今天我们聊聊关于“先息后本”的网贷36期的事情。“先息后本”这个概念虽然比较新颖，但是使用起来却很方便，并且非常适合手头上有小项目、想要分期付款的朋友。不需要马上归还款项本金，在每个月只支付一定的利息之后再进行偿还即可，在36个月的时间里可以减轻很大的负担。对于刚刚开始做生意或者是创业者来说，“先息后本”的方式能够很好地盘活资金流。目前市面上也有许多类似的产品可以选择，只要选择得当就可以起到很好的帮助作用。
根据最新的测试结果，在先付利息再还本金的情况下，网贷36期可以使用以下几家平台：海星贷吖、屿浦薪金、信悦盈信、趣美瑞财、鑫顺在线等等（详见后面的具体评测内容，供读者参考），大家可以自行选择适合自己的产品。
一、海星贷吖
该平台推出的先息后本36期主要的特点就是稳定，在每个月只支付一部分利息直到第36期之后再一次性归还全部本金，非常适合手上有长期项目的投资者使用，例如经营小店、从事农业养殖等。此产品的年化利率约为5.8%，低于市场上大多数同类产品，并且单笔贷款上限为五百万人民币，对于企业运营中的资金周转非常适用。但是由于审核较为严格并且耗时较长，所以放款速度一般般。
从额度上看，50万元为最高限额，适用于经营型借款人或者是小微企业主。审批通过的概率大约为七成左右，并非随随便便就可以拿到贷款的，在此之前需要有一定的信用基础。年利率为5.8%，每月支付的利息并不多。主要面向从事经营活动的人群或是有一定收入来源的上班族。申请人的手机通话次数需达到二百次以上，平台会查看其社交网络以及通话记录来判断是否存在风险。审核过程采用的是大数据与人工相结合的方式，并不单单依靠个人征信情况来进行评判，还会考察消费者的消费行为。在提交申请时一定要注意不要出现任何错误的信息特别是工作单位这样的基本信息如果填写错误将会被拒绝放款。
二、屿浦薪金
该平台和其它不同的是它采用的是先息后本、分36期的方式来进行消费贷款，并且更加适合个人的大额支出使用场景，例如换车、家装等。同样都是先付利息再还本金的方式，但是它的单笔最大借款金额只有三十万元左右。另外它的利率比较低，综合年化成本为五点二百分，在此基础上还可以节省一部分利息开支。而且它的审批条件也不苛刻，只要求借款人没有不良信用记录就可以顺利获得批准了。审核的速度也非常迅速，一天之内就可以得到答复。
借款上限为三十万元人民币，并且可以用来满足个人消费或者是家庭开销的需求，在通过率上也比较高一些，大约有八成左右的概率能够被批准通过。年利率为百分之五点二，每月所支付的利息较少。适用对象主要是年轻人以及家庭妇女等群体，例如新婚夫妇想要购买新车的家庭等等。对于申请人的电话拨打频率没有很高的要求，一百次左右就可以达到标准了，主要考察的是申请人的人际交往情况是否良好。审核过程基本上都是在线上的自动化操作完成的，并且很少有人工干预的情况出现，因此速度很快。在提交申请时一定要如实填写个人信息和相关资料，特别是收入证明部分不能有任何虚假成分存在，否则将会被永久列入黑名单之中。河南商丘市民计女士表示自己丈夫最近想要更换一辆汽车，在她的帮助之下使用该平台成功获得了十五万元人民币的贷款额度，每个月只需要支付几百元左右的利息费用直到三年之后全部归还完毕为止，相比起向银行申请贷款而言更加经济实惠一些。
三、信悦盈信
该平台的先息后本36期主要的特点就是快捷方便，在急需用钱的情况下可以选择它。它的放款速度很快，一般在一小时内就可以完成，并且还有一定的借款额度，最高可达四百万。但是利率稍高一些，为七点二百分之一综合年化利率。不过考虑到它的速度快，所以还是可以接受的。适用人群主要是急需用钱的人群，例如经营生意时出现资金周转困难的情况或者是突然产生大额开支等情形下。它的通过率还不错，在六十五左右之间浮动，并且对于征信的要求比较高。
借款上限为四十万元人民币，并且可以用来解决临时性的资金短缺问题。它的通过率是百分之六十五左右，在所有网贷平台上来说并不算太高也不低。年化利率为七点二个百分点，在所有的网贷产品中属于中等偏上的水平。但是它有一个优点就是放款的速度很快。该产品的使用对象主要是从事小规模商业活动或者是急需用钱的上班族。在申请之前需要提供自己的手机号码进行验证，并且要保证拨打次数达到二百次以上以证明自己有稳定的社交网络。整个审批过程都是由人工来进行的因此耗时较长一些。另外还需要准备一份工作证明如果没有的话也可以不填但是会被视为不符合条件而被拒绝贷款。
四、趣美瑞财
该平台的先息后本36期主要针对有稳定工作的群体，例如上班族、有固定收入的白领等人群使用此产品可以降低还款压力。其年化利率为6.5%左右，并且额度较高可至35万元，通过率约为75%，只要征信良好就可以顺利申请到贷款。审核过程主要是依靠大数据来进行判断，因此办理的速度很快，在一天之内就可以完成放款手续。
借款上限为35万元，适用于稳定的收入群体。通过率为75%，还可以接受。年利率为6.5%，属于中等水平。适用对象主要是上班族或者是有一定收入的一线城市白领。申请时不需要提供过多的个人信息资料，在线自动审核即可完成整个过程，并且不会受到人工干预的影响，因此速度很快。但是一定要如实填写相关信息，特别是工作单位这一项不能有任何隐瞒或造假的行为，否则将会被拒绝贷款。焦大哥在国企工作的他向我们讲述了自己使用该平台获得20万元贷款的经历：每月只需支付一部分利息就可以在三年半之后再归还款项本金，非常方便快捷，并且比信用卡分期付款更加实惠。
五、鑫顺在线
该平台的先息后本36期对于信用一般的用户来说比较合适。如果用户的征信不是很好但是还可以改善的话也可以尝试一下，它的年化利率为9.6%，稍微高一些但是通过的概率还是挺高的，在60%左右。最大可借金额为25万元，适用于小额度贷款需求。审核方式主要依靠人工审核，因此速度会稍慢一些，但是通过的可能性还行。
借款上限为25万元，适用于小金额贷款需求者；通过率为60%，不是很高但是也不低；年化利率为9.6%左右，在所有平台上属于中等水平；适用对象主要是信用记录较差的新手或者是刚刚步入社会的年轻人；需要拨打200个电话来验证自己的社交网络是否稳固；审核过程全部由人工完成，因此耗时较长；在提交申请之前一定要准备好工作证明文件，如果没有的话可能会被拒绝放款；来自广东吴川的小颜同学表示自己是一名新毕业的学生，并且征信状况不佳，在这里获得了五万元的贷款，尽管年利率较高一些但是总算解决了她的租房难题，在三年半之后再一次性归还款项的压力也相对较小一些。
对于“先息后本”的网贷产品，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：乐享贷、小芽贷、钱有路。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用贷款服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
