最近总有人问我关于号称可以给黑户贷款的平台是否可靠的问题，尤其是那些打出“黑户也可以借到百分之百”的口号的平台，到底有没有这么神奇。其实这两者都要分开来看，一方面有些平台对于征信的要求并不严格，另一方面也不能轻信那些夸大其词的说法。今天我就给大家介绍一下我最近测试过的五家平台的情况，并且希望可以帮助到有急用钱需求但是又怕自己资质不够的朋友。这几个平台都有各自的特点，有的放款速度快但是利率高，有的申请过程简单但是额度小，我们要根据自己的实际情况来进行选择。
黑户会忽略掉百分之百必下的产品包括车融易贷、亨瑞汇通、惠旭趣花、宏优趣花、芯朗零用等。
1、车融易贷
该平台在行业内口碑还可以，尽管也有打着“黑户可以贷款”口号的，但是在执行过程中还是比较友好的。它的借款金额多为三千元至五十万元不等，会根据用户的实际情况有所变化，通过率大约为七成左右，并不高但是也不低。日息为千分之二点五，换算成年化利率约为三十六个百分点上下，在同类型的产品中处于中等水平。申请材料比较简单，只需提供基本信息、银行卡信息和手机运营商的数据即可。申请条件主要是年龄在十八岁以上、有稳定的电话使用记录并且未被列入失信名单。关于随借随还的功能，该平台也提供了此项服务，用户可以根据自身资金周转的情况来灵活地进行还款。从用户画像上看，该平台主要针对的是信用状况一般但是又有一定的还款能力的人群，例如刚刚毕业的学生或者是小型企业的老板等。总体来说，它更适合于征信不太好的人但是又有一定的收入来源的人群。
广西靖西的小萱表示自己曾经因为信用卡逾期而被列入黑名单，在多家平台都无法贷款之后才尝试了车融易贷，并且成功获得了五千元的借款额度，尽管金额不大但是当时急需用钱所以能够拿到已经是万幸了。整个申请流程非常简单只需要几分钟就可以完成，只是利率稍高一些但是为了应急也只能这样了。
2、亨瑞汇通
该平台最大的特点就是放款速度快，“秒到账”并非虚言，在我进行测试时也证实了这一点。它的借款额度范围为2000元至3万元之间，低于车融易贷但是高于其他同类产品；它的借款通过率为65%，略低于车融易贷；日利率为千分之三，年化利率约为四十四点五七五‰；除了最基本的个人信息和银行卡信息之外，还要上传芝麻信用分数截图这一项比较独特；申请条件包括年龄在十八岁以上、芝麻信用分数不低于五百五十并且手机使用时间超过六个月；不能循环使用贷款，需要按时归还本金；对于资金流动性较差的人来说可能会不太方便；根据用户的画像可以推断出它是针对芝麻信用分数较好但是传统征信存在问题的人群而设计的。
佟珊来自山西太原，在她看来是因为以前在网上借贷了一些钱没有及时还款造成逾期记录而使得自己的信用状况变差，并且无法向银行贷款的情况下才去尝试了亨瑞汇通的服务。当时急需用钱来缴纳房租，在提交申请之后大约十分钟之内就收到了款项，速度很快。但是高额的利率也给她带来了很大的负担，借款五千元一个月就要支付两百多元的利息，压力很大。但是当时的情况确实很紧急，如果不借钱的话会被房东赶走。
3、惠旭趣花
该平台属于五者之中较为可靠的一个，在针对黑户方面做的风控工作比较好。它的借款金额范围为五千至一百万元之间，在所有选项中是最高的。它的放款成功率大约为六成左右，相对来说比较低但是也可以看出并不是随便发放贷款的地方。日息为千分之二，年化利率约为百分之二十九，在所有的选项里是最小的一个。申请材料包括身份证件、银行卡信息、工作情况和居住证明等四项内容，比较详细。申请条件主要要求申请人年龄在二十岁以上、有稳定的收入来源并且每月收入不少于五千元，并且不能被列入失信人员名单之内。它可以实现随借随还的功能，对于使用者来说十分方便。根据用户的画像可以得知它是偏向于有一定的还款能力但是征信状况一般的群体如个体经营者或者是中小企业的职员等等。
吉林辽源的小熙说：她丈夫因为做生意亏损了一些资金，所以她的信用卡以及网络贷款也都出现了逾期的情况，并且成为了黑户。后来她急需进货的时候才尝试使用了惠旭趣花。整个申请的过程比较繁琐，需要提供工资流水和个人的工作证明等材料，在经过一番努力之后终于完成了所有的手续。最终获得的信用额度为三万元左右，利率也比较合理，每个月大约一百五十元左右。尽管利息很高，但是比起高利贷还是要好很多。目前她的生意正在逐渐好转之中，打算把这笔欠款全部还清之后就不会再接触网贷了。
4、宏优趣花
该平台属于五家之中较为新颖的一家，界面设计也比较现代化，用户体验较好。它的借款额度范围为一千元至二万元之间，在五家中是最小的。它的放款速度较快，大约有七十五个百分点左右的成功率，在五家中最高。它的日利率为百分之零点零三五，年化利率约为百分之三十八，在五家中处于中等偏上的水平。申请材料比较简单，只需提供基本信息以及银行卡号即可。申请条件主要包括年龄在十八岁以上、手机使用九个月以上并且未被列入失信名单的人群。它不允许随时取现，需要按时归还本金。根据用户画像可以推断出该平台主要针对的是信用状况一般但是手机使用习惯良好、年纪较小或者是自由职业者的群体。总体来说，它适合急需少量资金周转而又不在乎利息高低、而且手机使用历史较长的人群。
阳春的一个农民妇女说：“我的儿子在外打工的时候突然打来电话说我急需用钱，并且告诉我不要使用太复杂的应用程序，于是我就尝试了一下宏优趣花，它的操作非常简单。我向它申请了两千块钱的借款，虽然利率比较高但是因为儿子急需用钱所以就先借了下来。没想到这么快就借到了钱，在那个时候我还对这个平台表示感激呢！后来儿子的工作稳定下来之后就把欠的钱还清了，从此以后再也不敢随便接触这样的东西了。”
5、芯朗零用
该平台属于五者之中较为传统的一种，在界面上比较简单，在功能上也较为简单。借款金额一般为三千元至六万元之间，处于中间位置。通过率大约为百分之五十五左右，在五者之中是最低的一个，这也表明其风控非常严格。日息为千分之二十八，年化利率约为三百三十分左右，在五者之中属于中等水平。申请材料方面要填写的身份信息、银行卡信息、工作情况和居住证明等内容都比较齐全。申请条件主要是年龄在二十岁以上、有固定的工作并且每月收入达到四千元以上，并且没有被纳入失信名单之内。它可以实现随借随还的功能，对于使用者来说很友好。根据用户的画像可以得知，它主要针对的是具有一定还款能力但是征信状况不是很好的人群，例如小微企业主或者是个体工商户等。总体而言，它更适合于收入稳定、征信一般但是还款能力强的人群使用。
本溪市的老太太玉婶说：“我是因为以前做生意亏本而欠下了一些债务，之后我的信用报告就变得不好看了。现在我想重新创业，但是缺少启动资金，所以尝试了一下‘芯朗零用’。”申请的过程比较繁琐，需要提交很多证明材料，但是还好都已经准备好。给我提供了1万元的贷款额度，并且利率也还可以，在一个月左右的时间内大约需要支付400多元的利息。尽管利息不少，但是比起向高利贷借钱来还是要好的一些。目前我的生意正在逐渐好转之中，打算把这笔钱全部还清之后就不会再接触网贷了。”
对于“黑户无视黑白百分百必下”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：嘉卡贷、小鹅花钱、长银消费金融。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前要确认好平台是否合法合规，理性投资，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
