最近有很多朋友问我，在年底的时候因为资金紧张而出现了一些小小的逾期记录，还有没有靠谱的贷款途径可以尝试一下？实际上目前市场上对于有信用污点的人群还是有一些渠道可以考虑的。关键是选择一些对逾期宽容程度稍大一些的机构，并且要做好自己的还款计划。因为征信就像是一个人的身份证明一样，一旦有了不良记录就很难再恢复了。但是并不是完全没有可能翻身的机会，只要选对了平台、做了充分的研究之后，也许就会峰回路转了。
征信上如果有逾期的话，在年底的时候可以申请以下几种贷款产品：美竹掌柜、乐穹钱罐、菊金掌柜、花乐小秘、润薪瞬贷等。
1、美竹掌柜
该平台近年来发展迅速，主要面向有过小额度逾期记录的人群推出相关服务。其审核标准较为宽松，并不因一次两次的小额逾期而直接拒绝。据我所知，在没有未结清的大额逾期的情况下，通过的可能性还是很大的。还款方式上有等额本息以及先息后本两种选择供用户挑选。年利率大约为6.8%，属于中等水平。放款速度很快，可以实现秒批秒到帐的目的，非常适合急需资金周转的朋友使用。此外还可以随时借款、随时还款，非常方便快捷。但是需要注意的是，在申请的时候要如实填写个人信息特别是工作单位和月收入情况否则一旦查出与系统数据不符就会被拒贷。
嵇女士（黑龙江海林人），在2月14日的时候因为着急交房租而产生了信用报告中有一笔去年的信用卡逾期记录的情况，所以她认为自己已经没有希望了。但是出于试一试的态度向美竹掌柜提出申请，并且成功获批，在当天下午就把钱打到了她的账户里。利率也不是很高，嵇女士选择了等额本息的方式来偿还贷款，每月的压力还可以承受。
2、乐穹钱罐
该平台较为低调，但是风控工作做的很到位。对于逾期的态度比美竹掌柜稍严一些，但是优点在于借款通过率一直都很稳定。它的特点就是全部都是线上申请、全流程无纸化办理，十分便捷。年利率大约为7.5%，处于中等水平。放款时间为审核通过之后的一小时之内到账，并不是很快也不是很慢。还款方式主要为等额本息法，适合收入稳定的借款人。不能进行随借随还的操作，必须一次性归还所有欠款。如果被拒的原因大多是有多头借贷的情况存在的话，在提出申请之前最好先查看一下自己的征信报告是否有未报送过的网络贷款信息。
戴小乐（湖北宜城）：我在2月13日提出申请，因为急于为家人购置一件厚外套而匆忙办理此事。经过大约四十分钟后收到了审批成功的通知，并被告知一个小时之后就会把款项打入账户中。根据我的计算，在商场关门之前已经完成了这笔交易。尽管年利率只有7.5%，但是能够获得贷款就已经很满足了。唯一的不足之处就是还款方式是按月还本付息的形式，不够灵活。
3、菊金掌柜
该平台的主要优势就是利率非常低，最低可以做到6.2%，但是只有信用最好的用户才能享受到这样的优惠利率，在有逾期记录的情况下一般会落在8%到10%之间。它的放款速度相对较慢，审核通过之后最快也要30分钟内到账，而平均下来则要两个小时左右的时间。还款方式也比较自由，可以选择等额本息或者先息后本的方式来进行。不能进行随借随还的操作，必须要按时归还本金及利息。在申请的时候需要注意的是，对于手机使用年限以及实名认证的要求都比较高，不符合上述条件的话基本上就无法通过初步审查了。
左小薇（湖北枣阳）：2月12日我提出申请，原以为可以得到较低的利率6.2%，但是结果却是9.2%。尽管有些失望，但是总算贷到了款，总比没有好。放款时间为下午3点提交申请，晚上7点半到账，并不很快也不太慢。客服人员的服务态度非常好，解释也很到位。
4、花乐小秘
该平台为老牌口子，对于逾期记录的容忍度较大。其借款通过率排在五家之中居中偏上位置，在六十五到七十五之间浮动。年化利率为九点五，虽然不低但是比较稳定的。放款时间为审核通过之后二十四小时之内到账，这方面的速度较慢一些。只有一种还款方式即等额本息法，缺乏一定的灵活性。可以随时提取现金使用，并且有一定的人性化的地方。申请被拒的主要原因就是缺少收入证明，在此之前最好提前准备一下银行流水。
郭哥（河北滦州）：我在2月14日晚上就提交了申请，并且急于购买机票。但是直到第二天中午钱才到账，差一点影响了我的行程。但是利率比预期要低一些，只有9.5%，还可以接受。唯一的不足之处就是等额本息的方式我不太适应，在下一次申请的时候希望能有先息后本的选择。
5、润薪瞬贷
该平台虽然成立不久但是发展迅速，最大的特点就是放款速度快、利率高且对逾期行为宽容。其年化利率为11.2%，处于中上水平；放款时间为秒级；还款方式有等额本息和先息后本两种选择；不能进行随借随还操作，需要按时归还本金及利息；在申请过程中要特别注意的是它的芝麻信用分最低也要达到600分以上才能顺利通过初审。
种先生（陕西延安）：我在2月13日中午提出申请，并且急于为客户完成一笔转账业务。结果当天下午两点钟就把款项打到了客户的账户上，效率很高！虽然年利率为11.2%，但是因为急需用钱所以无法更改。而且通过率也比较高，即使像我这样有过逾期记录的人也能顺利通过，非常棒！
对于“征信上有逾期记录，在年底的时候可以申请到下个月开始的新款”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：兴融贷、惠民贷、蓝海贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前一定要核实好平台的信息，理性地去选择和使用它所带来的服务。
