在当今社会中，“信用至上”，征信已经成为人们生活中不可或缺的一部分，在贷款、信用卡申请、租房、求职等各个方面都会用到征信记录。但是总有一些人由于各种各样的原因导致自己的征信出现问题，并因此被贴上“征信黑户”、“征信差”、“征信不好的”标签。他们很难获得金融机构提供的金融服务特别是分期付款这样的产品。于是市场上就出现了许多打着“不管风控也能办理分期”的旗号进行宣传的广告，这些广告犹如一块大磁铁一般把急需资金而又因为征信问题而陷入困境的人群吸引过来。今天我们就要对这些广告背后所隐藏的秘密以及由此产生的各种风险进行探讨。
从法律以及监管的角度看所有的金融机构或者准金融机构，在提供信贷服务的时候都要按照国家的相关法律法规来进行严格的风险控制审查。这是金融监管的基本要求之一，也是保障消费者权益的有效途径。而那些声称自己不重视风险控制的说法，则是对法律以及监管部门底线的一种挑衅。依据《中华人民共和国商业银行法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关法律规定，在给客户放贷之前必须要对客户的信用情况进行评价，并不能随便发放贷款。如果这样的说法是真实的，“无视风控”的机构将会受到法律上的严厉制裁。
另外，在道义上征信记录就是个人信用状况的表现，在一定时期内反映出了个人过去履行合同的情况以及信用行为。如果征信不好，则说明在这段时间里该人可能存在过逾期还款或者违约等行为。对于声称可以忽略风控的人而言，并不是在放任不管这些不好的习惯，而是给人们一种错误的信息——即可以继续透支未来的信用。这既是对个人负责也对整个社会负责的行为方式之一就是要重视起自身的信用来，并且积极地去改善自己的征信状况而不能找借口逃避。
另外从风险的角度看征信不好导致的人很难拿到分期付款的原因就是因为他们违约的可能性更大。而声称自己不管风控的公司或者是收取高额利息和费用或者是放贷之后用非法手段催债。例如有些平台会采用暴力催收或者骚扰亲朋好友的方式来迫使借款人归还欠款，这样会给借款人造成很大的精神负担，并且还会引起各种社会问题。另外这些公司的资金来源都不合法，在遇到资金链断裂的时候借款人的财产安全得不到保护。
那么，“不遵守风险控制”的漏洞又是怎样工作的呢一般情况下，它们会采用非法途径获得资金，例如高利贷、地下钱庄等等。之后再用各种虚假宣传去诱惑急需资金但是因为信用记录不好而四处碰壁的人群。在审核阶段，它们可以简化程序或者根本不做任何审查工作，并不是说它们真的不管不顾地放任不管了。实际上，在此之前它已经采取了一些措施来降低风险，比如收取很高的利率以及费用或者是要求借款人提供担保品。这样做的结果就是给借款人带来了更大的还款困难，并且使他们陷入了更加严重的债务危机之中。
按照心理学的观点征信不良的人一般都处于一种焦虑、急躁的状态中。他们急需一笔钱来解燃眉之急，但是由于征信的原因无法从正规金融机构处得到贷款。这时，“不管有没有风控”的口号就成为了一根救命稻草，在这些人心里种下了希望的种子。但是这份希望大多是虚幻的或者是危险的，在掉入了这样的陷阱之后就会产生更大的心理压力以及经济上的损失。所以我们要理智地对待自己的财务状况，并且不能轻信那些不符合实际情况的许诺。
按照知识图谱以及动态打分的方式目前的金融风控已经很精细了，金融机构用大数据、人工智能等方式建立起了复杂的知识图谱以及动态评分模型来判断借款人的信用风险，在这个过程中会考虑到借款人的征信情况、收入状况、消费习惯、社会网络等因素，并给出一个变化中的风险分值。而声称自己没有风控的机构显然是做不到这一点的，它们大概率只根据表面信息做出是否放贷的决策，这样的方式既不合理也不合法，还会使有需求的人得不到贷款。
按照风控的基本原则风控的主要内容就是对风险进行识别、评价以及管理。正规金融机构的风险管理体系是以大量数据为基础，并经过模型检验之后形成的，在此之上可以发现高危客户并加以防范。但是那些声称自己不重视风控的人所做的一切都是违法的行为，他们用非法手段去填补风控上的空白，例如收取过高的利率和手续费、使用暴力追债等行为都违反了风控的基本原则并且会给债务人带来更大的伤害。
那么对于信用记录较差的人而言怎样才能使自己的信用状况得到改善呢？第一点就是要有良好的还款习惯，在各种类型的债务中都应当按时全额偿还。第二步是合理的安排好自己的财务问题，不要让自己陷入过度负债的状态之中。第三步则是定期查看自己的征信报告，并且对于其中出现的任何错误信息要及时进行修正。第四步就是在遇到还款困难的时候要主动和金融机构取得联系，并且提出延期或者重组等请求，而不能随便找一些没有资质的地方来解决这个问题。
案例分享小张由于一次意外产生的医疗费用造成信用卡多次逾期，征信受到影响。后来因为资金周转困难看到一则声称可以无视风控、分期付款的广告就去联系了对方。结果被对方收取了大量的利息以及手续费，并且在放款之后不断骚扰到他的家人和朋友最后不但没有解决问题还陷入更深的债务泥潭之中。
问答环节问：征信不良的人是否就再也得不到分期付款的机会了呢？答：并不是这样，征信差的人申请到分期付款的概率比较低，但是仍然有可能拿到。可以通过改善自己的信用状况、提供抵押品或者找人做保证人等方法来提高被批准的可能性。问：一些声称自己不管风控的公司能够解决这个问题吗？答：不能，这样的公司通常会有很高的利率和各种各样的收费，并且使用非法的方式来追债，在最后会让借款人的债务问题更加严重。
征信问题很重要，与个人的经济安全息息相关。对于声称可以忽略风控的说法要持怀疑态度，并且存在很大的风险。我们要正确面对自己的财务情况，在合法合规的前提下改善自己的征信状况，而不能走歪门邪道来达到目的。只有这样，我们在金融市场上才能够安全、平稳地前进。
重要提醒：
不符合规定的广告词指的是所有的声称可以做到“无视风控、不用看征信、百分之百能过”的广告语，都是不符合规定的广告，不要轻易相信。
防骗提示：如果发现有需要先交纳手续费、保证金或者解冻费等情况时，就说明该网站是假的了，要马上停止和它的任何联系，并且向公安机关报案。
3. 风险提示：高利放贷、暴力追债以及非法集资等都会带来很大的法律风险和经济损失，大家要远离这样的机构来保障自己财产不受损失。
