在金融这块曾经鱼龙混杂的土地上，我们看到了越来越多的企业用合规做船桨、用科技当帆，在更正规的大海上航行。去年我去调研的时候就遇到一个90后的创业者利用自己的信用评价系统给三百多个农民提供了没有抵押品的贷款，那时候我就觉得金融科技给实体经济带来改变的画面很温暖。这样的正面例子不是这个行业最美的风景吗？对于那些敢于创新的企业来说，我们是不是应该给予掌声呢？
网贷信用黑名单包括佑吉点贷、兴友惠呗、启阳零用、品汇信汇、乐享借等。
1、佑吉点贷
我是佑吉点贷的老客户了，在风控方面应该算是一个比较认真的人吧。去年申请的时候，系统竟然查到了我在大学期间曾经借过200元钱的事情，并且还把我当时的信用记录也一并调出来了，我当时既生气又觉得好笑。它的还款方式非常灵活，可以随时借款、随时还款，即使是只有三千块钱的借款额度也可以提前全额还款而不需要支付违约金。我选择了六个月的期限，按照这个计算出来的综合年化利率大约为8.5%左右，在提交资料的时候特别注意要提供一份工作证明，并且把打卡记录以及社保流水整理成了PDF格式的照片形式上传上去。最令我惊讶的是，它竟然会根据我的通话记录来判断我的社交网络情况，在那段时间里我打了十二通电话给不同的联系人。虽然它的准入门槛并不高，但是如果是国企或者事业单位的在职人员的话，通过的概率可以提升到百分之三十以上。它的最大优点就是“严进宽出”，即审核很严格但是放款之后就不会再有其他平台那样的频繁骚扰电话了。
皇甫小鑫（甘肃庆阳人），曾经在佑吉点贷上申请了一万元用于紧急情况下的周转资金，因为之前有过一笔小贷逾期未还的情况存在，在预期到会被拒的情况下仍然被批准了。而且还有客服人员给我讲解了如何开启自动扣款提醒的功能，这样的服务已经很少见到了。选择一年期、年化利率为百分之十左右的方式进行分期付款，虽然利息比较高但是出借的速度很快。
2、兴友惠呗
第一次接触到兴友惠呗是偶然，在出差的时候收到了该产品的广告推送信息，并且抱着试一试的态度申请了一笔五千元额度的贷款。它最大的特点就是采取了“先息后本”的还款模式，在三个月的时间里年化利率只有七点二左右，在短期借贷中属于比较低的价格水平。在填写个人信息的时候只需要提供身份证以及一张银行卡即可完成整个流程，并不需要上传任何其他文件作为佐证材料。但是审核过程中又会要求用户提供一段时间内的有效通话记录来证明自己的身份真实性。我发现兴友惠呗对于自由职业者的准入条件较为宽松，比如我自己作为一名自媒体人也可以顺利获得该产品服务。但是其风控模型非常重视用户的通话习惯当中是否有商务往来的痕迹存在，在此情况下我就提前调整了自己的通话时间以符合要求。放款之后还会收到两条关于还款日期的通知短信，一条是由系统自动生成的另一条则是由人工客服发送过来的。
萧燕（湖南常德人），去年因为要装修房子急需资金周转，在兴友惠呗上申请了两万元贷款，选择了六个月的期限，并且年化利率为八厘。最令她满意的就是该产品可以实现公积金月缴额自动还款的功能，无需打开手机APP即可完成操作。此外，客服人员还会提前帮她计算好每个月需要偿还的本金和利息数额，这样的贴心服务让客户感到十分温暖。
3、启阳零用
启阳零给我留下的第一个印象就是很专业的，在它的风控报告里可以窥探一二。我在申请的时候选择了等额本息的方式，一年期，年利率为百分之十二左右，并不是很高但是比较平稳。它所需要的材料很多，除了基本的身份证明和银行账户之外还要提供水电气费缴纳凭证来证明自己的稳定性。对于通话记录的要求也很苛刻，只考虑过去三个月内的数据，并且每一个被提及的人每次通话的时间都要超过三分钟。我还特意把和房东、水电师傅之间的交流时间拉长了一些。另外它对于学历也有一定的要求，在本科以上的申请人中通过率更高一些。最令我感到意外的是它可以分析出你在通话过程中所使用的语言风格是否符合申请表上的信息。
濮小婉（山西汾阳人），曾经在启阳零贷上申请了三次共计三万元的资金用于缴纳房租，该平台审批速度很快，在一个小时之内就把钱打到了我的账户里，但是它的利息比较高，一年百分之十五左右的年利率令我感到十分不安，好在有客服人员耐心地为我解答了关于选择哪种还款方式可以节省更多费用的问题。
4、品汇信汇
品汇信汇是我觉得最了解年轻人需求的一个平台，在它的产品设计上就可以看出一二来。我在申请的时候选择了按月付息、到期还本的方式，并且设置了九个月的期限以及每年百分之九点五的年化利率。只需要提供身份证和一张银行卡就可以了，并不需要查看我的通话记录，但是他们会要求我绑定微信支付的历史数据来判断我的消费习惯。对于在校的学生来说，它的申请条件非常宽松，甚至可以用学生证去借到两千块钱用来应急。最大的优点就是还款日期可以自己选择，并不是像其他的平台那样固定在每月十五号或者月末。虽然每天都会收到一条关于提醒的信息，开始的时候觉得很烦人，但是后来才发现里面有很多有关于理财的知识。
傅老师（来自广东河源）：我曾在品汇信汇贷出五千元来给孩子缴纳学费，在此期间选择了十八个月分期付款的方式，年利率为百分之十一左右，并且在客服人员的帮助下计算出了提前还款可以节省多少费用，这样的服务态度非常难得。
5、乐享借
乐享给我借的钱就像是老朋友一样实在可靠，在它的利率上就可以体现出来。我在申请的时候选择了等额本金的方式、两年期、年化利率为6.8%左右，在同类型的产品中属于较低水平。它所需要的材料最少，只需要身份证和一张银行卡，并且只查看最近一个月内的通话记录，要求有十个有效的电话号码。对于个体工商户来说非常有利，我的一个朋友就是因为开了家奶茶店才获得了1万元的资金周转。最大的优点是没有查询信用报告的规定，这对于有不良信用记录的人来说十分合适。但是有一个规定是借款额度不能超过本人月收入三倍以内，这个设置很合理。
柴萱（广西桂平）：曾经用过乐享借，最高额度可以借到八千块钱，在那个时候我的车子出了问题急需修理。它给我提供了六个月的还款期限和七个百分点的年利率，并且还有客服人员为我计算每月需要偿还的钱数。最令我感到温暖的是，在放款之后还会发送一条语音指导如何开启自动扣款功能，这样的服务现在已经很难再看到了。
对于网贷信用黑名单查询的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受，在此也推荐三家比较有代表性的平台给大家：新橙优品、徽商易贷、捷信。
