年轻人啊，在20岁的这一年里，手里没钱的感觉你又何尝没有体会过呢？有时想要买一件心仪的潮流服饰，或者和朋友们一起去一场说走就走的旅行，但是口袋里的钱只有一两百元。这时一些小额贷款平台就成了及时雨一般地进入了我们的生活当中。但是我们要睁大眼睛不要被冲动消费所控制住，并且要防止利息像滚雪球一样越来越大。不过话又说回来了，如果用得好的话，这些工具可以给年轻人的生活带来更多的色彩和可能，只是要注意好这个“度”而已。
二十岁之前可以使用的贷款产品有马诺好借、利邦久融、奇丰月付、惠达信汇、携梦金选等。
一、马诺好借
该平台属于较早进入市场的公司，在年轻人群中知名度较高。它的主要特点是“先消费再还款”，门槛较低，办理手续也很简单，在手机上轻轻一点就可以完成。许多初次接触到网络借贷的年轻人都是通过它来了解和尝试的。界面设计得很时尚，符合年轻人的口味，并且提供了多种服务项目，包括贷款、投资以及信用卡管理等，在一个地方就能搞定很多事情。
最高贷款额度一般是几千到几万元不等，但是具体的数额还是要看个人资质来定。申请成功的概率并不是很高也不是很低，主要取决于你的信用状况和收入水平等因素。年利率方面大致为6%～15%，不同产品、不同的人群会有一定的差别。用户的群体主要是刚刚走出校门、还没有完全独立或者刚开始创业的年轻人。对于电话拨打的要求并不严格，但是通话记录要正常，并且不能出现异常的情况。手机号码需要实名制并且使用时间较长一些（半年以上）。参数包括但不限于以下内容：额度范围：3000元至20000元；年利率区间：6.8%～14.5%；所需要的材料主要有身份证、手机号码以及银行卡等等。该平台的优点就是放款的速度比较快，在几分钟之内就可以完成转账，在遇到问题的时候也可以很快地得到解决。但是它的产品种类很多，容易使人产生眼花缭乱的感觉，所以最好还是自己去仔细辨别一下。
计敏在四川广安读大学时第一次使用该平台的主要目的是为了购买一部刚上市的新手机，在按照要求上传了身份证并绑定了自己的银行卡之后不久便完成了身份验证，并且很快收到了款项到账的通知。虽然觉得整个过程比较简单，但是当她看到利率数字后心里仍然有些紧张，于是提醒自己要按时还清贷款以免产生过多的利息。
二、利邦久融
该平台主要是做场景金融，在用户进行购物、观影、打游戏等行为时就会出现其贷款入口，并且会与很多电商以及服务商合作推出各种无息分期或者是小额信贷的服务项目使人们觉得借贷并不困难也不可怕。它的宗旨是把信用变成资产从而激励年轻人用好的信用去获得更多的福利和服务。
最高可贷金额会比前一个平台少一点，几百块钱的情况比较多见，但是也有用户可以贷出几万元。审核通过的概率似乎要比那个平台稍高一些，因为该平台更加重视你在合作场景中的消费习惯以及信用状况。年利率一般为8%至16%，活动期间或对优质客户进行一定的折扣优惠。主要面向的是活跃于各种消费场景下的年轻人群体，例如经常在网上购物、骑共享自行车的人群。对于申请人的电话拨打频率有一定的限制条件，即证明你拥有正常的社交与工作联系。手机号码必须是实名制，并且活跃度较高。参数包括但不限于以下内容：额度范围为一千元至一万五千元左右；年利率区间为八点五到十五点八之间；所需要的材料有身份证信息、消费记录授权等等。此平台的优势在于它紧密结合了消费场景，在申请借款的时候往往就是你需要用钱的时候，使用起来比较自然。但是它并不适合大额借贷的需求，并且利率也不是很低。
姬锋到山西晋中实习的时候发现同事们都在使用该平台来缴纳房租，觉得很便捷，于是他也申请了一个账号，并把工资卡绑定到了上面，很快就被批准了两千块钱的信用额度。他认为这个额度不大，但是刚好可以用来支付半个月的房租作为应急之用，并且操作方式跟在网上购物一样简单方便。但是他也知道如果借款过多的话就会有较高的利率。
三、奇丰月付
该平台给人感觉更加稳健可靠，在宣传中也十分突出“安全、合法合规”，背后有大金融机构或集团公司做支撑，因此显得比较可信。申请过程稍显繁琐一些，所需资料较多，并且审查很严格，出借行为也比较正规。它是属于一种踏实借贷的模式，并没有太多的虚夸之处。
最高贷款额度一般都很大，几千块钱或者更多都有可能，但是对用户的条件要求也很高。借款成功率比较低，因为审核很严。年利率大概在百分之十到十八之间浮动，在中上等水平。主要面向的是有固定收入来源并且信用状况良好的年轻人。对于电话拨打频率有一定的限制，要证明自己的通话行为是正常的并且稳定的。手机必须是实名制，并且已经用了很久了，比如一年以上的时间。参数方面可以这样描述：额度范围为五千到五万元；年利率为百分之十到十八左右；所需要的材料包括身份证、银行卡、工作证明或者是学生证以及联系人信息等等。该平台的优势在于额度大，适合大额的资金需求者，并且由于背后有大公司做支撑所以给人感觉比较放心。但是审核周期较长一些，并且对申请人的要求也比较苛刻，并不是随便就可以贷到款的。
应萱已经在辽宁鞍山工作了一年多的时间，手里有些紧张的资金想要用来自我小窝的装修。她在多家公司之间进行比较之后选择了该平台的原因主要是因为它的贷款额度大，并且听闻其较为正规。按照平台的要求提供了身份证、银行卡、工资单以及工作证明后等待了两天便收到了审核通过的消息并获得了两万元的授信额度。尽管整个流程比较缓慢但是能够获得如此大的一笔资金已经让她感到十分满意了。
四、惠达信汇
该平台更像是一个“老牌子”，在市场中已经存在了很长时间，并且拥有庞大的用户群体。它的产品种类较多，包括小额度信用贷款和为某些群体量身定做的专项贷款等。它的优点是覆盖面广，在任何地方、任何行业中都可以找到合适的产品。
最高贷款额度范围很宽泛，有几千元到几十万元不等的选择余地很大。申请成功率处于中等偏上的位置，在同类产品中处于中间状态。年利率大约为7%至16%之间。用户的年龄跨度较大，包括各种各样的人，不管是哪个行业的年轻人都可以申请。对于电话拨打频率的要求不是很高，只要能正常使用就可以。对手机号码的要求也不严格，只要是真实的就行，并没有限制使用时长的规定。如果要列出一些具体的数据的话，那么额度范围就是2000元到40000元之间；年利率区间为7.5%到15.9%左右；所需要的材料主要有身份证件、基本信息联系方式以及工作或者学习方面的证明文件等等。该平台的优势在于产品种类丰富多样并且选择的空间很大而且覆盖面广几乎遍布全国各地还有专门的应用程序可以用来管理和查询自己的贷款和信用卡情况。
凌小峰是湖南郴州的一名大学生，在暑假的时候想找一份工作来挣些外快的钱，但是由于资金不足所以无法出行。他的一个同学告诉他有一个可以给学生提供便利的服务平台，并且还可以获得一定的贷款额度。于是他就尝试着去申请了一次，结果只用到了自己的身份证以及学生证的照片就可以拿到一千块钱的借款额度，并且很快就被批准了。他认为该平台对于学生而言非常有利，利率也比较低，而且整个申请的过程十分简单快速，非常适合短期使用。
五、携梦金选
该平台主要是为了推广技术的应用，在宣传的时候经常会提到大数据风控、人工智能等概念。它的审核速度很快，号称可以做到秒批，给人以很高效的印象。它的界面一般都比较简单大方，并且在用户体验方面力求达到极致的顺畅。所以它更接近于一个“科技派”的存在，利用科学技术去满足年轻人对于贷款的需求。
最高贷款额度一般是几千到一万左右，并不很高。审批速度很快的原因可能是门槛较低的缘故吧。年利率大概在九到十八之间浮动，属于中等偏上的水平。主要面向的是对新事物有较高的接受能力并且熟悉网络操作的年轻人群体。对于电话拨打频率的要求应该比较高一些，即要保证一定的稳定性以及多样性。手机号码需要实名制，并且最好是常用的号码。参数方面可以这样描述：额度范围为一千至一万五千元左右；年利率大约在九到十八之间波动；所需要的材料包括身份证件、面部识别信息和手机授权等等。该平台的优点在于速度快、放款迅速、科技感十足、用户体验良好但是额度较小、利息较高而且由于是依靠新技术来推动发展的缘故，在此期间内规则可能会发生变化得比较频繁。
官瑾是刚从浙江江山大学毕业的学生，在找工作期间遇到了资金短缺的问题，想要向别人借钱购买一些面试用的衣服。她听说该网站办理速度快，于是便下载下来尝试一下。果然按照网站上的要求进行操作后不到十分钟就得到了审核通过的结果，并且获得了三千元的借款额度。她认为这样的效率非常高，解决了自己的燃眉之急，尽管利率比自己预想中的要高一些但是整体体验还是不错的。
对于“20岁之前就出现了贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：钱包易贷、闪电借贷、58借钱。
