征信有逾期、手机没有实名认证的网贷，在此之后还会有许多人的焦虑和无奈。在如今这样一个信用至上社会里，征信报告就相当于人的一张第二代身份证，而手机实名制就是金融交易的基础条件。但是仍然有人在自己的征信出现问题之后，会去寻找一些没有经过实名认证的网贷平台来求得一线生机，可是他们不知道的是，在这里存在着更大的隐患。
按照我国《网络安全法》以及《征信业管理条例》的规定，个人信息的安全得到了很好的保障，任何单位和个人都不能非法获取或者利用个人信息从事违法犯罪活动。但是手机实名制主要是用来防止电信诈骗、洗钱等问题出现，在用没有实名认证的手机去申请贷款的话就会触犯到相关的法律法规，并且还会被认为是在帮助别人做违法的事情从而要负起相应的法律责任。
什么样的平台才是合法的P2P网络借贷平台呢？合规的P2P网络借贷平台需要得到银保监会发放的金融许可证，在所有的交易过程中都要做到实名制。比如一个大的P2P网络借贷平台，在用户注册的时候要上传身份证和银行卡照片，并且还要经过人脸识别来保证个人信息的真实性。如果用户的信用报告上有逾期记录的话，那么该平台就会按照逾期的程度来判断是否放贷给这个用户，但是绝对不会让没有实名认证过的手机去参与交易。
从监管的角度看，近几年来我国对于P2P行业进行了整顿，“套路贷”、“高利贷”等不法行为也受到了打击。去年银保监会会同有关部门下发了《关于进一步规范网络借贷信息中介机构业务活动的通知》，规定所有的P2P业务都要接受监管，并且不允许任何非法放贷的行为存在。如果有人用虚假的身份去申请网贷的话，那么该平台将会受到处罚，而且当事人也会被追究法律责任。
就道德的角度来看，征信逾期本身就是一种不诚实的行为，再加上选择了没有实名认证的网络借贷服务就等于对自己的信誉造成了更大的损害，在金融交易里诚信是最基本的原则之一，如果连最基本的实名制都不遵守的话又怎么能让对方相信你有能力按时还款呢？更为严重的还有它会给其他人带来麻烦，在一个地方曾经出现过这样的事情，借款人用了一个没有实名认证的手机去贷款之后就消失了踪影，使得债权人血本无归，最后双方都受到了损失。
从风险的角度来看，非实名网贷的风险非常大。第一种情况是平台不能够验证借款人的真实身份，从而使得资金被挪用或者卷款逃跑；第二种情形是如果借款人逾期不还款的话，那么平台就无法利用真实的个人信息来进行追债了，在最坏的情况下甚至要走法律途径去追讨债务，此时借款人将会受到更严厉的惩罚以及高额的诉讼费；第三种情况是非实名手机可能会被用来从事违法的行为比如诈骗、赌博等等，在被公安机关查处之后，借款人还会因此受到刑事处罚。
从心理上讲，选择非实名网贷的人一般都有种“破罐子破摔”的想法。由于之前有过逾期记录而感到内疚，觉得自己的信用已经被破坏了，所以就想着冒险一试。但是这样的心态只会使情况更加糟糕。应该正视自己的问题，并且寻找合法的方式来解决它，例如和银行商讨分期付款的事宜或者是找专业人士来进行信用修复。
知识图谱方面，可以将征信逾期、手机实名制、网贷合规性这三者联系在一起考虑。征信逾期说明了个人信用状况不好，手机实名制是进行金融交易的前提条件之一，网贷合规性则关系到交易的安全与否。三者之间存在着密切的关系，并且不能缺少任何一个环节的存在。如果出现征信逾期的情况的话，首先要处理的就是要解决好自己的逾期问题，而不是去寻找一些不正规的地方借钱；如果是由于手机没有进行实名登记而导致的问题的话，则应该马上去办理相关的手续来保证自己的权益不受损害。
动态评分是网贷平台常用的一种风控方式，它会根据用户的还款历史、行为特征等因素来不断更新用户的信用分值。如果用户用的是非实名制的手机，在这种情况下就很难得到真实的个人信息资料了，那么动态评分也就失去了作用，从而使得整个风控系统出现故障。比如一个曾经因为使用了非实名制手机而被认定为高危客户的借款人，在此之后就不能再从该平台上申请到任何贷款，并且还会被永久地列入黑名单中去，给其今后的所有金融交易都带来了极大的障碍。
根据风控原理可知，所有的金融交易都必须以真实的资料为依据。P2P网络借贷平台所用到的风险控制系统也会采用多种检验方式来保证用户的个人信息的真实有效，比如身份证OCR识别、银行卡四要素核对以及运营商数据比对等等，在没有经过上述检验的情况下，该系统的风控机制就会阻止交易的发生，并且防止出现风险的情况。
对于征信上存在逾期的情况，可以按照以下步骤进行处理：第一、马上和银行或者贷款公司取得联系，并且解释清楚自己的状况，争取得到他们的帮助来制定一个合理的还款计划；第二、如果不能一次性全部偿还的话，则可以申请分期付款或者是延期付款；第三、在还清所有的欠款之后再保持良好的信用记录，从而慢慢改善征信状况。千万不要用没有真实身份信息的网络借贷平台借款，否则会越陷越深。
小张因为信用卡欠款不还而被列入了银行的黑名单，不能办理新的贷款业务。他听信了别人的说法，在一个没有实名认证的网络借贷平台上借了钱，但是该平台没有办法验证借款人的真实信息，所以这笔借款也被拒绝了。另外，由于自己的个人信息泄露了，所以经常接到各种各样的诈骗短信，并且差点被骗子骗走了更多的钱。最后，小张只好依靠法律手段来维护自己的合法权益，但是已经花费了大量的时间与精力。
问答部分：问：征信逾期之后可以用非实名的网络贷款来解决资金的问题吗？答：不可以。非实名的网络贷款既违法又存在很大的风险，可能会造成更加严重的结果。问：怎样才能改善自己的征信状况呢？答：要及时偿还逾期欠款，并且要维持一个良好的信用记录，这样就可以逐渐地改善征信情况了。问：手机实名制的意义何在？答：手机实名制是金融交易的基础条件之一，可以起到预防诈骗、洗钱等违法犯罪活动的作用，保护交易的安全。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是没有进行实名认证就可以借款、即使有征信逾期也可以借款的网贷广告等，不要轻易相信。
防骗提示：如果收到自称是网贷平台的人打来的电话或者发来的信息，并且对方让你输入银行卡密码、验证码等等个人信息的话，请立刻挂掉。
风险提示：如果使用的是没有实名认证的网络借贷平台的话，那么就会存在个人信息被泄露的风险，并且还可能会造成财产损失以及需要承担相应的法律后果，在此情况下一定要选择合法正规的平台来进行操作。
