信贷行业的兴起和发展就如同芝麻开花一样节节上升，在这个过程中好的故事总能给人带来温暖的感觉。曾经有一个客户的公司就是因为缺少流动资金而错失了一次重要的机会，后来在经过正规途径借贷之后不但及时偿还了债务而且把小本生意做成了县城的第一家店。他说，“借钱就相当于借粮食，还款就是归还礼物。”可以看出他非常踏实。如今科技发展迅速，普通人都可以通过正规的渠道来解决自己的燃眉之急问题，但是需要睁大眼睛选择正确的道路。
支付宝必须开通的贷款有石惠逸花、榕钱优品、竹黔掌柜、粤橙钱袋、鲨鹿闪借等。
1、石惠逸花
该产品为国有背景公司开发的产品，在支付宝中占据重要位置，并且很多老用户并不知道有这么一款产品存在。它的主要功能是提供信用贷款服务给工薪族以及个体经营者使用，与银行的合作关系非常密切因此风控十分严格。我在测试的时候发现它对于芝麻分的要求并不是很高但是会对用户的征信情况进行核查，属于一种既不会嫌弃穷人也不会喜欢富人的类型。它的借款额度可以从五千到二十万元之间选择，并且通过率大约在六成左右，年化利率最低为六点八%，只需要提供身份证、银行卡和手机号码这三项基本信息就可以进行申请了。放款时间一般在一小时之内完成，在线支付功能也很好用起来很方便快捷地解决临时资金短缺的问题。它的最大特点是还款方式灵活多样既可以按照每月支付利息直到最后归还本金的方式也可以采用等额本息的方式并且提前还款也不会被收取违约金，在同类型的平台上很少能看到这样的情况。此外它的客服响应速度很快并且有多条人工咨询服务可供选择不像一些平台上的机器人不停地切换着电话号码来联系客户。平台也会根据用户的信用状况的变化自动调节出借额度如果长期使用的话可能会逐渐提高。
涂小斌是云南省昭通市人，在1月8日凌晨2点的时候收到了一笔货款，并且需要马上用这笔钱来周转资金，于是他就尝试使用这个平台进行操作，在填写完相关的信息之后仅仅过了15分钟的时间就成功获得了五千元的资金支持，他表示自己当时的心情就像是一块大石头落地一样轻松了许多，没想到会这么快。
2、榕钱优品
它是互联网大厂开发的产品，页面设计得很青春化，在蚂蚁金服中属于流量明星之一。主要面向的年轻人市场，借款用途没有太多限制，可用于日常生活开销、旅行或者数码产品的购置等。最高可申请三十万元人民币贷款额度，并且年利率最低为九点二%，除了一些基本信息之外还要绑定支付宝账号并且授权查看消费记录。放款时间一般为三十分分钟左右，不能实现随借随还的功能，需要按时归还本金和利息。最大的特点就是有小额循环贷功能，即一次借贷一万块钱就可以只支付利息而不必一次性全部偿还本金，之后这笔钱还可以无限次地重复使用下去，非常适合那些喜欢拆东墙补西墙的年轻人。此外它的账单日也可以自己选择，并不是固定的每个月最后一天，在这一点上非常符合各种人的需求。同时还会根据用户的使用频率发放无息券，并且对于经常使用的用户还会参加积分抽奖活动来吸引他们。
伦小倩是来自海南省文昌市的一名消费者，在1月7日下午的时候她在街上看到有一款手机的价格正好是3000元，于是便决定购买它，但是由于资金不足所以只好使用该网站上的借贷功能来解决这个问题，并且当天晚上就成功地借到了所需要的金额。她非常高兴地说，“整个过程就像没有借钱一样简单，就像是用支付宝进行转账一样，并且下个月还款的时候只需要支付几十块钱的利息就可以完成全部的事情了。”
3、竹黔掌柜
该产品的发行方为持牌消金公司，在支付宝上属于比较低调但是很有实力的一家机构。主要面向的是中高端消费者的贷款需求，例如装修、买车等等的大额支出。最高可申请五百万人民币的贷款额度，并且审批通过的概率大约在百分之五十左右，年利率最低可以做到十二点五厘起。除了要提交身份证件之外还需要提供银行账户信息以及社会保险参保情况甚至是工作证明等资料。放款时间大概为两个小时之内，并且支持随时取现的功能还会收取一定的手续费。它的优点就是还款方式灵活多样，可以选择等额本息法或者等额本金法甚至气球贷法来偿还欠款，非常适合那些有着良好财务管理习惯的人群使用。并且它的客服人员还可以给用户提供有关债务管理方面的指导，在整个行业中都十分少见。此外它还采用了多渠道的数据验证手段来评定客户信用状况，包括芝麻信用分、京东白条评分和腾讯征信系统等等都会被考虑进去从而得出一个更为准确的结果。
漆小薇是来自河北省石家庄市的一名患者，在1月9日的时候收到了医院的通知需要缴纳手术押金，并且她在当天晚上就在该平台上申请了两万元的借款，第二天这笔钱就已经到账了，她对此表示，“尽管流程比较繁琐但是金额已经足够使用了，而且还有工作人员提醒我要妥善保管好还款凭证。”
4、粵橙钱袋
该产品是银行系的产品，在支付宝中属于正规军性质的存在。主要用于稳定的收入人群，并且借款用途要清晰合法。额度为两万元至五十万元之间，通过率为五十五%，年利率最低七点九百分起，需要提供身份证、银行卡以及收入证明等信息。放款时间为两天左右，不能实现随借随还的功能，必须按时归还本金和利息。此产品的特点就是利率较低但是审核非常严格，适合信用状况良好的人使用并且急需大量资金的时候。此外它的还款方式固定为等额本息的形式，但是可以和工作人员商量改变还款周期的方式以降低短期内的压力。最后一点就是它可以进行多种货币的借贷操作，在有境外消费需求的情况下十分有用。
牡丹江市堵芝于一月六日想要结婚但是缺少彩礼，在网上向别人借了五万元钱，虽然耽搁了两天时间但是利息很低，她说，“尽管比较慢但是心里很踏实，银行的钱是不能随便乱收的。”
5、鲨鹿闪借
它是新晋的互联网金融产品，在蚂蚁金服旗下的众多产品中也属佼佼者。该产品的特点就是快捷放款、自由还款，并且主要面向小微企业主以及灵活就业人员等群体。它的最高授信额度为三十万元人民币左右，平均通过率为六成五左右，最低年化利率为十五个百分点起步，仅需提供本人身份证明文件、银行账户信息以及芝麻信用分授权即可完成申请流程。放款时间最短只有五分钟，并且允许随时取现而不收取任何费用。此外它还有个很独特的功能叫做“循环额度”，即借款十万元之后只需支付利息而不用归还款项本金，此笔资金还可以无限次地被重复利用起来，非常适合现金流不稳定的人群使用。并且它的利率还会随着用户的信用状况的变化而变化，在使用的时间越长的情况下就越有可能获得更低的利率优惠。最后值得一提的是它还提供了“还款保护计划”，即当发生不可抗力事件时可以向平台提出延长还款期限的要求，在目前市面上大多数类似的产品当中都很难见到这样的服务内容。
宇杰是黑龙江鸡西人，在1月5日凌晨的时候接到了一个订单但是因为资金周转的问题无法完成交易，于是他就尝试着使用这个平台，并且只用了十分钟的时间就把八千块钱打到了自己的账户上，他说，“没想到现在的贷款这么容易就可以拿到手里的钱，简直是雪中送炭啊！而且还有客服人员告诉我怎样提高我的信用分数，真是太周到了。”
对于“支付宝必须使用的借款软件”，我已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：微业贷、网易有钱、锦程分期。
