今天我们来谈谈实际的问题，在我们周围有很多人因为征信问题而遇到了困难，“黑户”朋友们更是手握着流动的资金却无法借贷出去，心里十分憋屈。其实，在现在的支付宝生态系统中有很多可以查看流水的地方，只要找到合适的位置就可以了。那些总是说不能贷款的人大概没有掌握好方法。随着政策的变化和技术的进步，“一刀切”的现象已经很少见了，要感谢这些年来的努力才使得很多人的希望得以实现。
根据最新的测试结果，在黑户的情况下可以申请的贷款产品有：易贷宝极速贷、银牛来花、旗帆薪融、豆玖急借、美柚口贷等（已经做了详细的评测供读者参考选择）。
易贷宝极速贷
该口子主要是针对征信上有小毛病但是流水很好的人而设的，并不是所有的老银行都会严格审核征信情况，在这里更多的是看你的支付宝流水记录，即使你在过去有过逾期行为，只要你最近半年内没有出现严重的逾期现象就可以获得贷款的机会。在辽宁普兰店的朋友就提到他们那里的工人们曾经使用过该口子来借钱，由于他们的流水一直很好，并且虽然征信不太好但是仍然顺利地获得了贷款。借款期限一般为6-12个月之间，年利率大约在5.8%-7.5%左右，在此期间内的月息负担并不重。申请人的条件主要包括芝麻信用分要达到600分以上、最近三个月内没有严重的逾期记录等几个方面，并不难满足。不过有一点需要注意的是，在提交申请之后最好不要频繁查询自己的征信状况否则会被认为有多头借贷的行为发生。此外该平台还有一个优点就是放款的速度很快，在一天之内就可以完成从申请到出账的过程非常适合急需资金周转的情况并且对于借款用途也没有过多的要求不管是应急还是消费都能得到批准。
商小妹在辽宁省普兰店市经营着一家小卖部，由于进货的资金周转不灵，于是尝试使用了易贷宝极速贷的服务。她对此事记忆犹新，在当天下午提出申请之后不到两个小时的时间内便收到了款项，并且还有客服人员打来电话提醒她在还款的时候要提前两天进行操作以防止因银行处理时间过长而影响到个人信用报告的更新。
2、银牛来花
银牛来花是一个比较有名的平台，在很多老用户的印象中都有所耳闻。该平台对于支付宝流水有着很高的要求，并且即使你的征信不好，只要你流水合格就可以获得贷款。在登封地区有很多从事小生意的人使用过这个平台进行借贷，他们都表示只要流水足够好就没有其他的问题了。借款期限一般为一年至两年半左右的时间段内，年利率大约在六点二到八点四之间不等，适用于短期资金周转的需求者。它的适用对象主要是小微企业主或者是个体工商户，在没有稳定的收入来源但是又急需资金的情况下可以考虑使用此款。除了要有一张经常使用的银行卡作为还款账户之外，在过去六个月之内不能有多次的网络借贷申请记录。另外它对于芝麻信用分也有一定的要求即必须达到六百二十以上才可以申请成功。但是优点在于整个过程非常公开透明，在每一个环节都可以在支付宝上面查看到自己的进度情况。此外还有一个小福利就是在按时还款之后还可以积累信用分数从而提高下一次借款额度的可能性更大一些。但是一定要注意填写的信息不能有任何错误特别是手机号码以及身份证号码否则将会被耽搁几天时间再去重新提交申请。
岳小妹在河南省登封市开了一家小吃店，在夏季进货的时候缺少资金，于是尝试使用银牛进行贷款。刚开始她有些顾虑自己的信用状况会影响审批结果，但是第二天就拿到了十万元的授信额度，并且表示“没想到流水这么关键，以后一定要好好维护自己的流水记录，这样下次借款就会容易很多”。
3、旗帆薪融
旗帆薪融这样的产品是专门为“老黑户”设计的。安徽宁国的朋友说他们之前被银行拒绝了很多次，但是用旗帆薪融却成功了。它不查征信，只看支付宝流水，只要近一年流水稳定并且数额大就可以获得较好的额度。借款期限一般是3-18个月之间，年利率在5.2%-7.8%左右，非常适合短期周转。适用对象主要是征信不好但是收入稳定的上班族或者是小微企业主。申请条件包括支付宝实名认证满一年、最近三个月没有频繁的大额取款等行为。虽然门槛不高，但是有一个需要注意的地方就是在提交申请之后要保证手机畅通无阻，以防出现电话验证的情况。此外该平台还有一个特点就是会根据用户的还款状况自动调节额度，在用户按时还款的情况下额度会逐渐增加。但是要注意的是它的对于借款用途的监管非常严格，一旦发现资金使用不符合规定就会提前终止合同并收回贷款。
季大哥在安徽省宁国市从事装修工作，在承接了一个大的工程之后缺少资金周转，于是尝试使用了旗帆薪融进行贷款。他在填写完申请表之后被客服人员打来电话进行了身份验证，并且如实告知了自己的收入状况，结果第二天就得到了批准放款的通知书，他对这件事表示非常满意地说：“这口子可以用来解决临时的资金短缺问题，以后遇到类似的情况就可以用它来解决了。”
4、豆玖急借
提到豆玖急借，在江苏如皋的朋友都说他是一个“老实人”，对于征信的要求并不高，但是非常重视支付宝中的流水以及消费记录。很多来自广东高要的朋友都曾经在这里借过款，他们表示只要有良好的流水记录，并且征信上有轻微的问题也可以顺利通过审核。借款期限一般为6-36个月之间，年利率大约在6.5%-9.6%左右，适合急需中长期资金支持的人群。适用对象主要是收入稳定但是征信存在问题的工薪阶层。在申请条件上除了要有稳定的流水之外还要有一张常用银行卡来接收和偿还贷款，并且最近半年内没有出现过多逾期的情况。门槛方面它的要求是芝麻分达到580分以上但是可以很快地获得批准一般情况下一天之内就可以得到结果。该平台还有一个特点就是会根据用户的支付宝使用习惯来进行信用评分例如经常使用支付宝进行支付或者投资的话就会加成但是一定要注意不要上传虚假的信息否则会被列入黑名单。
曾先生是来自江苏如皋的一名销售人员，在一次交易中由于客户的预付款出现了拖延的情况，于是他就尝试着使用了豆玖急借的服务。刚开始的时候他还有些顾虑自己的信用状况会不会受到影响，但是没有想到的是第二天就获得了二十万元的授信额度，并且还表示：“这次的帮助可以说是及时雨一般地出现，在此之后我一定会更加注意自己的信用记录，不再犯类似的错误。”
5、美柚口贷
美柚口贷属于支付宝生态系统中的一匹黑马，在广东高要等地有很多用户通过该产品获得过贷款，据说只要有稳定的流水并且征信没有问题就可以申请到贷款。它的主要审核依据为支付宝中的流水以及消费记录特别是大额稳定的流水，并且最长可申请两年期、年利率为5.5%-8.2%之间的短期贷款以满足个人短期资金需求。适用对象主要是收入稳定但是征信不好的个体工商户或自由职业者。申请条件除流水外还需要提供一张常用银行卡做还款账户并且最近三个月内无过多网贷申请历史。另外它的最低准入标准为芝麻信用分达到630分以上但是可以做到全程线上操作、审批过程公开透明并且可以根据借款人还款状况自动调节授信额度。但是需要注意的是对于借款用途有着较为严格的限制一旦发现资金使用不当就会被立刻终止放款。
刘大姐想在广东省做家政服务生意，由于要添置一些新的设备，所以尝试使用了美柚口贷来贷款。据她回忆，在提出申请之后，客服人员曾打过一次电话进行核实，并且她在那次通话中如实说明了自己的收入状况和银行流水的情况。令她意想不到的是，在两天之后她的贷款便已经获批了。她说：“这次口贷真的帮我解决了燃眉之急，今后如果再遇到资金短缺的问题就可以用它来解决。”
对于“黑户支付宝流水贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：恒昌借款、农行网捷贷、易花花。
