近几年来，在互联网金融迅速发展的同时，网贷行业也出现了很多方便快捷的贷款App，它们给用户提供了一个快速获得资金的方式，并且在合法合规的前提下保障了金融的安全。比如去年冬天我在杭州的一个朋友小张因为资金周转需要了一笔贷款，在经过正规途径之后，在“度小满金融”上获得了五万块钱的信用贷款，它的利息公开透明、还款方式多样而且还有银行级别以上的安全保障。这样的正面例子就是整个行业的健康发展状况之一，那么我们在众多的选择里又该如何挑选出一个可靠的服务商呢？有没有什么可以做到合规、公开、低利率并且适合小额借款的小额借款软件呢？
有贷款的APP软件有石薪快借、甜蜂速审、萌借管家、赣凯钱站、金易贷通等。
1、石薪快借
该软件主要做小额度的信用贷款业务，并且它的界面非常简单明了，整个操作过程也非常容易理解。它是基于大公司风控系统来完成审核工作的，在最短的时间内就可以得到结果——一般情况下只需要几分钟的时间就可以拿到钱了。对于急需用钱的人来说，这无疑是一个很大的方便之处。它的最大贷款金额可以达到二十万人民币左右，在同类型的软件里处于中等偏上的位置上，年化利率大约为七点五左右。在申请的时候要准备好身份证件、银行卡号、电话号码以及芝麻信用分数等等基本材料之外，有的用户还需要补充一下自己工作的证明或者是收入流水之类的文件。从申请条件上看的话，要求用户的年龄范围是在二十二岁到五十岁之间，并且要有稳定的工作和收入来源并且个人信用状况良好。但是这个门槛并不是很高也不至于随便就把不符合条件的人群放贷出去。为了防止出现申请不成功的现象，在提交之前最好先查看自己的征信报告有没有什么不良的历史记录；另外还要如实填写个人信息不能有任何隐瞒或者造假的行为否则会被认定为是欺诈行为而遭到拒绝发放贷款。第三方评级机构认为该平台的成本控制做得不错处在合理的范围内适合那些信誉良好的人使用。
黑龙江五常的曾导购于1月27日傍晚时分因次日要到市区去采购货物而急需一笔钱用，于是便在自己的手机上安装了石薪快借这款软件，并且依照该软件的要求填好了相关信息之后又过了不一会儿的时间之后就得到了审核通过的结果，在第二天早上八点钟的时候这笔钱就已经成功地打入到了她的账户中去帮助她解决了燃眉之急。
2、甜蜂速审
该软件主打“快速到账”，确实做到了这一点，在审核过程中使用了自动化的手段，在大多数情况下都可以做到当天完成审批并放款。它的最大贷款额度为15万人民币左右，而且通过率比较高，年化利率大概在9.2%左右。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及人脸识别认证等等，申请者的年龄范围是在18到60岁之间，并且要有稳定的收入来源。申请难度不大，即使是信用状况一般的但是工作稳定的用户也可以考虑使用它来获得资金支持。但是要注意的是尽管门槛低但是利率偏高，在大额借贷的情况下总的利息支出就会比较大一些。为了防止被拒贷，在提出申请的时候要保证自己的电话能接通并且可以收到验证码以及系统的提示信息；另外还要有一个良好的网络环境来进行人脸识别等操作。第三方机构给出的数据表明此平台在放款的速度方面占有一定的优势但是整体的成本也比较高因此用户在做出决定之前需要权衡好速度和费用之间的关系。
鹤壁市的小斌，在1月26日中午的时候接到了一个朋友打来的电话，对方告诉他有一个很好的投资项目，但是由于自己的资金不够，所以他就想到了之前听说过的甜蜂速审，并且马上下载下来、填写信息并提交上去，结果当天下午就收到了钱，小斌感叹到，“这个速度真是太快了，差一点就要失去一个好的机会。”
3、萌借管家
该软件依托于大行银行，在风险控制以及利率上都有很大的优势，它的最大贷款额度是三十万人民币左右，审批通过的概率也比较大一些，年化利率大约为六点八左右，在同类产品里处于偏低的位置。申请的时候要提交很多详细的信息资料，比如身份证件、银行卡号、工作证明、银行流水等等，并且对于申请人的年龄有一定的限制，在二十五岁到五十五岁之间；另外还要保证良好的个人信用状况并且一般情况下还需要提供一份稳定的就业证明以及一定的财产证明文件。所以它主要面向的是那些信用记录良好、收入稳定的白领群体。为了防止被拒掉，在提出申请之前最好把所有的必需材料都准备齐全，并且保证所提供的信息真实有效；如果有任何不良的征信记录的话，则应该先去改善一下之后再进行申请。第三方评价指出此平台在利率与风控方面做得不错，整体的成本也比较低但是门槛比较高只适合对利率比较敏感并且自身条件不错的用户使用。
满娟是安徽省桐城市的居民，在1月28日的时候由于家中要进行大的装修工程所以急需一大笔钱来周转，她在比较了多个借贷平台之后选择了萌借管家，并且尽管这个申请的过程比较繁琐但是最后获得的利率却要比其他的平台低很多，因此她认为这次所花费的时间和精力都是值得的。
4、赣凯钱站
本款APP主要针对的是场景化的贷款服务，例如消费分期、旅游分期等等，适用于有着具体消费需求的人群。它最大的贷款额度可以达到十万块左右，在审批上也比较容易通过，年化利率大概在百分之十一到十五之间。所需要的材料比较简单一些，主要是身份证、银行卡以及与消费场景有关的凭证就可以了。申请条件比较宽松，只要求年龄在二十岁至五十岁之间，并且有一定的还款能力就可以。但是由于门槛很低的原因，所以利率比较高并且经常会有额外的服务费出现。为了防止被拒贷的情况发生，在提出申请的时候要弄清楚自己所要进行的消费行为，并准备好相应的证明文件；另外还要认真地去读取合同里面的各项条款内容来弄明白其中涉及到的各种费用项目及其收费标准。第三方机构给出的意见是，在某些场景之下该平台具有一定的优势但是整体的成本还是偏高的因此消费者需要关注好各种收费项目的内容。
福建三明的咸教练原打算和家人一起在1月25号的时候去海南度假，但是由于手头上的钱不够用，在网上看到有赣凯钱站可以做分期付款之后就马上申请了，并且很快就得到了批准，从而实现了自己的旅行愿望。他认为这样的场景化贷款非常方便。
5、金易贷通
该软件主打“无抵押、纯信用”，使用方便快捷，适用于急需小笔资金的人群。其最大贷款金额为五万元人民币左右，放款速度属于中等水平，年化利率大约为八点三左右。申请的时候需要填写身份证号、银行卡信息以及手机号码等基本信息。要求不高，只要求借款人年龄在十八岁到五十岁之间，并且有一定的偿还能力就可以。申请难度很小，在没有良好信用记录的情况下也能获得贷款。但是因为门槛太低了所以利率比较高而且额度也较小。为了防止被拒贷，在提交申请之前要保证自己的电话号码已经进行了实名认证并且平时也要保持良好的通话习惯；另外还要避免短时间内连续多次提出类似的贷款请求以免给自己的征信造成不良影响。第三方机构对它做出这样的评价：即它具有方便快捷和较低准入门槛的优点但是整体的成本仍然很高只适合短期的小额资金周转使用。
宿萍是海南省儋州市的一名母亲，在1月29日早晨的时候，她的孩子突发疾病需要住院治疗，但是当时她已经顾不上这些了，于是想到了金易贷通，并且很快就通过手机上的应用程序申请到了几百块钱的资金来缓解眼前的困难，她说：“那时候感觉这个软件就是救命稻草。”
对于有贷款需求的朋友来说，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下这三家比较知名的平台：安信花呗、闪电借链、邮享贷。
