征信上有逾期的情况，在生活中出现一些小问题也会造成逾期，例如失业、生病或者是家里发生了什么事情等等，在还款日不能及时还款就会留下逾期记录。逾期记录就像一个定时炸弹一样存在，会对我们以后的贷款申请、信用卡审批以及日常生活中的各种服务产生影响。那么是否存在没有风控检查的贷款呢？接下来就让我们一起来探讨一下这个问题，并且从不同方面给大家做一个详细的解答。
首先我们要弄清楚一个问题：征信逾期记录的存在会使得我们的信用评分下降，在这个时候并不意味着我们就再也无法获得贷款了，而只是说明我们应该更加慎重地挑选贷款产品并且要积极改善自身的信用情况。那么哪些类型的贷款产品对于逾期记录比较不敏感呢？这就需要从风险控制的角度来进行探讨了。
从法律和监管的角度来看，为什么逾期记录这么重要呢？
从法律以及监管部门的角度看，征信逾期记录是银行等金融机构判断客户信用状况的一个重要参考因素。按照《中华人民共和国民法典》、《征信业管理条例》等相关规定，在给个人发放贷款之前，银行等金融机构有权也有责任去查看客户的征信报告来了解客户的信用情况。如果有严重的逾期记录特别是连续逾期或者大额逾期的话，那么银行就会觉得该客户的还款能力较差而不会批准贷款请求。监管部门也会要求各金融机构严格遵守风险管理的要求来防止金融风险的发生。所以凡是说可以不用查风控就可以获得贷款的说法都是违法的行为，并且很有可能涉及到非法放贷的问题。
从道德和风险的角度来看，“不做风险控制”又会带来什么样的问题呢？
从道德以及风险的角度看，“不查风控”的贷款一般都存在很大的隐患。第一种情况是高利贷或者“套路贷”，其利率远远超过了国家规定的上限，在这种情况下如果掉入其中的话就会背负起沉重的债务压力；第二种情形是要求借款人提交虚假资料来获取贷款，一旦被揭穿之后不但会把之前的贷款全部收回而且还会受到法律上的惩罚；第三种情况则是某些不良商家打着“不查风控”的旗号引诱消费者缴纳各种费用但是最后却没有发放任何贷款。所以我们要提高警惕不能被表面上看似方便的服务所蒙蔽。
第三部分 风控原理及动态评分：金融机构是怎样来判断风险的呢？
金融机构的风险控制系统一般是以大数据以及算法为基础来进行借款人信用风险的判断，在征信逾期记录之外还会考虑到借款人的收入状况、工作稳定性、负债程度、资产拥有量等其他方面的情况。有的贷款产品对于逾期记录的态度比较宽容，比如小额度信用贷款或者消费贷款，并不是完全没有风险控制措施的存在。相反地，这类贷款会使用更加灵活的风险管理方法，比如说动态评分法，在借款人按时还款之后就会提高其信用分值。
第四部分 实操方案：征信逾期之后怎么办？
如果因为征信逾期记录无法获得贷款的话，可以试试下面这些办法：
1. 积极和金融机构联系有的银行或者贷款公司对于偶尔出现的一次性逾期记录会比较宽容一些，只要你能给出合理的理由，比如说失业、生病等等。积极地去跟他们沟通，并且表现出你有还款的意思以及能力的话，那么被批准的可能性就会大一些。
2. 增加保证或者抵押物如果有房产、汽车等固定资产的话，可以用作抵押或者担保来降低金融机构对于个人信用记录的要求。
3. 使用除商业银行以外的其他金融机构提供的贷款服务有些非银金融机构如消费金融公司、互联网金融平台等，在征信方面的要求会稍微低一点，但是要警惕它们的利率比较高，一定要做好对比工作。
4. 让逾期记录自己消失按照《征信业管理条例》的规定，逾期记录一般在还清欠款之后会被保存五年，在这之后就会被自动删除掉。如果只是偶尔出现逾期的情况的话，那么就可以静待该记录自行消亡之后再进行贷款申请了。
第五部分是案例和问题解答，在真实的场景中如何处理
案例：小李由于发生了一起意外事件而造成三次信用卡逾期，虽然每次逾期金额都不大，但是连续性的行为已经对他的个人信用产生了不良的影响。之后他向银行说明了情况并且提供了相关的医疗证明，最后成功地获得了贷款。
问答：
问：如果有逾期记录的话，还可以申请公积金贷款吗？
公积金贷款对于征信的要求比较严苛，如果有多次逾期或者数额较大的话就很难通过了，但是偶尔一次的话也可以试着去申请，并且要准备好相关的证明材料。
问：是否有不需要查询个人信用报告的贷款业务呢？
答：从严格意义上讲，所有的正规贷款都会查询个人信用报告，但是部分小贷公司或者消费金融公司的放款条件对于个人信用的要求并不高，或者是通过其他的风控方式来控制风险。所以还是建议大家要慎重考虑，并且不要轻易地去接触那些利率过高的借贷平台以免掉入其中。
六、知识图谱和心理疏导：怎样看待征信逾期的问题呢？
征信逾期不是世界末日，很多人在生活当中都会遇到过这样的情况。所以我们要以一种正确的态度去对待它，并且不能因此而一蹶不振。从知识图谱的角度看，征信逾期只是一部分人的信用评分所涉及的内容之一，在此基础上继续保持良好的还款行为、逐渐改善自己的信用状况之后仍然可以得到金融机构的认可。从心理调适的角度出发，征信逾期给人们带来的心理负担是存在的，但是我们应该积极地去面对它，并且要通过实际行动来改变目前的局面，而不应该逃避问题。
第七部分 总结和建议：通过合法途径获取资金，不要使用非法手段借贷
总的来看，征信有逾期并不代表没有贷款的机会了，但是我们要更加慎重地挑选贷款产品并且要积极地去改善自身的信用情况。对于那些宣称自己不会进行风险控制的贷款机构要提高警惕不要掉入非法放贷者的圈套里去，在正规银行办理业务的时候会受到严格的审查以保障个人权益同时也保证金融市场健康运行。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语凡是说可以不用看征信、不用查风控的贷款广告都是违法甚至是非法的行为，大家一定要小心。
2. 防骗提醒在办理贷款的过程中，如果对方提出要先交纳手续费、保证金等费用的话，那么这就很有可能是诈骗行为了，此时应该立刻终止交易。
3. 风险提示高利率的贷款会使得债务不断累积，因此一定要到正规的金融机构去办理，并且要对自己的还款能力有一个正确的认识。
4. 合规科普征信逾期记录可以采取合法的方式来进行修正，并且不能用非法的方法来“洗白”自己的信用报告，否则会触犯法律。
5. 求助渠道如果遇到贷款纠纷或者怀疑是诈骗行为的话，可以向银保监会、当地的金融监管机构或者是公安机关进行投诉举报。
