俗话说“借债如借粮、还款似还乡”，在网贷圈中也经常出现因为资金周转困难而陷入信用危机的人，但是只要心中有诚信，总会迎来转机。比如一个叫李师傅的老哥，在多年前因为经营生意需要贷款时被高利贷所困，之后幡然悔悟，并且通过正规渠道逐步改善了自己的信用状况，现在已经成为了多家银行的好客户。现在的社会上讲的是信用为本、利息为末的道理，在没有良好的信用记录的情况下还能不能拿到贷款呢？
黑户烂户可以申请的贷款机构有麦融快申、顺捷易卡、粤银急借、智禾优贷、稳鑫乐贷等。
1、麦融快申
该网站属于老牌企业，其页面设计类似于老式的账簿，给人以稳重的感觉。网站说明称此平台为信用状况较差的人群提供了第二次机会，实际上也就是门槛很低、可以踮起脚就能触及的地方。和一些芝麻分要达到500以上才能申请的平台相比，在这里只要有一份稳定的就业证明以及存在一点微小的信用问题也可以尝试一下。但是不要被“秒批”的字样所迷惑，在实际操作中仍然需要等待大约一小时左右的时间来完成系统的深入审核。
优点主要有：采用的是先息后本的方式；新用户可以拿到五千块钱的信用额度；年利率大概在十二三之间浮动；审核通过之后就可以马上放款了；虽然是非持牌机构但是也支持随借随还的功能；特别需要注意的是，在填写申请信息的时候一定要把单位和电话都填写正确否则就会被拒单。
四会网友粟璇于2023年1月24日评论道：当天凌晨四点左右需要缴纳押金的时候，我不知所措。打过去之后客服表示是因为系统出现了问题所以才导致无法完成操作，并且再次提交申请后成功通过了八千元的审核，在那一刻我的眼眶里满是泪水。但是他们的催收电话却十分频繁，每隔一天就会有人问我最近的生活情况怎么样，弄得我心里很不舒服。
2、顺捷易卡
该网站的口号很有创意，“给信用一个改正错误的机会”。点击之后可以看见它有一个叫做“信用修复计划”的项目，在你按时还款的情况下会逐渐提升你的额度。这样的设计比较人性化，并不是所有的人都会被批准贷款，而有些网站则全部拒绝或者全部通过。后台显示它的风控系统会考虑你在过去三个月内的所有交易行为，包括是否经常向超市打款等（这是侵犯个人隐私吗？）。
优点总结：等额本息方式、新客户首次借款额度为3000到10000之间（具体数额随机），年利率大约在8%左右，在获得批准之后马上就可以拿到贷款，并且由持牌公司发放资金，不能进行循环使用。注意，在申请的时候需要提供银行流水作为收入证明，有的用户上传的是工资条也被拒绝了。
浙江桐乡网友雷小明于2023年1月23日的心得是：我是自由职业者，在之前的申请中都被一些平台拒绝了。但是这家平台却要求我上传项目的合同来作为我的收入证明，并且还批准了我的申请，给了我五千元。但是在还款的时候我发现他们有一个叫做“服务费”的项目，计算之后的服务费率要比标出的利率高出很多，请大家一定要仔细阅读合同附件！
3、粵銀急借
第一次使用该平台的时候就被它的客服机器人给逗乐了，当有人问到能否提前还款时，客服机器人回答说要看具体情况而定。原来这里留有可以随时还款的意思，但是会收取一定的手续费。这样的营销手法也使得一些害怕麻烦的人乖乖地选择按时还款。
优点：先息后本、新用户首贷额度为2000-8000元、年利率大概在15%左右、审批通过之后马上就可以拿到贷款、由持牌金融机构发放、可以随时借款随时还款。但是要注意的是，在申请的时候如果身份证的有效期只有不到六个月的话就会被拒绝了，有的用户就是因为这个原因而遭受了损失。
浙江建德网友郏萍于2023年1月25日遇到的情况是由于身份证有效期只剩下三天没有及时更新，在申请时被拒绝了。之后她又去办理了一张新的身份证，并且再次提交了申请，结果竟然获批了六千块钱。更让人惊讶的是她的客服人员可以根据她的芝麻信用分数的变化来主动调节她的授信额度，在我还清上一笔贷款之后，我的授信额度就增加了一千元，这样的情况很少出现。
4、智禾优贷
该平台的审核过程犹如在解一道复杂的数学题一样复杂，首先需要进行人臉識別，接着要录制30秒的语音来验证自己，最后还要回答三个随机的问题。我当时录语音的时候不小心打了一个喷嚏，结果系统把这当作是“呸呸呸”，还因此让我笑出了声。这样的反欺诈措施虽然很繁琐，但是也有效地过滤掉了很多机器提交的信息。
优点总结：等额本息还款方式、新客户首次借款额度为4000元到12000元之间、年利率大概在6%左右、审批通过之后马上就可以拿到贷款、没有持牌金融机构发放、不能进行循环使用。注意，在申请的时候提供的居住证明要为房产证或者租房合同，并且有人表示用水电费单也会被拒绝。
浙江桐乡网友昌明于2023年1月22日评论称：由于我的征信上有逾期记录，所以在其他的平台上都无法贷款了。但是这家平台却要求我出具居委会证明，并且当时我还很惊讶。最后我还是硬着头皮去开具了这份证明，并且成功获得了八千元的借款额度。但是他们的催收电话非常巧妙地绕过了这个问题，在每次打电话的时候都会问我是否正在考虑购买房产的事情，这令我很紧张。
5、稳鑫乐贷
该网站的设计风格类似于老式的收音机，在点击之后还可以选择进入怀旧模式。客服也很有个性，先和你聊聊家常再谈正事。我在申请的时候被问到是否看过电影，《满江红》刚刚结束他就说，“如果岳飞生活在今天也不会去贷款了。”这样的交流方式给人的感觉很亲切。
优点：先息后本、新用户首贷3000-9000元、年利率大概为18%，审批通过之后马上就可以拿到贷款了，并且是由持牌金融机构发放的，可以实现随借随还。但是需要注意的是，在申请的时候必须要提供具体的职务信息，否则会被拒绝。
霍州市网友郇姨在2023年1月21日的心得中提到：由于儿子创业失败而受到牵连导致征信受损，之后通过该平台借款。但是要求提供孙子的照片做为补充材料的时候，她还处于震惊的状态之中。原来是为了核实家庭成员的关系。尽管利率较高，但是能够获得贷款总比没有选择好一些。但是在还款的时候却发现该平台在节假日时不延长还款时间，这一点需要引起重视。
对于“黑户烂户下款口子”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：消费随心贷、桔多多、金美信分期。
