征信有逾期或者成为征信黑名单的人去贷款的话应该怎么办呢？这是个很实际的问题，在现在的社会中很多人都会遇到这样的情况。首先我们要明确的是征信黑名单并不是开玩笑的事情，它是对你的信用状况的一种否定评价，在金融机构看来你已经不具备任何还款能力了。但是生活中总会有各种各样的突发事件发生，比如得了重病、失业或者是投资失败等等都会使一个本来信誉很好的人陷入到逾期的状态之中。那么在这种情况下我们应该怎样做才能找到出路呢？这不是一个简单地问“什么地方可以贷款”的问题了，而是涉及到法律、监管、道德、风险和心理等多方面的复杂问题，我们需要分步骤来解答。
从法律以及监管的角度来考虑一下。按照《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人的信息收集、整理、储存和加工都要遵守合法、正当、必要的原则。也就是说任何单位和个人都不可以随便侵犯公民的隐私权，“黑户”也不例外。但是这并不代表你可以轻易地得到贷款。金融机构在发放贷款的时候要依照谨慎经营的原则来判断借款人的信誉情况，这是法律规定所赋予的权利同时也是为了保障自身利益而采取的一种手段。监管部门如中国人民银行、国家金融监督管理总局等都会对贷款业务做出严格的规定，如果出现违规发放贷款的情况将会受到相应的处罚。因此那些标榜自己不需要查看征信报告或者可以马上批准贷款的服务提供者存在很大的法律隐患，在此提醒大家一定要提高警惕。
既然正规金融机构的大门被关闭了，“黑户”又没有其他地方可以去申请贷款的话，那他们应该去哪里才能得到贷款呢？但是所谓的“黑户”并不是完全不存在的，在某些情况下可能会出现暂时性的信用污点，例如一次无意中的逾期或者是由于银行系统的失误造成的逾期等情形下都可以通过和银行进行沟通来解决这个问题，并且有可能会得到改善。如果仍然不能解决问题的话，那么就可以考虑其他的贷款途径了，比如说：
担保贷款：如果有稳定的收入来源或者是房产、汽车等有价值的财产做抵押的话，就可以找一个担保人来帮忙或者用这些财产去向银行借钱。但是担保人的责任很大，一旦债务人不能按时还钱，担保人就必须替他还清欠款。因此，在选择担保人的时候要非常谨慎，最好找一个和自己关系好并且很有钱的人来做这个工作。
2、亲友借款：在万不得已的时候也可以向亲友求助，尽管这样可能会涉及人情的因素，但是相比起高利贷来说要低很多，并且也具有较高的灵活性。为了防止以后出现纠纷，在出借之前最好能签一个借款合同来约定好还款时间以及利息等事项（如果有的话）。
3、P2P平台要慎重选择：以前P2P平台曾经是黑户借贷的一种途径，但是现在已经得到了整顿，合格的平台很少了。如果一定要用到P2P平台的话，那么就只能去正规备案并且运作正常的平台上进行投资了，在选择好之后还要认真地看清楚该平台的风险提示内容以及它的借款模式、利息高低和还款方式等等信息。要知道高收益背后一定会有很大的风险存在，不能因为一些虚假宣传而盲目跟风。
第四类是互联网金融公司：有些互联网金融企业会为“黑户”提供小额贷款服务，但是利率高且审查严苛。消费者在使用此类产品之前要认真查看合同内容，弄清其中关于利息、还款方法以及逾期责任的规定，并且要确认该机构是否有合法放贷资格，以防掉入不法贷款者的圈套中。
说了这么多之后，我们还是要回到正题上来的从道德以及风险的角度来看从道德的角度看，我们要问自己为什么成了“黑户”，是由于一时大意造成的呢？还是因为不好的消费习惯导致的呢？如果是前者的话，我们可以尽力去弥补；如果是后者的话，那么我们就应该进行深刻的反省，并且要改变自己的消费观念，防止同样的事情再发生。从风险的角度来看，“黑户”的贷款通常会有较高的利息以及较为严格的条件，在此情况下你会承受更大的还款压力。如果再次出现逾期的情况，除了会对你的信用记录造成负面影响之外，还会被纳入失信被执行人名单中去，从而影响到你的生活。
那么怎样才能提高“黑户”获得贷款的可能性呢？这就需要一些专业的知识来解释了，例如知识图谱、动态评分和风控原理。
知识图谱就是把各种各样的信息用图形的方式加以整理并建立起来一个巨大的知识网，在信贷行业里，知识图谱可以使得银行对借款人信用情况有一个更加完整的认识，并不只依靠于传统的征信报告来判断一个人是否具有良好的信誉，还会考虑借款人的社会交往情况、消费习惯以及就业状况等因素来进行综合评价。
动态评分即按照借款人当前的行为数据来对他们的信用状况做实时更新。例如，在一定时期内如果借款人能按时还贷的话，那么他的信用分数就会相应提升；而一旦借款人再次出现逾期的情况，则会降低其信用分数。这样一种不断变化中的评分系统可以让金融机构更快捷地了解到借款人的最新情况，并据此作出更加准确的贷款决定。
风控原理即为金融机枓所采用的各种手段来控制信贷风险的方法和技术，比如信用评分模型、反欺诈模型、压力测试以及风险定价等等。利用上述各种方式和手段之后，就可以对信贷风险进行识别、评价并加以控制，在保障自身安全的同时最大限度地满足借款人对于资金的需求。
知道了上面的道理之后再来谈谈“黑户”的贷款成功率问题。“黑户”要想提高贷款的成功率的话，首先要改善自身的信用状况，尽量避免出现逾期的情况，并且要积极地去修复自己的信用记录。其次是要提供更多的正面的信息来补充缺失的部分，例如稳定的收入证明、良好的工作经历以及良好的消费习惯等等，在一定程度上可以弥补信用记录上的不足之处。第三点就是选择一些对于“黑户”比较友好的贷款产品，“黑户”所面对的要求一般都会比较低一些但是相应的也会有较高的利息。第四点则是要和贷款机构进行有效的沟通，在遇到问题的时候要及时地向对方反映自己的实际情况以求得更好的理解和帮助。
但是也要谈一谈心理方面的事情。成为“黑户”的人往往会感到焦虑、自卑甚至是绝望的情绪，这些负面的心理状态会对个人的生活造成很大的影响，并且也会影响到贷款申请的结果，在银行审核贷款申请人的时候也会考虑到借款人的心理状况，如果发现借款人存在严重的焦虑或者抗拒的态度的话就会认为借款人没有还款的能力而拒绝发放贷款。因此我们要学会调节好自己的心态去接受现实并且积极地改善自身的信用情况而不能一味地逃避或者抱怨。
说完这些之后我们再来考虑一下其他的问题案例和问答这样可以更好的帮助到你。
案例一：小王由于创业失败而造成信用卡逾期，成为了“黑户”。之后他通过自己的努力找到了一份稳定的工作，并且和银行进行了沟通说明自己目前的情况。最后银行答应给小王发放了一笔小额信贷来帮助他度过难关。该事例表明即使是被列为“黑户”的人，在积极面对、改善自身状况的情况下也有可能拿到贷款。
案例二：由于小李经常借钱不还，所以他的信用状况非常糟糕，变成了一个“黑户”。之后他又想用非法手段去借到钱，但是最后还是被诈骗了大笔的钱财。该事例告诫人们，在变成“黑户”的情况下更应该提高警惕，防止自己掉入非法放贷者的圈套中。
问答一：问：如果我是“黑户”，那么我还能够申请到信用卡吗？ 答：一般来说，“黑户”的人是很难再拿到信用卡了。因为信用卡也是一种信贷产品，在审核信用卡申请的时候，银行会对申请人进行严格的信用状况检查。“黑户”由于没有良好的信用历史，所以很难通过银行的审核。但是有些银行对于信用记录要求比较低的信用卡产品还是可以考虑一下的，但是成功率很低。
问答二：问：被列为失信被执行人的情况下还可以申请贷款吗？ 答：会被列入失信被执行人名单的人基本上不能得到任何形式的贷款了。因为这说明他已经严重违法了，银行是不会冒着风险给这样的申请人放贷的。因此，在遇到法律纠纷的时候要积极地去解决它，以免自己被列入失信被执行人名单。
说了这么多之后，我们再来回答一开始提出的问题：征信上有逾期记录或者成为征信黑名单的人去哪申请贷款最好呢？答案不是某个地方那么简单，而是要经过一系列复杂的考量之后得出的结果，在此过程中要考虑很多方面的因素，比如法律法规的规定、自身的风险承受能力、所选的贷款途径以及自身信用状况的好坏等。另外还要有一个积极乐观的态度去面对困难并重新建立良好的信用记录。因为信用就是一面镜子可以反映出一个人过去的经历也会对未来产生影响。因此要善待自己的信用把它当作人生中一张重要的王牌来使用。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语：不能相信那些没有经过审核、可以马上批准、利率很低之类的虚假信息，因为正规的金融机构都会对借款人的信用情况进行考察，“不用查征信”的地方很可能是违法的。
2. 防骗提醒：不要给那些要你在放贷之前先交手续费、保证金或者解冻费的人或者公司转账，这是常见的诈骗行为。正常的贷款公司是不会在出借资金之前收取任何费用的。
3. 风险提示：“黑户”的人申请贷款时会面临较高的利息以及较为严格的限制，在签订合同时一定要认真查看其中的内容，弄清利率、还款方式以及逾期之后所要承担的责任等问题，并且要慎重考虑自己的选择以免掉入高利贷中去。
4. 寻求帮助：如果有关于贷款的问题或者是被认定为“黑户”的话，请及时向专业律师或者金融专家求助以获得正确的指导与建议。
