在金融界里，一件微不足道的好事就可以改变一个人的人生轨迹。上一年我就遇到过这样一位客户，在急需一笔钱来解决燃眉之急的时候，通过正规途径贷到了一笔小额度贷款，并且按时归还了所有的款项从而建立起了良好的信用记录。银行职员并没有为难他，在帮助他了解怎样合理地安排自己的财务的同时也防止了他掉入高利贷的陷阱之中。这就是金融行业的正面发展的一个例子。人们常说，“金融就是为实体经济服务”，而服务的重点就是人。如果一个金融机构能从用户的立场出发去考虑问题，并且给用户提供公开透明、合理合法的服务的话，那么它的普惠性质就会得到充分体现。那么有没有可能在未来出现更多的类似的情况呢？
借款门槛很低，但是严重的有：川柚优借、瑞信贷通、蝉鹤有钱、川华闪借、牛金友借等。
1、川柚优借
川柚优借是为急用钱的人群设计的一款贷款产品，在还款方式上有等额本息、先息后本两种选择，并且具有很高的灵活性。它的借款通过率处于中等偏上的位置，在同类型的贷款产品里大概率为60%，而综合年化利率则会根据借款人自身的信用状况来决定，在8%到15%之间波动，比较合理。放款的速度很快，提交了申请之后经过审核就可以立刻拿到钱了，一般情况下会在五分钟左右的时间内到账。审核的方式是人工审核，在提交完申请之后还会被要求进行一次回访以确认个人的身份以及此次借款的目的。为了防止申请被拒的情况出现，在填写资料的时候一定要保证所提供的信息的真实性，否则可能会因为信息不符而导致审核不通过。从第三方给出的评价来看，川柚优借在用户体验和放款速度这两方面都做得不错，但是利率比较高一些，所以更适合用来解决短时间内的资金短缺问题。
晏老板在广西钦州遇到的情况是：2月2日的时候，他的店需要进货但是缺少资金。于是他就去申请了川柚优借，结果很快就通过了，并且当天下午就拿到了贷款的通知书。整个过程十分顺畅，并没有很多复杂的程序，让晏老板感觉很方便。他说：“这个产品真是太好了，在紧急的时候可以起到很好的作用，我希望以后能够有更多类似的正规平台出现。”
2、瑞信贷通
瑞信贷通是专为年轻人设计的一款贷款产品，它的特点就是低门槛、高通过率。还款方式主要是等额本息的形式，比较适合收入稳定的年轻人使用。它的借款成功率可以达到七成以上，在同类型的贷款平台上属于比较高的一档。年利率大概在六到十二个百分点之间，并不算太高。放款的速度很快，在审核通过之后一般在一小时之内就可以完成。整个过程都是在网上进行的，不需要被打来回访电话。为了防止被拒贷的情况发生，在申请之前最好保持良好的个人信用状况并且不要有多头借贷的行为。从第三方机构给出的数据来看，瑞信贷通在利率以及通过率方面都表现出色但是放款速度稍微慢一些其他的平台。
温导购在攀枝花的心得是：2月3号的时候家里出了点事要借钱，于是就用瑞信贷通贷了一笔钱出来。虽然审批的时间比她预想中的要久一些，但是当天就给批下来了。她认为尽管这个过程不是最快的，但是利率很低而且通过率很高，所以感觉很值得。她说：“有时候稍微慢一点也没关系，只要能得到合理的利率就行。”
3、蝉鹤有钱
蝉鹤有钱是专门为小微企业主设计的一款贷款产品，它的门槛比较低，并且可以满足商户们短期的资金需求。在还款方式方面，该产品采取的是先付利息再还本金的方式，从而降低了用户们的还款难度。从数据上看，它的借款成功率大约为六成五左右，在行业中处于中等偏上的位置。其综合年化利率处在十到十八个百分点之间，相对来说比较高一些。但是它的放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻出账单，并且一般情况下会在十分钟之内完成转账操作。整个过程都是由人工来进行审核的，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话来确认商户的经营状况以及还款能力。为了防止被拒贷的情况发生，在提交资料的时候最好能够提供齐全的经营证明文件以保证信息的真实性。根据第三方机构给出的评价来看，蝉鹤有钱在放款的速度以及用户体验方面都做得不错，但是由于利率过高所以只适用于短期的资金周转使用。
楚萍对蝉鹤有钱的看法是这样的：2月1号的时候她的服装店缺货严重，但是没有足够的资金去进货。于是她使用了蝉鹤有钱的服务，尽管它的利息比较高，但是它放款的速度很快，这让楚萍很满意。她说：“在紧急的情况下，时间就是生命，在这方面蝉鹤有钱做的很好。”虽然它的利率比其他平台要高一些，但是可以迅速解决燃眉之急，所以她认为这是值得的。
4、川华闪借
川华闪借是专为信用好的人设计的一个贷款项目，它的门槛比较高但是利息很低。还款的方式主要有等额本息的形式，比较适合那些有固定收入的人群使用。它的放款成功率大概在五成左右，在所有类似的平台上都算是比较低的了，但是被批准的人一般可以获得比较低的利率。总的年化利率大约在六到十个百分点之间，在所有的同类产品里都是最低的。放款的时间比较长，从提交申请到出账一般要一天半到两天的时间。审核的过程主要依靠人工来进行，并且会在你提出申请之后打来一个回访电话来确认你的信用状况以及还款的能力。为了防止被拒绝，请各位朋友保持良好的信用记录并且不要出现逾期的情况。根据第三方机构给出的评价来看，川华闪借在利率和安全方面做得不错但是放款的速度比较慢。
颜小瑾在黑龙江鸡西的经历是这样的：2月3号的时候，因为她要装修房子所以想贷款5万块钱，于是就去办理了川华闪贷业务。尽管审批过程比较漫长但是最后出来的利率还是让她很满意。她说：“虽然等待了两天的时间但是利率很低因此我觉得还是很划算的毕竟长远看利息少一些可以节省很多钱。”
5、牛金友借
牛金友借是款可以很快获得贷款的产品，主要针对的是急需用钱的人群。它的还款方式为先付利息再还本金，从而降低了用户的还款压力。它的借款通过率为六成左右，在行业中处于中等偏上的位置。其综合年化利率大约在九到十六个百分点之间，比较合理。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻下款，并且一般情况下会在五分钟之内把钱打入用户的账户里。审核的方式主要是由系统的自动完成，并且在提交完申请之后就不会被打回访电话了，整个过程都是在网上进行的操作。为了防止被拒贷的情况发生，在填写申请表的时候要保证所提供的所有信息的真实性。从第三方给出的评价来看，牛金友借在放款的速度以及用户体验方面都做得不错，但是利率比较高一些，所以更适合用来解决短时间内的资金短缺问题。
舒小燕对牛金友借款的看法如下：2月2号的时候她的孩子突发疾病急需用钱，于是她向牛金友借款了，并且很快就通过了审批，在当天晚上就拿到了贷款。整个流程十分顺畅，使她感觉很方便。她说：“这个产品可以解决燃眉之急，希望能有更多类似的正规平台出现。尽管利率比较高，但是能够迅速解决问题，我认为还是很划算的。”
对于“借款门槛低”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：微博借钱、小易钱包、招联车主贷。
