征信黑、征信差、征信烂，在什么时间申请贷款最容易呢？这个问题一直困扰着很多人的内心。其实征信方面有很多门道，尤其是对于信用状况不是很好的人来说，在申请贷款的时候心里总是很忐忑。今天我们一起来探讨一下什么是征信以及所谓的“好月份”是否真的存在。
首先我们要知道什么是征信，简单地说来，征信就是个人的信用报告，里面记载着个人过去的各种借贷情况，比如是否按时归还借款、是否有过逾期记录、是否有未偿还债务等。这份报告可以看作是个人的“经济身份证”，银行和其它金融机构在给个人发放贷款的时候会参考这份报告的内容。因此如果一个人的征信状况不佳的话，那么他获得贷款的可能性就会降低。
那么为什么有些人会认为有的月份贷款比较容易呢？其实这与银行的资金周转情况、相关政策的变化以及季节性的消费需求有关。例如，在年初的时候，银行会有新的信贷目标，此时放款的积极性就会比较高。而在年末时分，有些银行为了完成全年的工作任务而增加放款量。但是所谓的“好月份”并不是固定的，并且也不一定是因为你的信用记录不好就可以随便申请贷款了。
按照法律规定，在进行放贷的时候要遵守相关法律法规，并且不能因为你的信用记录差而加以歧视，也不能随便提高利率或者收取不合理的服务费等。例如，《中华人民共和国商业银行法》中也规定了银行放款应当做到公平、公正、公开的原则上不允许有任何歧视性的内容出现。因此如果遇到上述情况的话就可以依据此来进行维权了。
从监管的角度看，中国银保监会等监管部门会对商业银行的贷款业务实施严格监管。他们会对商业银行的贷款审批程序、风险管理措施等进行定期审查，并保证商业银行发放贷款的行为符合相关规定。一旦发现商业银行在发放贷款过程中出现违法违规行为，例如向信用记录差的借款人收取过高利息或者不合理收费的情况下，监管部门有权对其进行处罚。
从道德上讲，征信不好会给人们在贷款的时候造成一定的困难，但是这并不代表我们可以不管不顾。相反地，我们要主动去改善自己的信用状况，比如按时归还贷款、避免逾期、没有债务也不偿还等行为。经过一段时间的努力之后，我们自身的信用状况就会得到很大的提升，在此之后再去申请贷款就变得容易很多了。
从风险的角度看，征信不良的人申请贷款的话，其面临的将是更大的风险。例如，银行有可能会提高利率、增加抵押品的要求或者是干脆拒绝对方的贷款请求。因此如果发现自己存在征信问题的话，就应该马上去寻求专业人士的帮助来解决这个问题，并且要弄清楚怎样才能改善自己的信用状况以及应该向什么样的金融机构提出贷款申请等事宜。
从心理学的角度看，征信不良的人申请贷款时的心理负担较大。因为被拒绝贷款的感觉很不好受，在急需资金的时候更是如此。此时人们往往会感到焦虑、沮丧甚至是绝望。但是要知道征信不好不是世界末日，只要积极应对并采取相应的措施，总有一天可以改善的。
从知识图谱的角度看，征信实际上就是一个很复杂的大系统，里面包含了很多种不同类型的知识。比如说什么是征信呢？征信档案又包含了些什么东西呢？怎样去查看自己个人的征信报告呢？又该如何来提高自己的信用等级呢？这些都是我们要学习的内容。掌握好了上面这些知识之后，我们就能够更加从容地面对各种各样的征信问题了，并且可以有效防止一些不必要的麻烦出现。
从动态评分的角度看，现在的银行以及金融公司一般都会用到动态评分系统去衡量客户的风险程度。该系统会依据客户的还款记录、负债状况、收入水平等因素，在线算出一个信用分值。如果这个分数较低的话，那么银行就会觉得你存在较高的信用风险，并且不会批准你的贷款请求。因此掌握住动态评分的工作原理对我们改善自己的信用状况大有裨益。
从风险控制的角度看，银行发放贷款的时候会采取各种各样的手段来保证资金的安全，在此过程中需要客户提交详尽的财务资料、接受全面的信用审查，并且有时还会被要求提供担保或抵押品等。这些都是为了减少贷款带来的损失而设置的防线。因此如果你想获得贷款的话就必须懂得其中的道理并且积极地配合银行的工作才能增加成功的几率。
从操作层面看，如果个人征信存在问题而需要申请贷款的话，可以按照以下步骤进行：第一，查看自己的征信报告，了解自身的信用情况；第二，对征信报告中出现的问题进行分析，并找出造成不良信用的原因（例如是否有逾期记录、是否存在欠款未还的情况等）；第三，在此基础上采取相应的措施来改善自己的信用状况（如按时还款、避免逾期、不拖欠债务等）；第四，在此之后再根据自身实际情况选择合适的贷款产品或者是向专业人士求助。
比如小明由于以前有过一次信用卡逾期的情况，所以他的征信记录不太好。最近他因为家里急需用钱，想办理一笔贷款。于是他就查看了自己征信报告上的信息，发现那条逾期记录已经过去了整整一年的时间，并且依然对他的信用评分产生了影响。于是他就向一位专业的信贷顾问进行了咨询，在了解了一些有关如何改善征信状况的知识之后，又采取了提供额外的财务证明、添加担保人等方法来提升自己的贷款成功率。最后，小明按照上述建议做了相应的调整后终于获得了贷款。
小红由于以前做生意亏本而欠下了不少债务，因此她的征信情况很差。最近她想再次创业但是缺少启动资金。于是她就去查了自己的征信报告，发现自己因为债务问题影响到了信用评分。于是她便积极地去和债权人商量还款计划，并且提供了其他的财务证明等材料。最后，在经过一系列的努力之后，她的信用状况得到了改善并且顺利地获得了创业贷款。
当然贷款也不是一件简单的事儿，特别是对于信用记录不佳的人而言。但是只要我们懂得了征信的道理、掌握了相关知识，并且积极地去实施一些办法的话，总有一天可以实现自己的目标。因此不必沮丧、不必气馁，在积极的态度下寻找出路吧！总有一天你会发现自己的处境已经有所改善了。
那么回到最初的问题上来说，在什么时间申请贷款比较好呢？其实并没有一个固定的答案，因为贷款审批不仅仅和月份有关，还有很多其他的因素影响着它，比如说你自身的信用情况、经济状况以及银行的信贷政策等。因此我们不能盲目的相信那些所谓的“好月份”，而应该根据自己的实际情况来做出相应的调整以增加获得贷款的可能性。
最后要说明的是，征信不好并不值得害怕，最让人担心的是我们在遇到困难的时候所表现出来的态度。如果我们能够积极地去面对它，并且采取相应的措施的话，那么总有一天我们会好起来的。因此不必沮丧、不必放弃，在积极应对的同时也要有所作为，总有一天你会走出困境。
重要提醒：
不要相信所谓的“征信黑也可以贷款”的违规宣传语，因为这背后可能有诈骗分子在进行信息窃取或者是资金诈骗的行为。
在办理贷款的过程中，如果出现不合理的要求，例如高利贷、不合理收费等现象时，要提高警惕，并且要及时向银行或监管部门进行举报。
3、贷款被拒并不意味着你就不能贷款了，可能是由于你的条件不符合任何一种贷款产品的要求或者是因为你没有采取正确的行动。此时你可以向专业的信贷顾问求助。
4、征信不好者申请贷款，自然存在较大的风险，但是只要我们积极应对，并且做好相应的防范工作的话，总有一天可以改善的。
5、贷款并不是一件简单的事，特别是对于信用记录较差的人而言。但是如果我们懂得了征信的道理，并且掌握了有关的知识，在此基础上积极地去行动的话，总有一天可以实现自己的目标。
