各位朋友好，今天我们讨论一个很多人都很在意的问题：征信上有逾期记录的情况下，又有哪些软件可以申请到贷款呢？虽然问题本身不难理解，但是其中所包含的内容却十分复杂，并不仅仅只是“哪款软件可以贷”。我们需要从法律、监管、道德、风险和心理等多方面去剖析这件事情，并且把它们讲透彻了才算是负责任的表现。
首先我们要知道的是征信逾期并不是一件小事情，在你的人生中会成为一张信用身份证上的污点，并且会影响到很多金融行为的发生。那么为什么会出现逾期的情况呢？各种各样的原因都有可能造成逾期，比如忘记还款时间、资金紧张一时周转不灵或者是个人信息被盗用等等。不管是什么样的原因造成的逾期，一旦发生就会在你的征信报告里留下痕迹，而且这些痕迹是不能轻易删除的。
从法律的角度看，贷款逾期本身不构成犯罪，但是会产生一系列的法律后果。例如，债权人可以依法向人民法院提起诉讼来追讨债务，在此过程中可能会采取财产保全、强制执行等措施。更为严重的是一旦欠款数额巨大并且经过法院判决仍然拒绝履行的情况下就会被纳入失信被执行人名单之中，“老赖”之称也就随之而来。此时不仅会影响到个人的高消费权利以及子女教育机会，还会限制其出行自由，并非儿戏之事。
再来说一说监管的问题吧，在我国对于互联网金融行业的管控力度越来越大，特别是对于消费贷款和现金贷等业务而言。各个平台都需要接入到征信系统中来，并且会对借款人资格进行审查。如果征信报告中有逾期记录的话，大部分正规平台都会直接拒绝对方申请。而那些宣称自己不会查看征信报告或者可以马上审批通过的公司，则很有可能是在打擦边球或者是从事非法放贷的行为，存在很大的安全隐患。因此大家不要轻信不符合规定的宣传语。
从道德的角度来看，按期还贷是最起码的契约精神。逾期除了会给个人造成不良信用记录外，还会给家人带来不必要的麻烦。例如有的家庭贷款需要夫妻双方共同签字，如果其中一方逾期不还，则另一方在申请贷款的时候也会受到牵连。另外，在现代社会中，个人信用状况已经成为衡量一个人责任感以及诚实程度的重要标准之一。一个不能按时还款的人，在他人眼中可能会因此而降低信誉等级。
谈到风险的话，这是最重要的。如果因为征信上有逾期记录而抱有侥幸心理去向一些不正规的借贷平台借钱的话，那就相当于在玩火。这些平台的利息通常都很高，并且还存在暴力催债和盗用个人资料的风险。一旦掉入其中就会造成不可挽回的局面。之前就有一个这样的例子，一个年轻人由于征信上出现了逾期的情况，在一个不合法的借贷平台上贷了五千元钱，结果利息越滚越多，最后变成了十几万，人也垮掉了。
从心理学的角度看，征信逾期所造成的压力是非常大的。由于逾期的原因使得人们产生焦虑、自卑等消极情绪，并且不敢正视自己的现状。如果不加以控制的话，就会对日常生活以及工作造成不良影响。因此，在出现逾期的情况之后要勇敢地去面对它并且寻找办法来解决问题，不能逃避。
那么我们来谈谈知识图谱吧。征信逾期所造成的危害并不仅仅局限于贷款领域，在信用卡申请、就业、住房租赁以及婚姻等方面也会产生一定的影响。例如一些企业在招聘的时候会查看应聘者征信报告，一旦查出存在严重的逾期行为就会对录用造成不利影响。因此保持良好的个人信用状况是非常重要的。
很多人的疑问就是，在征信上有逾期的情况下还能不能申请到贷款呢？可以，但是很难，并且要小心行事。这时就需要用到“动态评分”了。一些正规的平台会根据你逾期的情况、逾期的数额、逾期的时间长短以及之后的还款表现等多方面因素来进行一个全面的评价。如果只是有一次短时间内的逾期行为，并且之后一直保持着良好的还款习惯的话，仍然有可能拿到贷款。
风控原理也十分讲究，正规平台的风控系统很复杂，它会从你的收入、负债、征信以及行为数据等多方面进行考量。如果只是有一点点逾期，并且你的收入稳定、负债少的话，仍然有可能被通过。但是如果你逾期严重或者还有其他的不良信用记录的话，那就基本不可能通过了。
那么在实际操作中应该怎么做呢？第一就是自己去查一下征信报告，在中国人民银行征信中心官网上可以查看到个人的征信报告，并且还可以了解到逾期的具体信息，例如逾期数额、逾期时间长短以及是否已经被催收等。这样就可以对自己有一个比较清晰的认识了。
另外要和债权人积极地进行沟通，在自己遇到暂时性的经济困难不能及时还贷的时候要及时跟贷款平台取得联系，并且把目前的情况告诉对方看看能不能够协商一下延期或者是分期付款的事情。大部分的平台对于逾期的问题上都是会和借款人进行交流的但是如果你一直都不接电话逃避问题的话那么结果就会很不好了。
第三种方式就是去申请一些对征信没有那么高的要求的贷款产品，在正规的大平台上面很难找到这样的产品，但是在一些小平台或者是银行、互联网金融公司那里可能会有。但是这类产品的利息会比较高，并且额度也不大。
第四，寻求专业人士的帮助。如果对于征信逾期的问题感到困惑，不知道如何处理的话，可以向专业的律师或者是信用修复公司进行询问，在了解清楚自己的情况之后再得到他们的指导与协助。但是要记得要找可靠的机构来进行咨询和求助，以免上当受骗。
再次提醒大家要注意的是风险问题，在通过了贷款申请之后也不能放松警惕，不能因为一时冲动而借贷超过自己偿还的能力范围之内。要对自己的财务状况有一个合理的安排和计划，并且做到收支平衡。
有人会质疑，“征信逾期也可以贷款”的说法是否真实存在？答案是大部分都是虚假宣传。这些广告常常利用借款人的急切需求心理来夸大事实或者胡言乱语，比如称自己的平台不用看征信、可以帮人清洗征信等，这些都是不可信的。正规平台必须要接入征信系统，逾期记录是不可能被消除掉的。
另外一种情况就是征信出现了问题，有人认为一旦出现征信逾期就会一蹶不振了，并不是这样的。征信信息也是可以被修改和更新的，在你以后按时还款的情况下，之前的逾期记录对你的影响也会慢慢减小。一般情况下，逾期的信息会在征信报告中停留五年的时间，在这之后就会自动消失掉。因此要改善自己的信用状况的话，最好的办法就是养成良好的信用习惯。
最后要说明的是征信逾期并不是世界末日，但是也必须引起我们的注意。不能因为一次疏忽就给自己的未来造成不可挽回的影响，在办理贷款的时候一定要到正规的地方去，并且要知道自己应该享有的权利以及应当履行的责任，在理智地借钱的同时也要合理的消费。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“不查信用报告、马上批准、大额授信、低利率”的说法基本上都是虚假宣传，大家要提高警惕。
防骗提示：不要相信任何号称能“清洗信用报告”、“删除逾期记录”的人或者组织，因为它们都是非法的行为，请大家提高警惕，防止被骗。
3. 风险提示：在选择贷款平台的时候要选择正规、合法的金融机构，不能用非法放贷的平台来借款，否则就会遇到高利贷和暴力催债的风险。
4、合理地进行借贷：按照自己的还款能力来进行借贷，并且不能够盲目地去追求大额贷款，以免造成过度负债的情况出现。
5. 保存证据：在借款的过程中要保管好相关的合同、协议以及聊天记录等等资料，以防万一用到。
