征信有逾期的地方能借钱吗？这样的问题听上去很诱人，因为每个人都会有急需资金的时候，特别是征信出现了小小的问题之后，传统的贷款途径就会关闭。但是我们要冷静一下，在表面看来很简单的事情后面其实有很多复杂的因素存在。今天我们一起来仔细分析一下，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多个方面进行一次全面而详细的合规科普教育，使大家心中有数，并且不要被那些号称“不用看征信就可以借款”的说法所蒙蔽。
从法律以及监管的角度来谈一谈。我国有关金融借贷方面的法律法规非常严格，正规的金融机构在发放贷款之前都会对借款人的征信情况进行核查，并且这也是法律规定所必须做的工作之一，目的是为了判断出借款人的信用情况以及还款能力，从而达到控制金融风险的目的、维护好借款人与放款人双方的利益。而那些宣称可以不用查征信就可以借到钱的地方很有可能是在做违法的事情或者是在打擦边球。这些地方没有合法的放贷资格，因此它们所提供的服务并不受法律保护，在出现纠纷的时候你自己的利益很难得到保障。监管部门对于这样的违法行为一直都在严惩之中，所以各位千万不要存有任何侥幸的心理。
从道德的角度来看。信用可以理解为一种社会契约，在人与人之间以及人与机构之间建立起的信任基础之上所形成的契约关系。按时还款、保持良好的个人信用记录是对自己的负责也对别人和社会负责的一种表现方式。如果因为征信逾期而去找那些不管征信的渠道来解决的话，那么这就表明你对自己的信用不负责任。而且这样的渠道一般会带有很高的利息和费用，并且有可能存在暴力催收的风险，这对你的利益会造成损害的同时也会给周围的人带来危害。从道德的角度来看，我们应该珍惜自己的信誉，在合法合规的前提下解决问题，而不应该走捷径去获取利益。
那么我们就要来讨论一下风险问题了，这是非常重要的。打着“不用查征信”旗号的贷款机构一般都存在较大的风险，在弥补这种风险的过程中就会产生很高的利息以及各种各样的收费项目，如果把这些费用加在一起的话，年利率很可能已经超过了法律规定可以接受的最大值，并且还会使借款人陷入一种无法摆脱的困境之中——即所谓的“借债还债”。更为严重的是，这样的机构资金来源和经营方式都没有得到合法性的认可，在某些情况下甚至是非法集资或者诈骗行为。所借款项本身也可能是非法的，在遭到调查之后不但拿不到钱而且还会上当受骗。另外一些机构为了追讨欠款会使用非法手段来骚扰借款人及其家属朋友，并且会对他们造成人身上的伤害。这些都是实实在在存在的风险，并不是危言耸听。
说到心理层面，急需资金时的人会变得焦虑、烦躁，并且会被一些低门槛、快速放款的广告所诱惑而放松警惕。此时需要进行心理调节，保持冷静和理智。要知道征信逾期是件事情，但是解决这个问题的方法不是逃避而是面对它、去处理它。没有查看征信记录的贷款途径一般都是利用借款人急于借钱的心理来设下圈套。因此，在急需用钱的时候一定要头脑清醒、提高警惕、三思而后行。想想这笔钱借出去后能否按时还款？是否会陷入更深的困境之中？给自己的心灵留出一段时间来考虑清楚再做决定吧！
从知识图谱以及风险控制的基本原理出发，正规金融机构要求查看征信的原因在于征信报告中包含了大量有关个人信用历史的信息，例如借款人的贷款情况、还款记录以及信用卡使用状况等，在此之上进行风险评价才会更加准确。但是有些平台并没有用到征信的数据来进行风险控制的话，那么它又是如何对风险做出判断呢？一般情况下这类平台会利用一些非传统的方式获取信息，比如手机号码、社交网络上的资料和个人位置等信息，并且这些信息的真实性很难保证。因此它的风控系统很可能是不完备或者根本没有有效的风控手段存在。这样一来就意味着该平台发放贷款所面临的风险很大，为了弥补这一风险缺口就必须提高利率水平。从风险管理的角度来看，不使用征信数据做为依据的借贷行为要么就是该机构自身存在问题，要么就是成本过高导致最后由借款人承担全部损失。
对于动态评分以及具体的实施方案，即使存在征信逾期的情况也不一定不能拿到贷款。有的平台用的是动态评分模型来评判借款人的情况，除了要考虑借款人的收入水平、工作稳定性、是否有房产等固定资产以及负债多少之外还会参考最近一段时间内的还款表现等因素。如果是因为一次性的疏忽造成的逾期并且当前经济状况不错的话仍然有机会拿到贷款。但是这要靠你自己去和逾期方进行沟通并如实上报自己的信息以证明自己的还款能力才行。因此一个可行的办法就是：第一，在改善自身财务状况方面下功夫比如找到一份更加稳定的工职从而提高收入来源控制好支出；第二试着跟造成征信逾期的一方联系看看能不能够达成一个解决方案例如延期支付或者分批偿还；第三如果必须借钱的话可以选择一些对征信要求较低的平台但是一定要认真阅读合同内容弄清其中利息、手续费以及还款方式等内容以免给自己带来不必要的麻烦；第四还可以向亲朋好友求救尽管这样可能会有点不好意思但是这也是最简单也是最安全的一种方式之一。
再举一些例子，使人们更加清楚地认识到其中存在的风险。第一个例子是小王由于一次信用卡逾期导致征信上有不良记录，在急需用钱装修房子的时候在网上找到了一个声称可以不用看征信、当天就能放款的贷款平台。小王没有过多考虑便借款五万块钱，但是合同中写明年利率为六十分之一，并且还有各种各样的费用和管理费，实际上拿到手的钱只有四万多块。到了还款日期之后，小王陷入了一种巨大的还款压力之中，不得不再次借贷来缓解自己的困境，最后掉入了债务泥潭。第二个例子就是小李因为资金周转困难而向一家不查征信的贷款公司申请了两万块钱的借款，在签订合同时除了要支付高额利息之外还要提供几个朋友的信息做担保人。后来小李出现了逾期的情况，该公司的工作人员就开始不断地骚扰他以及他的朋友们，并且还会派人上门催债给小李及其家人的生活造成了很大的困扰。这两个例子都表明不审核征信的贷款存在很大的风险，必须谨慎对待。
再回答一些人们比较关注的问题：问：我的征信上有逾期记录的话，那么我就再也无法借钱了吗？答：并不是这样。虽然征信逾期会对贷款申请造成影响，但是并不意味着完全不能借款。主要看逾期的程度、频次和个人当前的经济情况和还款能力。问：没有使用过征信的人群，在这些平台上借贷会不会被骗？答：不能一概而论，大多数这样的平台都是不正规甚至是违法的。它们风险很大，最好避开。问：我现在已经从不需要看征信的地方借到了钱，怎么办？答：首先应该积极地去挣钱还债，并且避免出现逾期的情况；其次如果遇到了暴力催收或者其他违法行为的话，要做好取证工作并及时报警；最后还可以找专业人士进行咨询和求助。
所以征信有逾期的话就会给借款造成一定的困难，但是大家千万不能因为这个原因就胡乱找一些不要求看征信的贷款途径，这样的途径一般都存在很大的风险，会把人带入更深的泥潭里。希望通过今天的学习能让大家对各种贷款途径的风险有一个大致的认识，并且要保持理智的态度，在正规合法的地方进行借贷活动以保障自己的合法权益不受侵害。
重要提醒：
凡是打着“不用查征信”、“低利率放款”、“马上就可以拿到钱”的旗号进行宣传的行为都是不符合规定的甚至是违法的，大家一定要小心。
2. 如果遇到任何借贷平台要你输入银行卡密码、验证码，或者要你在未收到款项之前就先交纳手续费、保证金等情况时，那么这就属于典型的诈骗行为了，你应该立刻拒绝，并且向警方报案。
3、借贷存在风险，要慎重考虑。所有的借贷都会带来债务的风险，所以要根据自己实际情况来决定是否贷款，并且不能盲目地去借钱。
