我们聊聊实际的事情吧，在当今社会中，谁没有遇到过资金短缺的情况呢？特别是信用状况不是很好的人，在这里不要失去信心，“黑户”的朋友也可以找到一些比较宽松的贷款渠道。不要轻信流言蜚语而丧失信心，在紧急情况下仍然可以得到帮助。就像我们在饥饿时去寻找食物，在口渴时去找水源一样简单易行，这些贷款平台就是我们的临时“小金库”。虽然选择什么样的平台、怎样使用它们的方法很多也很复杂，但是一定要睁大双眼辨别真伪不能被花言巧语所迷惑。今天我们一起来看看哪些平台对于“黑户”比较友好，并且为有需求的朋友提供一些参考意见。
目前可以使用黑户支付宝借的钱的平台有：鸽泽e贷族、民安财融、汇阳贷宝、宇瑞悠花、辰鹿金科等。
1、鸽泽e贷族
该平台在行业内已经存在多年，并非专门为“黑户”服务的，但是它的风控模型较为多样，除了考察个人信用状况之外，还会参考用户手机中的行为数据以及社交网络上的相关信息来进行全方位评判。因此即便你的信用记录存在问题，在手机使用情况良好、与可靠的人群交往频繁的情况下，仍然有可能获得一次机会。据我所知，该平台主要依据的是一个“全面打分”的方式来决定结果，只要得分达标就可以得到相应的资格。
还款方式有两种选择：等额本息或到期一次还本付息，你可以根据自己的实际情况来决定。对于新手来说，在第一次放款的时候会有一个大约为一千到八千元左右的初始额度，并且这个数值会受到你的个人信用状况的影响而有所变化。利率方面的话，在8%到15%之间波动的是综合年化利率。总的来看，这笔钱的压力并不大。申请材料比较简单，只需要提供身份证件以及银行卡号即可完成大部分的工作，在某些情况下还需要上传一张活体检测视频作为补充信息。关于通话次数的要求并不是很高，并且最好是不要出现很多陌生号码或者是国外电话的情况发生，在最近一段时间内也不要存在长时间无人接听的现象。该产品可以实现随借随还的功能，在一定程度上降低了利息成本的发生几率。为了能够顺利地获得贷款资格，在申请之前最好保持手机处于正常使用状态，并且最好是在过去六个月之内没有出现过任何异常的通话行为。此外，在整个过程中所涉及到的所有问题都可以得到及时有效的解决，在遇到困难时也可以找到相关工作人员进行咨询。另外需要注意的是该平台不会无缘无故地去查询用户的征信记录，在只有少量资金需求或者个人信用良好时才会被触发查询机制。
巢师傅来自湖北麻城，在经营生意的过程中由于资金周转不灵而多次出现逾期的情况，并因此被列入“黑名单”。找不到银行贷款之后听说鸽泽e贷族还可以尝试一下，于是就去试试看。果然有效果，虽然只贷到了五千元，但是解了燃眉之急。采用的是等额本息的方式还款，每月的压力都比较小。需要提供身份证和银行卡信息以及录制一段视频来证明自己的身份没有问题。通过查看手机上的通话记录发现并没有什么可疑的地方。最后使用了随借随还的功能，在一笔借款即将到期时提前归还了一部分以节省一些利息支出。在申请的时候特别注意了自己的手机号码已经用了近两年时间，并且没有任何异常情况发生。
2、民安财融
该平台所采取的方式与众不同，它更加重视的是你的现金流状况、消费习惯等，并且把征信作为次要考虑的因素之一。因此即使你的征信存在问题，但是近期手中有一些资金流动的情况或者是消费记录显示你是有着稳定的消费需求的人群的话，那么它也会认为你具有一定的还款能力。另外还会去查看你在其他的平台上是否有小额借贷的历史，并且会根据这些历史上的还款表现来评估你的信用风险。对于那些由于突发情况造成征信不良但是自身经济条件仍然较好的人来说，这是一个可以试一试的选择。
还款方式主要有按月付息到期还本的方式，在短期内周转的时候可以减轻一定的负担。新用户第一次放款的金额通常为2000-10000元之间，并且给得比较宽松一些。综合年化利率大约在10%-16%左右，但是差别很大，主要取决于个人资质情况而定。所需要的材料比较简单，只需要提供身份证、银行卡以及简单的收入证明即可（例如工资流水等）。对于打电话次数的要求并不严格，只要有联系方式就可以，并不会深入调查通话内容。该平台不支持随借随还的功能，在每个月都要按时归还本金和利息。如果申请被拒绝的话，则多半是由于缺少收入证明或者是系统的风控模型认为你的消费习惯存在较高的风险所致。除此之外还有一些其他的特征，比如该平台非常重视用户的消费场景，在合作商户处消费或者使用其提供的服务都会成为加分项之一。它的客服人员也比较专业，并且能够给出一些关于财务管理方面的建议。还款方式较为灵活，在不能做到随时还款的情况下也会根据用户的还款记录来调整之后的借款额度及利率。此外还有一个风险预警系统，在发现用户还款出现问题时会提前告知用户做好防范措施。但是该平台的应用程序更新速度并不是很快，并且有时会出现一些小问题。
广东清远的保轩说：自己曾经因为信用卡逾期而成为“黑名单”，去其他地方借款也被拒。后来听说了民安财融这家公司，并且被告知不会因为征信问题而被拒绝贷款。于是他就抱着试一试的态度去申请了。工作人员让他提供了身份证和银行卡，并且还要拍一张工资单的照片给他们看。对于他的通话记录并没有做过多的关注，大概是因为他认为他平时打手机比较少的原因吧。最后给他批下来的额度为八千块，年利率为百分之十四左右。还款的方式是每月支付一部分利息直到全部归还为止，在到期时一次性偿还本金。这样就减轻了他的负担很多。尽管不能做到随借随还，但是他认为还是可以接受的。在申请的时候他还特别提到自己经常会在该公司所经营的一个电商平台上购物消费较多的情况来获得一些帮助。该公司的客服人员非常专业，在遇到问题时会及时给予答复。总体来说感觉还不错，终于解决了自己的燃眉之急。
3、汇阳贷宝
说到该平台，人们通常会联想到其社交属性。是的，它的确用社交关系链来进行风控，在社交圈内信誉好并且有很多活跃且信誉好的朋友的情况下，即使个人征信存在问题，也有可能被认定为违约概率低的人。它觉得人在熟人圈中的表现更能体现真实的信用情况。因此，如果经常活跃于社交平台上，并且与很多真实的朋友进行着互动的话，那么这个平台可能会更加倾向于对待你。对于用户的社会行为数据采集很细致，会研究你的社会关系网、互动次数以及发布的各种信息等。
还款方式为等额本息或分期付款，在此情况下用户可以自由选择适合自己的还款方式。新用户的初始贷款额度通常在三千至一万五之间，这给用户提供了很大的选择空间。该平台的年化利率大约在七到十四个百分点之间，并不算高。除了基本的身份证明文件外（如身份证、银行卡以及面部识别），还需要用户提供通讯录授权以及部分社交网络信息授权。对于用户的通话频率没有太高的要求，但是稳定的联系人关系和高质量的朋友圈会被考虑进去。它可以实现随借随还的功能，非常贴心。大部分申请被拒绝的原因是由于缺少足够的社交数据或者是社交圈子的质量较低，因此系统会判定存在较高的风险。除此之外，该平台也非常重视用户体验，在APP的设计上十分友好，并且操作流程也很简单明了。它的客服人员年轻活力四溢，交流起来也比较顺畅。根据用户的社交活跃程度和信用状况的不同情况，该平台会不时地推出一些无息或者低息的小额贷款活动。并且还有完善的用户投诉渠道让用户可以随时举报不良信息或者提供建议。但是该平台对于用户个人信息的数据采集与利用较为广泛，这就需要用户自行斟酌了。它的借款额度提高的方式也很公开，只要按时还款并且有好的社交信用的话，额度就会很快地增加。
海南儋州人柳凯表示自己是因为之前的创业失败而负债累累，并且征信上还有不良记录，在急需资金周转的情况下被朋友介绍到汇阳贷宝这里来尝试一下。据说该平台会根据用户的社交情况来决定是否放款以及贷款额度大小。于是他就去试了一下，结果真的成功获得了12000元的借款额度，并且利率只有百分之十左右。还款方式选择了每月等额本息的方式进行分期偿还，在手头稍微宽松一些之后又提前归还了一部分以节省利息支出。在申请时他还特别活跃地更新了自己的朋友圈以留下良好的第一印象。该平台的服务人员也非常热情周到地解答了他的各种疑问。总的来说他认为这种方式还不错，尽管存在一定的利息成本但是要比没有出路的情况好很多。
4、宇瑞悠花
该平台属于较为内敛但是实力较强的类型，并不是所有的平台都会大肆宣扬自己，但是它的风控模型已经很完善了，在对待“黑户”的问题上也有自己的办法。即使你的信用记录存在问题也不会被直接否定掉，还会根据你的其他资产状况、工作稳定性以及学历等因素来进行全面考量。
还款方式为每月等额本息的方式进行还款最为常见，在初次放款的时候会给予一定的授信额度范围，在5000-20000元左右之间浮动，并且综合年化利率也处于较低水平，在9%-17%之间波动较大，这主要取决于个人资质情况而定。借款人所需要提供的资料较为齐全，除了身份证件之外还要加上银行卡号以及面部识别信息外还会涉及到工作单位证明文件和个人收入证明书甚至是财产证明文件（例如房产证、汽车行驶证等），对于电话拨打频率的要求并不高但是通话记录是否稳定以及联系人的身份背景都会受到考察。该平台不允许无限制地使用资金并且必须按照约定的时间节点归还款项。大部分情况下申请被拒绝的原因是由于缺少必要的财务凭证或者是职业稳定性存在问题。除此之外从整体上来说该平台审核的速度很快，在几小时之内就可以给出答复了，并且拥有专业的客户服务团队可以向用户提供详尽的贷款方案指导服务。此外该平台也非常重视用户的资产增值业务，在用户拥有房产或者汽车等固定资产的情况下还可以享受到相应的福利待遇和服务优惠。另外还有一个信用恢复计划如果能按时偿还债务的话也可以逐渐改善自己的信用状况。尽管其APP的设计风格已经过时但是各项功能却十分完善。而且该平台对于借款额度提升有着非常严格的条件即必须要一直维持着良好的还款习惯并且保证自身的经济实力不会出现大的变化才会被批准通过。
罗定市的谢女士表示自己是因为生病导致家庭经济困难而产生了多次信用卡逾期的情况，并因此被列入了“黑名单”。为了给孩子交学费着急的时候，她尝试着向宇瑞悠花申请了一笔贷款。工作人员要求她提供了身份证、银行卡以及工作证明和最近六个月内的银行流水单据，并且在她的手机上只看到了一些亲朋好友打来的电话号码。最终获得了1.5万元人民币左右的借款额度，年利率为15%，采用的是每月等额本息的方式进行还款。尽管不能做到随借随还，但是谢女士觉得还可以接受。在申请过程中，她特别说明了自己的工作情况是在一家国有企业里任职，收入比较稳定。该平台的服务人员也很专业，在给她解释完还款计划之后还帮她做了详细的规划。总的来说，这次借贷经历让她感到满意，并成功地帮助孩子完成了入学手续。
5、辰鹿金科
该平台较为独特，并不只看用户的征信情况，还会根据用户的行为习惯以及消费能力来进行判断。例如，用户是否经常使用某款软件、每月花费多少等都会影响到其信用风险大小。因此即使用户的征信记录不佳，在日常生活中如果用户的消费行为一直很稳定，并且没有出现大额支出或者频繁变换购物地点的情况之下的话，那么该平台也会认为用户的信用风险是可以接受的。此外，该平台还采用了最新的风控技术——利用大数据对用户的各项行为数据进行分析之后得出的结果来评定用户的信用状况。对于那些虽然存在不良征信记录但是又有着良好消费习惯的人而言，这样的方式就显得十分合适了。
还款方式有按月等额本息和分期付息到期还本两种选择。对于新用户来说，在第一次放款的时候一般可以拿到1000-10000元之间的金额，具体的额度大小可以根据实际情况来定。总的来看该产品的年化利率处于较低水平，大约为6%至12%，因此具有一定的吸引力。申请时所需要的材料并不多，主要是身份证、银行卡以及面部识别信息即可，并且有时还会被要求提供一份简单的收入证明。对于申请人的通话记录没有太高的要求，只要有能够接通电话的人就可以满足条件了，并不会去审查通话的内容。它可以实现随借随还的功能，在此方面非常灵活。除了上述的特点之外，该平台也非常重视消费者的消费场景情况，例如你在其合作商户处消费过几次或者是用了它的某些服务项目等等都会起到一定的加分效果。它的客服人员很专业，并且还可以给用户提供一些关于财务管理方面的建议。还款方式的选择较为自由，并且不会限制用户随时进行借贷操作。但是由于产品本身并不支持随借随还的操作模式，在每次还款之后都会根据用户的还款表现来进行相应的调整。此外该平台还有一个风险预警系统，在发现用户的还款出现问题之前就会发出警报提醒用户注意。不过该软件的更新速度并不是很快，并且偶尔也会存在一些小问题需要解决。
聂杰来自辽宁开原，在一次投资失利之后他背负着大量的债务，并且征信也被影响到了。于是他就打算开一个小店铺来赚些外快，但是缺少启动资金让他犯难不已。于是他就向辰鹿金科提出申请想要获得六千块钱的贷款额度以及八厘左右的年化利率，并选择了分期付款的方式来进行还款，在最初的几个月里他的负担并不重。他还利用该机构和一个电商平台上的一些交易作为担保条件成功获得了这笔贷款，并且在资金周转好之后又提前归还了一部分以节省利息支出。在申请过程中他也特别说明了自己的消费习惯与该机构所合作的电商平台有关联性，从而得到了对方的认可和支持。
对于“黑户可以使用支付宝借呗吗？”这个问题我已经做了五款产品的评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：融e通、鑫借贷极速、众易贷。合规风险提示：网络贷款存在一定的风险性，在进行借款之前一定要核实好平台的资质情况，要理智地对待每一笔贷款，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
