网络借贷公司都会与其进行合作。曾经为一位客户的贷款事宜办理过相关手续，感觉他们的系统非常可靠，即使是在节假日或者是深夜的时候提交申请也不会出现堵塞的情况。而且它的客服热线接通率也很高，在同行业中已经很难得一见了。
最大的贷款金额是五万
借款通过率为65%
年化利率为8.5%
需要提供的贷款材料有：身份证、银行卡以及工作证明
申请要求是：工作六个月以上、月收入三千元以上
审核方法为人工审核
注意：回访时要接听，并且内容会被核对工作单位
它有一个特点就是有分期计算的功能，可以根据自己的需要来改变分期的时间长短，并且会显示出相应的利息数额的变化情况，对于喜欢精打细算的人来说非常方便。而且在出现逾期之后并不会立刻发送通知给所有的联系人，而是先发送一条短信进行提示，在此期间还可以给用户一定的缓冲时间去处理此事。
渠老师于1月9日提出申请，并表示系统很快便完成了审批令他感到十分惊讶，因为之前预计需要等待一整天的时间来完成整个流程。为了让大家更好地了解整个过程，在提交之后不到十分钟就得到了批准的结果，但是他也提醒大家填写信息的时候一定要保证自己的工作单位与社保相符否则很容易遭到拒绝。
二、聚鼎逸花
该平台主要面向年轻人群体，其界面设计类似于社交软件，因此很容易被年轻人所接受。据我所知，它的算法并不十分严格地依赖于芝麻信用分，但是会对用户的消费习惯进行重点关注，并且这一点也十分有趣。
最大的贷款金额是三万块钱
借款通过率为78%
年化利率为12.3%
需要提供的贷款材料有：身份证、淘宝或者京东的交易记录
申请人的年龄在18到35之间，芝麻信用分大于等于450分
审核方法为系统自动审核
注意：不能经常更换电话号码来申请
他们新推出的“信用养成”功能，在连续按期还款的情况下能够提升额度，并且对于信用状况较差的人来说非常有利。另外客服还会不定时地发送一些关于理财的小知识，尽管带有一定的广告性质，但是内容还是很实用的。有一个朋友就是因为使用了该功能才使得自己的信用额度由原来的两千提高到八千。
仇凯在1月8日的时候对这个平台产生了这样的看法：他认为该平台的利率应该比较高，但是实际上到账金额比计算器上显示的结果要低一些，可能是由于系统的优惠政策所致。他还把截图发到了网上做比较，并且表示自己所使用的这个平台是目前最为真实的。
三、途汇秒申
该平台由一家大的消费金融公司支持，风控很到位，在我测试过的系统中可以查看到用户的消费行为数据，例如用户什么时候消费比较多、经常去哪几家商场等信息都会对授信额度产生影响。
最大的贷款金额是十万
借款通过率为52%
年化利率为7.2%
需要提供的贷款材料有：身份证、公积金证明、学历证书
申请要求是：公积金已经连续缴纳一年以上，并且月缴额不低于两千元
审核方法为人工审核
注意，在提出申请之前不能查看自己的信用报告
还有一个小福利就是连续十二个月都正常还款的话就可以享受无利息期了。另外客服还会根据客户的消费习惯来为他推荐商品分期付款的方式，在看到客户经常购买电子产品的信息之后就给客户推荐了相关的优惠政策，最终这位客户用分期付款的方式买到了一部新手机，并且只支付了本金部分。
况翔于1月7日在社交平台上分享了自己的经历，在此之前由于征信上有小小的瑕疵，许多网贷平台都不愿接受他的申请，但是这家平台却给了他五千元的贷款额度，并且他还把整个过程都记录了下来，从如何收集材料到接到电话后怎样回答问题，最后还有放款成功的截图作为证据来证明该平台对于有瑕疵征信的人非常宽容。
四、悅恒小秘
该平台为银行系性质，因此审核非常严格但是利率很低。我在为客户办理业务的时候得知它对于工作的单位有着一定的限制条件，其中国有企业以及事业单位更容易被批准。
最大的贷款金额为八万人民币
借款通过率为45%
年化利率为6.8%
需要提供的贷款材料有：身份证、工资单、房产证
申请要求是：工作一年以上并且拥有自己的房子
审核方法为人工审核
注意：房产证要为个人所有
他们的特点之一就是可以随借随还，并且即使按照日息计算的话，在实际使用的时候也可以只支付自己所使用的那段时间内的利息。此外，客服还会指导用户如何制定出最合适的还款计划，例如他们会推荐用户开启自动扣款的功能来防止出现逾期的情况。
刁导购是河南省济源市人，在1月6日的时候表示自己最初只是想借到两千块钱来应急用，但是没想到该平台竟然给他批到了八千块，这让他的心里感到十分惊讶。他还对整个申请的过程进行了详细的说明，比如如何证明自己的收入状况、在接到电话之后又该如何核实房产的情况等等，并且最后还提醒大家，在去申请之前最好先查询一下自己的信用报告，以免存在未结清的网络借贷问题。
五、银稻优购
该平台主要是做供应链金融业务的，因此非常重视你所从事行业的经验。我在测试的时候发现，在电商和物流等行业工作的申请人的通过率比较高。
最大的贷款金额为15万
借款通过率为68%
年化利率为14.5%
需要提供的贷款材料有：身份证、营业执照、对公流水
申请的企业必须是合法注册的企业，并且已经运营了两年以上
审核方法为人工审核
注意：对公流水要连续六个月
他们的一个新功能叫做“行业贷”，可以根据你的所从事行业的特性来制定出相应的贷款计划。比如说你是经营餐饮业的话，那么就会被推荐采用按季还款的方式以降低现金流的压力，并且还会收到有关行业的研究报告，尽管这些报告比较正式但是其中的信息还是很实用的。
河南辉县的小餐馆老板伍小华于1月10日发文评价称，在申请贷款的时候曾担心自己的小店没有足够的资金去获得贷款，但是该平台不但批准了他的申请，并且给出了还款计划建议。他还详尽地讲述了如何准备对公流水以及怎样证明自己的经营状况，并且上传了自己的营业执照和放款截图来证明该平台对于小微企业的扶持力度很大。
对于和时光分期APP类似的贷款渠道，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：洋易贷、华通e贷、恒易贷。
