最近有很多人问我关于征信不好怎么办的问题，有没有不需要看征信数据的途径？实际上目前市场上有一些平台对于征信的要求并不高，只要满足其他的条件就可以申请贷款了。这类平台通常会更加重视消费者的消费记录、收入证明或者是手机使用情况等信息，并不会过分依赖于征信报告来进行判断。今天我们就来聊一聊没有用到征信的数据渠道，给各位读者一些启示，在此过程中或许可以起到一定的帮助作用。但是借钱的时候还是要三思而后行，不能盲目跟风，量入为出才是正确的做法。
没有用到征信大数据的贷款产品包括：恒栗e秒贷、汇芝惠商、荟融惠呗、鸭益美人贷、恒航金花等。
一、恒栗e秒贷
该平台的主要特点是没有信用报告也可以申请贷款，并且会根据用户的手机消费记录、水电气费缴纳情况等软性数据来评估其还款能力。它的授信额度通常为几千元至一万五千元左右，在此范围内进行发放。对于借款人的电话通话历史也会进行核查，但是并不是最主要的依据之一，更多的是考虑使用者号码使用时间长短以及稳定性等因素。年利率大约在8%-12%左右，并不算很高。目标客户群主要是年轻人，例如新毕业的学生或者是刚刚踏入工作岗位的新手，虽然收入不高但是需求旺盛。申请门槛很低，只需要是中国公民身份证明文件、年龄在十八岁至五十岁之间、使用手机超过六个月就可以提出申请了。除了要提供身份证件之外，在填写个人信息的时候一定要如实填写不能胡编乱造否则很容易被拒绝。
临汾市登哲表示自己曾经因为征信方面存在一些小问题而无法顺利地获得贷款，但是通过在恒栗e秒贷平台上申请了一万元左右的借款之后竟然也成功获批了，并且他还觉得非常意外。工作人员要求他提供水、电等费用证明的时候，他还以为这些都已经过时了，没想到真的可以用上。利率并不高，每个月只需要偿还几百元左右，并不给用户带来太大的负担。
二、汇芝惠商
该平台属于不看征信类型的代表之一，主要依据的是你的社交信用以及消费能力来判断。例如，在某电商平台上是否有良好的购物历史、是否有稳定的收入证明等。借款额度一般为3000元至2万元之间较为灵活。对于打电话的情况也会进行考量，比如你是否经常收到催收电话？或者是通话记录是否存在异常现象？利率大约在每年百分之十到十五左右，相比起恒栗e秒贷来说稍微高一点。用户的群体主要是以工薪阶层为主，虽然他们的征信状况不好或者是征信查询次数过多的人群。申请的时候需要提供稳定的就业和收入证明文件如银行流水或工资条等信息。同时还要保证手机号码已经实名认证满一年并且近三个月内没有出现任何异常情况。最好能附带一份工作的相关证明材料或者收入证明文件，在此情况下通过的概率会更大一些。此外也不要过于频繁地去申请同样的服务否则会被认为是信用分数下降了从而导致无法成功获得贷款。
费鑫在台山汇芝惠商借款一万块钱，并且因为急需用钱所以没有征信也去申请了。工作人员让他上传了工资单和淘宝购物记录来核实信息，觉得比较谨慎。但是利率比其他平台稍高一些，在当时的情况下只能接受这样的条件了，而且按时归还会增加额度。
三、荟融惠呗
该平台提供无抵押贷款服务，并不会考虑用户的征信状况，而是会通过大数据对用户的消费习惯以及手机使用情况进行分析来决定放款与否。借款人的授信额度一般为2000元至3万元之间，具体数额视个人情况而定。银行会重点审核借款人的通话记录，例如是否有收到过诈骗电话等异常现象。年利率大约在6%-10%左右，在所有网贷产品中属于较低水平之一。主要面向的是那些虽然存在不良信用记录但是仍然愿意按时还款的人群，比如曾经有过逾期但已结清的朋友。申请门槛很低，只要是中华人民共和国国籍下的成年人（22-55周岁），拥有有效的身份证件、实名认证过的手机号码以及一张银行卡就可以提出申请了。对于手机号的要求是必须是实名登记满一年并且近六个月没有出现任何异常情况的号码。在提交资料的时候一定要小心谨慎地填写相关信息不能有任何错误或者矛盾之处。
芮小玲是来自山西古交的朋友，在她朋友的推荐下使用了荟融惠呗，并且她的信用状况不是很好，但是该平台仍然给她发放了8000元的借款额度。她在录制视频的时候也十分谨慎地保证这是自己的行为，并且利率很低只有每个月一百多元钱左右。相比起之前所借的小额贷款来说更加划算一些。但是它的额度并不是很大所以只适合用来暂时周转一下资金，大家可以根据自身的需求来决定是否要使用它。
四、鸭益美贷
该平台不考虑征信问题，但是会对用户的社交关系和消费习惯做全面评价。授信额度为5000-50000元之间，比较宽松。借款人的通话情况会被特别注意，例如是否有催收电话打进来的频次以及通话记录是否存在异常现象。年利率大约在12%-18%左右，在中等偏上的位置。用户群体主要是有资产但是征信不良的人群，比如拥有房产和汽车但是存在征信问题的朋友。申请的时候需要用户提供个人资产证明文件，如房产证、车辆登记证书等。手机号码要实名注册满两年并且近一年内没有出现异常的通话记录。最好能附带一些资产证明材料来提高通过的可能性。此外也不要过于频繁地去申请贷款，否则连续几次被拒绝就会降低你的信用分数。
巢哥来自山东省德州市，在鸭益美贷上申请到了2万元借款，因为急需用钱所以征信不好的原因无法办理其他贷款业务。工作人员要求他上传了房产证的照片，并且查看了他的微信支付历史记录，觉得比较周到。利率稍微高一些但是迫不得已才去借的钱并且按时归还后额度也提高了。建议有不良信用记录的人群也可以尝试一下该平台的服务但是不要过度借贷以免造成不必要的麻烦。
五、恒航金花
该平台不考虑个人征信情况，但是会对用户的消费能力和还款意愿做全面考量，在3000-4000元之间浮动，较为灵活。借款人的通话记录也会被纳入其中来判断其是否有催收电话被打扰的情况以及是否存在异常频繁的通话行为。年利率为9%-14%，处于中等水平。主要面向的是年轻群体，例如刚刚毕业的学生或者是刚踏入社会的新手，虽然收入不高但是需求很大。申请的时候需要提供稳定的就业证明文件如银行流水或工资条等，并且要有一年以上的真实有效的手机号码并且近三个月内没有出现异常的通话记录。最好能附带一份工作证明或者收入证明以提高通过率。此外还要注意不要过于频繁地提出申请否则会被认为是信用分数下降了。
麦瑶来自宁夏中卫，她曾经因为征信存在问题而被拒绝贷款八千元，但是恒航金花却批准了她的申请，并且要求提供水、电缴费证明，她觉得这些都已经过时了，没想到真的有效果。利率不是很高，每个月只需要还款几百元左右，并不重压。她认为如果有征信问题的话也可以尝试一下恒航金花的服务，但是不要贪图太多的钱款。
对于没有查看到征信大数据的渠道，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用心得。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：钱包易贷、抖音放心借、花鸭借钱等。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，并且要保持理性的态度去对待借贷行为，不要因为负债而陷入困境。
