各位朋友大家好，今天我们来讨论一下比较实际的一个问题：征信上有逾期记录的情况下，去哪里借款可以做到“秒过银行卡”呢？虽然这个说法很有吸引力，但是其实后面有很多陷阱。我们需要从不同的方面去分析，才能够看清楚其中的真相。
首先要弄清楚一个最基本的道理如果征信上有逾期的话，那么就表示你的信用报告中存在缺陷。这就如同你在个人信用档案中留有污点一样，在银行或者正规金融机构审核贷款的时候会特别注意这个问题。因此，在征信有逾期的情况下想要轻易地借钱并通过银行卡快速通过是不切实际的。
法律层面征信记录受《征信业管理条例》保护，在查询和使用征信信息的时候都要按照法律的规定去做，不能随便泄露或者滥用。如果有的机构说自己不会查征信，并且以此为由进行宣传的话，那么就要提高警惕了，因为这是不符合规定的。
监管层面近几年来，银保监会以及中国人民银行等部门对于互联网金融行业进行着越来越严格的监督管理，在高利贷和暴力催收等方面也加大了惩处力度。因此，“秒过银行卡”之类的公司如果没有被纳入到监管体系之内的话，那么它所存在的风险就会非常大。
道德层面所以我们要有一个大致的认识：一个合法合规的金融机构是不会随便忽略征信报告的，因为征信报告就是对个人信用状况的一种评价标准。如果一个机构连征信都不看的话，那么它所采取的风险控制措施就一定存在问题了。我们在挑选贷款途径的时候也要有一定的道德底线，在没有防范任何风险的情况下去追求利益的行为是不可取的。
风险层面征信上有逾期记录的人在申请贷款的时候就已经处于不利的地位了。如果选择了一些不正规的途径来借钱的话，那么就会出现利率很高、还款条件很苛刻的情况，并且还有可能掉进更深的债务泥潭里去。比如小王就是因为自己的征信出现了逾期问题而去了一家小额贷款公司的门口要借点钱用一下，但是这家小贷公司开出的利率比银行还要高很多倍，并且还要找好几个担保人才能拿到这笔钱。
心理层面征信上有逾期记录的人，在心理上会有一种压力感。一方面希望尽快解决这个问题，另一方面又害怕自己的逾期记录会影响贷款申请。因此，在借贷的时候容易做出一些冲动的行为，例如为了紧急的资金需求而去尝试一些看上去很有吸引力但是实际上存在很大风险的借款途径。
知识图谱征信记录主要有信用卡逾期、贷款逾期和公共记录逾期三种形式，在申请贷款的时候要根据具体情况来判断。例如信用卡逾期次数较多的话，那么贷款通过的可能性就会降低很多；如果贷款逾期的时间比较长的话，那么就有可能直接被拒绝了。因此在申请贷款之前一定要先弄清楚自己的征信状况。
动态评分目前很多金融机构在审核贷款的时候使用的是动态评分模型，即即使你之前有过逾期记录，在之后按时还款的情况下，动态评分也有可能会慢慢好转。因此征信上有逾期记录并不一定就再也贷不到款了，主要看你的后续还款表现如何。
风控原理正规金融机构在审核贷款的时候会从多方面来考量，比如征信状况、收入水平、负债程度以及还款能力等等。即使存在征信逾期的情况，但是其他方面的表现都很好（例如稳定的收入、较低的负债），仍然有可能被批准放款。而那些声称可以不用看征信的公司，则主要是为了追求短期利益而不顾及风险管控，这样的做法是不合适的。
实操方案如果您的征信出现了逾期的情况但是又急需用钱的话，那么您可以尝试以下几种途径：
1. 银行信用贷款尽管存在征信上的逾期记录，但是如果有稳定的收入的话，也可以试着向银行申请信用贷款。有的银行对这样的情况会有一些宽容的态度，尤其是对于那些逾期时间不长、数额较小的客户。
2. 小额贷款公司有些小贷公司会为征信上有逾期记录的人提供一定的贷款额度，但是利率以及还款的要求都会比较高，要慎重考虑。
3. 亲友借款实在没有办法的话，也可以向亲朋好友借钱。尽管这样会让人觉得有些难为情，但是却能避免使用非法途径来获取资金的风险。
4. 信用修复如果您的征信出现了逾期的情况但是之后按时还款了的话，就可以去申请一下信用修复的服务了。有的机构也会提供这样的服务来帮您还清欠款并且提高您的征信状况。
问答环节：
问：如果征信上有逾期记录的话，还可以办理信用卡吗？
答案是肯定的，但是难度会增大一些。银行在审核信用卡的时候也会考虑你的信用报告的情况。如果逾期不是特别严重，并且收入稳定的话，仍然有可能被批准。
问：征信上有逾期记录的话，怎样才能提高贷款审批的可能性呢？
答：第一、要尽可能地改善自己的还款状况，防止出现新的逾期现象；第二、要多提供一些收入证明以及财产证明来说明自己有偿还债务的能力；第三、可以考虑选择一些对于征信条件要求比较低的金融机构。
问：如果征信上有逾期记录的话，又该如何防止自己掉入高利贷中呢？
答案是：第一点就是不能相信没有经过征信审核就可以马上通过银行卡申请贷款的说法；第二点要找正规机构办理贷款业务，最好是去银行或者有资质的小贷公司；第三点就是在签订合同时一定要认真阅读合同内容，并且弄清楚其中关于利率以及还款方式的规定。
案例分享：
由于小李的个人信用报告中存在逾期记录，在急需资金的时候被一家小额贷款公司以可以快速办理银行卡为由所诱惑。最后的结果是利率很高并且需要好几个担保人来保证还款。经过一番周折之后，小李才得以解决自己的困境，但是为此花费了大量时间与精力。
根据上面的例子可以知道，有逾期记录的人在选择贷款途径的时候要小心谨慎，不要被虚假宣传所蒙蔽。
所以征信有逾期并不等于世界末日，但是也会加大借贷的难度。我们要从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面去考虑，找出最合适的借款途径。一定要注意合规和安全这两点。
重要提醒：
对于不符合规定的广告词进行界定：如果出现“不用查征信、马上通过银行卡、零利率或者没有利息”的说法的话，那么就有可能是骗局了，要引起注意。
防骗提示：对于陌生人提出的借款请求要保持警惕，尤其是当对方提出需要先交纳手续费或者保证金的时候更要注意防范可能存在的诈骗行为。
3. 风险提示：征信上有逾期记录的人，在申请贷款的时候会遇到高利贷、暴力催债等问题，一定要通过合法途径获得资金。
